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其实，我认为告诉客户如何退保和投保一样重要！！ 有投保，就有退保。这两者是共同存在的，不过，退保的远远要少于投保的。要不然保险公司早就关门大吉啦！ 今天主要说说人寿保险（个险、非银行代理保险）退保的事情，所以，我们主要看保险合同的保险条款组成，并不分析保险的具体保障内容。 光头马（微信搜索：光头马）以新华保险健康无忧C款重大疾病保险为例，给大家分析下保险合同的保险条款组成。 保险条款有以下六个部分组成： 1、您与我们的合同 2、我们提供的保障 3、您的权利和义务 4、如何申请领取保险金 5、基本条款 6、释义 而1.您与我们的合同由以下6部分组成： 1.1合同构成 1.2投保范围 1.3合同的成立与生效 1.4合同内容表更 1.5投保人解除合同的手续及风险 1.6合同终止 我们所说的退保就在1.5投保人解除合同的手续及风险里面，来看看合同是怎么描述的： 1.本合同生效后，本公司为您提供10日的犹豫期，犹豫期指您收到保险单并书面签收之日起10日的期间，您在上述期间内要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日内在扣除工本费后退还本保险实际交纳的保险费（详见释义）。 2.您在犹豫期后要求解除本合同的，本公司自本合同解除之日起10日内向您退还保险单的现金价值（详见释义）。您犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。 3.您要求解除本合同时，应填写合同解除申请书，并提供下列证明和资料： （1）保险合同； （2）您的有效身份证件。 自本公司收到合同解除申请书及上述证明和资料之日起，本合同终止。 我们来分析下上面说的这三点： 1、犹豫期内退保（任何理由都可以退保并且无损失） 保单生效后并签收保险合同那天算起，你有10天的犹豫期或者称为反悔期。 如果家人反对你买这个保险， 或者认为这个保险不符合你的实际利益， 或者感觉保险业务员没有给你讲清楚保险合同， 或者亲戚朋友（自称懂行的）说这个保险不好， 或者与其他保险公司的产品进行对比不如别的产品好， 或者其保险公司业务员说这个保险不好， 或者真的有急需用钱的地方…… 总之，种种理由总结出一个结果，那就是不管以什么理由退保，你都可以申请退保，因为你拥有退保的权利；而且保险公司有义务为你办理退保。 重要的是，在10天之内退保仅仅损失工本费，一般10元左右，也有的公司并不收取工本费。 与你投保时候的保费相比，这个算不了什么，当然，退保后，保险公司会一分不少的退给你的哦！ 2、犹豫期后退保（任何理由都可以退保并且有损失） 保单生效并经过10天的犹豫期，虽然只是相差这10天，但是退保的结果却大大不一样啊！ 保险公司给了你10天的犹豫期，如果不合理利用这10天的，过了10天在进行退保，那可就不是闹着玩的了。过了10天的犹豫期。不管你拿出什么理由来申请退保，保险公司退还你的是保险的现金价值，你的保费都会有损失！ 不同产品不同，有着不同的现金价值，现金价值的低高，决定了退保时候损失的大小。现金价值越高，保费损失的越小；现金价值越低，保费损失的越大。 所以，退保要慎重起见。想想当初为什么购买这份保险，退保可不是闹着玩的，真金白银损失放在一边，万一退保后发生保险事故，那时候肠子悔青了也没有用！ 3、退保时准备事项 有时候遇到客户申请退保，没有做好退保的准备，一两回也退不掉自己的保险，导致还没出公司门就唠叨：啥破保险公司啊，退个破保险也要这要那的。有的甚至会在聊天中、朋友圈、贴吧等各种各样的渠道进行“宣传”，“破保险”、“破保险公司”、“保险公司骗人”的消息铺天盖地的打过来。 对于这种现象，在光头马（微信搜索：光头马）看来，不管是代理人还是客户都要找找自己的原因。 代理人在给客户讲保险的时候怎么讲的？估计都是以这样一句话告诉客户他、关于退保的事情：你有10天的犹豫期，10天以后退保有损失。有的甚至告诉客户关于退保的事情。 客户拿到保险合同就放在一边、甚至是锁在保险柜里面珍藏起来，不到交保费或者发生保险事故很少拿出来看看。保险合同开头部分白纸黑字清清楚楚的写明在申请退保的注意事项。 要申请退保，除了填写保险合同解除申请书之外，还得准备好以下资料及注意事项： 保险合同：就是投保后领导的那本保险合同； 投保人有效身份证件：一般身份证； 投保人银行卡：现在退保金都是通过银行转账的方式打到你的银行卡上的； 投保人亲自办理：申请退保必须经过投保人的同意，因为退保得经过照相、签字等手续。 一般退保需要保险业务员在场，如果保险业务员离职可由保单服务管理人员代替； |
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