平台如何规避监管 这里有5种办法

　　银监会8月24日颁布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》(以下简称《办法》)，这个大招出了快有一周了。

　　《办法》中关于银行存管、ICP备案等规定，虽然不好办，但只要慢慢推进，应该还是可以做到的。

　　但是关于限额，这一点涉及平台最最根本的业务模式，说改就改可不是那么容易。一家平台好好的做了多年大额标业务，一纸文件下来，突然就不让做了，简直是哑巴吃黄连——有苦说不出。

　　据了解，好多平台都在不停地召集高管开会商讨，一些关系不错的平台也会共同研究，讨论对策。有个平台的CTO说，这几天一直在开会，围绕的内容只有三点，第一点是合规、第二点还是合规、第三点是坚持前两点。

　　其实到现在，还有很多平台“抱有侥幸心理”，或者“不敢相信这是真的”，或者觉得这只是“暂行办法”，未来会提高这个限额也说不定，布谷君看着也很心疼，虽然觉得未来提额的希望不是很大。

　　不管怎样，有需求就有市场，不过有些需求会以另外一种形式满足。换句话说，上有政策，下有对策，只要有利可图，动动脑筋还是会有办法的。

　　比如个人借款不能超过20万，那么把七大姑、八大姨叫上一起来借钱。比如说企业借款不能超过100万，在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元，让员工去注册一些壳公司，通过壳公司借钱。

　　不过这些操作成本很高，风险也很大。毕竟借款人是有还款责任的，到时候还不上钱，要扯不清了……

　　除了这些“脑筋”，还是有一些办法可以做到规避监管政策的。

　　1、开拓合规资产

　　开鑫贷算是对《办法》反应非常迅速的平台之一，刚出消息，开鑫贷就对布谷TIME表示已经引入了车贷和消费金融资产，近期将会上线。同时，他们还与安信农保合作，共同为有融资需求的农户提供小额借贷服务，由安信农保为这类借款提供保障。

　　也有几家平台对布谷君表示有这样的想法，转型做小额业务，比如消费金融资产、小额信贷、小额车抵贷，还有平台说可以抛开北上广深“下沉”到三四线去开拓房抵贷。

　　不过，很多平台人也表达了这样的担忧“

　　这的确是应对监管的‘上策’，但不知道来得及不”，另外，这种从根本上的转型对平台的资源和能力确实是一种考验。

　　2、平台“抱团”，联合放贷

　　《办法》发布之后，有平台的CEO就企业借款限额这条规定，提出了一个操作办法。

　　其表示可以确定一个比较统一的标准，通过几家平台联合线下创建联盟和联合的方式来给企业提供借款，未来可能通过这种类似平台携手联盟的形式解决一些100万以上500万以下的借款。这种方式下，联盟的平台可以统一制定标准，制定要求，一定程度上可以控制风险。

　　打个比方，假如有家平台要借400万，那么他可以向网贷平台联盟提出借款需求，联盟统一审核，各平台分别发<100万元的标的。

　　除平台抱团联合放贷以外，有平台负责人告诉布谷君，在将来或许会出现一些中介机构，专门对接有借款需求的借款人，然后统一对接各家平台，这些机构可能会是小贷公司或者别的一些公司。但是这种模式下，风控怎么做，还值得商榷。

　　3、同一家网贷平台注册多个平台放贷

　　既然可以几家平台抱团放贷，那么一家平台是否可以多注册几家子平台，那么同一个借款人/企业的借款限额通过这一家平台的子平台借款，上限就提高到100万/500万了。

　　当然，这个办法对网贷平台来说必然提高了成本，每一个子平台的运营都是需要人力物力的，另外，在现在的环境下再做出来一个让投资人信任的理财平台并不是一件容易的事。

　　4、组建/收购金融资产交易所

　　前海航交所一直都说自己并不是P2P，而是金融资产交易所(以下简称“金交所”)，当然，这个差别首先体现在资产上，形式上还是一端理财、一端融资，或许金交所可能成为日后P2P平台规避新规的手段。

　　目前金融资产交易平台可分为两类：一是交易所，经“一行三会”等部委清理规范后保留下来;二是交易中心，多数是近两年随着交易需求的旺盛而诞生。

　　这个市场严格来说监管还处于比较灰色的地带，有些交易所是经由地方政府许可成立的，政策还未做太多规范。交易所中可交易的金融资产也比较繁多，其中的可操作空间比较大。

　　目前，金交所的产品主要包含以下两类：一类是基础资产交易业务，直接对金融国有资产、不良金融资产、私募股权、委托债权投资、应收账款等金融资产进行交易;第二类是资产收益权交易业务，不直接对基础金融资产交易，而是对存量金融资产以信托受益权、应收账款收益权、小贷资产收益权、融资租赁收益权、商业票据收益权等形式盘活。

　　5、平台与银行合作，共同开发贷款产品

　　一些银行关系比较好的平台，这个时候就可以发挥强大的作用了。

　　据了解，目前平台和银行合作的方式主要有两种，一种是助贷，即向银行推荐优质客户，平台收取居间服务费。

　　另一种是和银行共同开发客户，共同开发贷款产品。举个例子，比如有40万借款需求的借款人向平台提出借款申请，由于借款金额的限制，只能在平台借款20万，那么另外20万则可以由与永利宝、银票网、温州贷、向上金服、阿朋贷、博金贷、短融网、楚金所、贷贷兴隆、金银猫、合时代、惠融通、礼德财富、钱吧、新联在线、合盘贷、金融工场、汇盈金服、后河财富、新新贷、小赢理财、德众金融、E速贷、房金所、恒信易贷、众信易贷、合力贷、金控网贷、汇通易贷、金联储、惠众金融、粤商贷、中瑞财富、安心贷、365易贷、邦帮堂、立业贷、喜投网、融贝网、e微贷、腾邦创投、铜掌柜、广州e贷、东方金钰、小油菜、果树财富、融资易、天天财富、黄河财富、石投金融平台合作的银行提供。当然借款人在经过平台审核后，银行还会再进行独立的审批，平台与银行共同设计客户方案，推出产品。

　　P2P平台用友友金所负责人向布谷君介绍，4月份用友友金所已经和北京银行(601169,股吧)达成助贷合作。近期，用友友金所也和上海银行签订框架合作协议。