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导读：2008年国际金融危机之后，交易银行业务仍保持了快速增长的势头，对国际大型银行的整体利润贡献持续上升，成为这些银行抵御危机冲击的重要支柱 作者｜曾刚「中国社会科学院金融研究所」 文章｜《中国金融》2016年第13期 交易银行概念起源于欧美，从上世纪70年代开始，花旗银行、汇丰银行、德意志银行等国际化程度较高的大型银行率先开始这个领域的拓展，并逐渐成为其重要的战略性业务模式和利润来源。与传统分散的产品、服务提供模式相比，交易银行业务有如下一些特点：一是从产品导向转向以客户为中心，更重视为客户创造价值；二是整合银行资源，提供一站式服务；三是嵌入企业日常经营，有很强的连续性，有助于提升客户黏性；四是强调企业生态圈建设，是互联网场景思维在企业客户端的应用。 交易银行发展的国际经验 交易银行概念所涉及的产品、服务范围相当广泛，不仅有传统的资产负债表业务，也包括许多创新的中间业务；既有线下金融服务，也有线上的金融服务；既有对核心企业的服务，也有围绕核心企业展开的对其上下游中小企业的服务；等等。除此之外，交易银行的业务流程也横跨了银行前中后台的多个部门。所有这些，都对交易银行发展提出了很多的挑战，在客户定位、产品体系建设以及组织架构方面，都需要有更为清晰的战略。在实践中，国际银行业已作出了许多有益的尝试。 交易银行的客户定位 从发展的历程看，交易银行业务起源于国际大型银行对战略型客户服务的深化。一方面，市场竞争日趋激烈，对大型客户的争夺也日益激烈，银行需要用更为基础和全面的服务，来提高客户黏性；另一方面，因为全球化的快速发展，大型企业客户对跨境结算、现金管理等服务的需求日益增多，银行有必要增强自身提供一揽子金融服务的能力，以适应客户的需要。 目前国际大型银行仍是交易银行领域的主要参与者，而其目标客户也以大型企业和政府为主。比如，德意志银行环球交易部（GTB）就定位为世界范围的企业和金融机构提供商业银行产品和服务；花旗银行的交易银行业务也主要定位为世界范围的企业、金融机构和公共部门。近年来，随着市场环境的变化，部分银行（如德意志银行）也开始加大对中小企业客户的关注，以拓展客户基础，稳定市场份额。 交易银行的产品和服务 交易银行业务覆盖了企业在交易过程中可能产生的资金管理、融资提供以及风险控制等各方面的金融需求，具体的产品则包括支付结算、现金管理、供应链融资、贸易融资以及托管等。 摩根大通银行的交易银行业务归属于财务与证券服务部，是整个银行集团的一级层次业务单元，主要服务于大型跨国公司与金融机构，涵盖贸易金融、投资与证券服务三条业务线。摩根大通率先提出“一站式对公金融服务方案”，将服务对象向银行和非银行金融机构延伸，大大扩展了交易银行的客户范围。 花旗银行的交易银行业务主要涉及企业资金和交易解决方案以及证券和基金业务等。其中，资金和解决方案为世界范围的企业、金融机构和公共部门提供全面的现金管理、交易融资和服务。证券和基金业务的服务对象主要是机构投资者，给金融中介机构主要提供托管和清算服务。对大型跨国企业和政府则提供存款、代理和信托等服务。 ……『全文请阅读《中国金融》印刷版2016年第13期』■ （责任编辑 张晓哲） |
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