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城市套路深，想要回农村，谁知农村路更滑，人事更复杂。不知道大家有没有发现一个现象：农村患癌的人越来越多，疾病正在包围归园田居式生活。 以前说起农村人，大家第一想到的是比城里人活得健康，现在反过来了，患癌更多的是农村人。特别是癌症筛查，一检查基本都已经是晚期，令人叹息。 说起原因也是心酸，农村人对血汗钱惜如生命，生病之后喜欢硬扛。就算查出病来了，因为经济上承担不起，最后只能在贫穷与恐惧中离世。 并非好人没好报，而是好人也有生老病死。某种程度上说，保险虽然不能救命灵药，却是一根救命稻草。 1. 人的一生罹患重大疾病的机会高达72%，就算是经济条件差，也至少要配置一款重疾险产品。 很多人一方面仗着身体目前还健康，另一方面也是舍不得花钱，觉得买重疾险很不吉利。其实一旦不幸患病，重疾险的作用就发挥出来了。 得到约定金额的理赔金后可以拿去治病，万一回天乏术，至少有赔偿金可以维持家人的生活。 绝大多数人觉得，重疾险就是人患癌症人快不行的时候才可以获得重疾险的理赔。如果所患不是癌症，而是那种治疗很复杂的病岂不是要自己掏钱？ 其实这主要看重疾险的设置，重疾险现在也囊括有“轻症”，这就让“大病早治”成为可能，同时也减小了疾病恶化的可能。这就要大家在选择重疾险产品时仔细看保障的条款，尽量选保费相差不大，保障疾病种类齐全的品种。 现在市面上病种在100种、105种、110种、115种、135种的重疾险产品并不少见，但有的却只是覆盖30种、40种。到底哪种更好？ 一般重大疾病病种数量在30-40种即可，因为其他的很多疾病都是列出来凑数的，发病几率很低，买重疾险不能贪这种小便宜。 发病率才是在在购买重疾险时最应该重点关注的。 是不是被确诊患有重大疾病后，就可以立即获得赔偿？这也是一个误区，重疾险一般都是有观察期的。 重大疾病的观察期大概在保单生效后的30天到1年，但也要根据各保险公司条款上的约定来，如果没有过观察期保险公司可能不予赔偿，或者只赔偿很少的一部分。 记住，保险公司理赔不理赔都是按合同约定，跟保险公司有没有名气、保险公司是不是有熟人没有半毛钱关系。 购买重疾险主可以从这样几个方面来考虑，第一就是看它保障的范围，比方前面提到的包含轻症，还有就是像身故、全残、疾病终末期等，总之同等价格下越全面越好。 第二就是要看期限，保险期限以终身为宜，缴费期限尽量选择10年以上，囊括的疾病种类越全、越实用、越好。 2. 提到买重疾险，就关系到钱。这里也从理财角度跟大家说说怎么买才划算。 国内寿险市场上的重疾险，大致可分为消费型和返还型。一般保险推销员会给你推具有返还功能的终身重疾险，理由是有病理赔，无病返还。 而消费型重疾险就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在发生理赔时有价值体现，没有发生理赔所有保费就等于无偿“献爱心”了。 不管是消费型还是返还型，没有绝对的好坏之分，买保险最重要还是要回归到保险的本质上来，不要掉到钱眼里。 从保费方面来看，消费型重疾险的保费要便宜很多，更适合保费预算少，又急需保障的人群。 至于保额选择多少，要根据自身的经济承受能力来定。重大疾病的治疗费用通常在10万元左，因此保额选择10万-20万元比较合适。低于10万元的重疾险起不了什么保障作用，但超过30万元对普通投保人来说，承担的保费又太贵，也不现实。 像买房一样，总有土豪说，我想一次性就缴清保费。别这么任性好嘛，别便宜保险公司。选择年缴可以把多余的钱配置其他理财产品，既不影响保险进程，也不会影响理财，何乐而不为。 另外，想省钱的话，购买重疾险最好不要等到年纪大才开始，最好别超过45岁以后再买。那样保费会出现“倒挂”的情况，也就是自己交的钱跟保险公司赔的钱差不多，太不划算了，投少钱保障大的利益才符合保险精神。 年纪太大买保险还有个不好的地方，可能要体检。一般年轻人购买重大疾病保险不需要怎么体检，除非你的保额特别大可能要求体检。至于最终是否需要体检，还是要看各个保险公司的规定。 如果有问到身体状况，特别是跟保障范围挂钩的，就要如实告知，隐瞒相关病情可能会影响理赔。 没有人能平安无事度过一生，穷人比富人更应该买保险。 *小贴士： 购买重疾险时要注意豁免条款，豁免条款的意思是如果你遇到了约定的保险事故（疾病），剩下的保费不用交，合同一直有效。 比如大人给小孩投保，如果大人不幸发生了理赔范围内的事故或疾病，那么小孩的保费就不需要再交了，是非常有利于投保人的设计，关键时刻可以利用。 －－－－－End－－－－－ |
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