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如果你拥有100万美元以上的流动资产，你很可能被私人银行视为盘中餐。随着亚洲私人财富爆发式的增长，很多上市银行对私人银行进行了推介，“富人争夺战”可谓白热化。 富豪“井喷”，私人银行盯上高净值 与其说是“富人争夺战”，不如说是中国富人们巨大的财富催生了对私人银行业务的需求。
据今年2月发布的《2016胡润全球富豪榜》，在截至2016年1月16日的一年中，中国大陆共新增了74名10亿美元级富豪，亿万富豪总人数也由此增加到470名。 如果包括包括中国香港和中国台湾在内，大中华地区亿万富豪总人数达到了568人，这些富豪的财富总额高达1.4万亿美元。 北京首次超越纽约成为全球超级财富创造者最密集的城市——共有100位富豪居住在北京。中国城市在最多上榜富豪居住的世界十大城市中占了一半，除北京外，还有香港（64人）、上海（50人）、深圳（46人）和杭州（32人）。 所以，在这个鸡生蛋，蛋生鸡的套路里，除去新上市的3家银行的16家上市银行中，有14家银行在中报中“推介”私人银行业务。其中，共有7家上市银行披露了私人银行业务的“能效比”——户均管理资产规模。 达到这一指标的冠军是招商银行，截至2016年6月30日，该行私人银行客户（指在本公司月日均总资产在1000万元及以上的零售客户）数为53954户，管理的私人银行客户总资产为14237亿元，户均资产2639万元。 家族信托或成富人资产标配 从上市银行的描述来看，私人银行业务的重点切口是家族信托业务。 近些年，中国的高净值家庭对于家族财富传承的意识越来越强烈，市场纷纷预期，未来10-15年家族企业将迎来传承的高潮，私人银行凭借专业性、多元化的金融服务，有望领跑家族信托的“黄金时代”。 税收、债务等风险是家族财富传承将来可能面临的主要风险之一。虽然我国的遗产税、房产税还在讨论中，但按照海外的经验，遗产税往往高达40%。同时经济下行背景下，家族企业经营过程中的债务风险也在上升。 而家族信托的架构恰好可以帮助客户规避来自于税务、债务等方面的风险。业界人士认为，最好的方式是通过境内外信托架构来进行筹划，现金资产在人民币1000万元以上可以考虑设立境内家族信托，而境外资产在3000万元以上的则应该考虑通过境外家族信托架构来保护。 跟着私人银行做投资 不只是家族信托，在人民币汇率波动、国内资产收益率降低大背景下，高净值人群跨境投资海外资本市场的意愿越来越强烈。 私人银行为了满足富人的诉求，将出海投资成为自身发展的新契机。而在投资海外资本市场这一方面，对于普通人来说，同样具有借鉴意义。 《真话财经》认为，如果直接投资境外公司发行的股票、债券、MBS、CDO等金融产品，由于境内获取境外公司信息渠道较少，加之传递信息速度较慢，难以全方位获得真实详细的消息，尤其是投资者更容易遭到投资标的价格的波动风险。 因此，普通投资者可以跟私人银行保持步调一致，利用境外资金成本较低和美元预期升值的两大优势重点布局海外资本市场。 首先考虑的跨境投资产品是境内优质银行在境外发行的优先股。截至目前，已经先后有中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等在境外成功发行了优先股，银行优先股的风险较低，是境外投资的优质资产。 另外一种跨境投资产品是境内优质企业在境外发行的美元债券。为了能在国际债券销售市场增加吸引力，境内企业在境外发行美元债券的票面利率一般高于其在境内发行的人民币债券。普通投资者可以依靠国内金融机构，通过QDII基金，间接参与境外的证券市场。未来，在QDII2试点的基础上，境外投资渠道将会逐渐打开。 此外，随着互联网金融财富管理模式日趋成熟，投资者也可以选择诸如真融宝这样的平台，他们的主要做法是“散户机构化”，对于普通投资者来说，投资很多资产是有门槛的，但通过真融宝可以把投资门槛降低。 |
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（2015-2020年全球个人财富年增长率预估为5.9%，而中国同期预估年增长率为12%，中国将成为世界最大的高净值客群市场之一。）
