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昨天的推送中，小融为大家介绍了世卫组织的预测：到2050年，中国将有35%的人口超过60岁，成为世界上老龄化最严重的国家。 另外'弹性延迟领取基本养老金年龄'即将靴子落地，五年过渡期之后，或在2022年正式实施。 今天，我们来说说所有人年老之后都将面对的问题——养老金。 今朝有酒今朝醉的小融，从未想过自己退休之后能拿多少钱，你呢？如果你跟小融一样，赶紧看看这篇文章，或许还来得及！。 一 养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一
以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%-70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。 2000年以后，咱国家的基本养老保险替代率持续下降，从1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。这说明咱要做好过苦日子的准备了。 二 退休金只有工资的一半？ 试想，收入1万元左右的职场白领，退休金降到4000元左右，对退休生活将带来影响，我们也不得不面对退休生活的落差。 假设小融25岁入职，55岁正常退休，活到了80岁，每月税前工资10000元，工作期间养老保险一直按北京规定的个人缴8%、企业缴20%的比例正常缴纳，从未间断。2015年北京市在岗职工月平均工资为6463元，假设小融个人平均缴费指数为1.2。 那么，退休后每月可领取的基础养老金为：6463×（1 1.2)÷2×（55-25）×1%=6463×1.1×30×1%=2132.79元。 根据国务院“个人账户养老金计发月数表”相关规定，55岁退休个人账户养老金计发月数是170个月。也就是说，小融55岁退休后，每月可领取的个人养老金账户的金额是：个人账户储存额÷计发月数=10000元×8%×12个月×（55岁-25岁）÷170=10000×0.08×12×30÷170=288000÷170=1694.12元。 这意味着，小融退休时，每个月领到的养老金总数是：基础养老金 个人账户养老金=2132.79元 1694.12元=3826.91元。显然是不够维持原有生活水平的。 三 那养老到底要存多少钱？算个小账。 假设在北京退休后，身体健康良好不需要增加其他开销，每月的生活开支为4000元，按55岁退休活到80岁，那就需要准备25年的养老支出。也就是说，需要攒：4000元×12个月×25年=120万元。若算上退休后每年10%的实际通货膨胀率，如果第一年的开支是4000元×12个月=4.8万元的话，第二年的开支就会是4.8万元×（1 10%）=5.28万元，此后每年递增。按这个来算，25年的养老成本将达到472.13万元！ 有专家建议，为退休做准备越早开始越好，最迟不要晚于40岁。方式有多种：比如多缴存养老金、购买商业保险、购买理财产品。具备一定经验的投资者可以投资股票、债券。如果投资经验不丰富，可委托专业机构进行投资。 小融之前就算过一笔账，如果每月定投一笔资金到基金中，按照12%的复利计算，即使从25岁开始每月定投500元，65岁竟然有588万的惊人收益。所以，年轻时候还是早点为自己积累一笔养老金为好。 欢迎关注微信公众号小融读财，最新最炫的理财资讯喂饱你！ |
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