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广州市民刘先生最近收获了意外之喜，逢人就说：“一字之差，谬以千里。投资不可受制于自己原有的经验，也不可自以为然。”旁人不禁好奇，是什么事情让他有如此感悟呢? 熟知刘先生的人都知道，他从2014年开始就一头扎进了互联网理财圈子，并且凭着爱钻研的性子，投资的道路走得还算成功。据说，刘先生有自己的一套投资理论，他将“谨慎”视为投资理论中的最高准则，两年多以来只投供应链金融服务平台，且绝不涉足年化利率太高的平台。但后来发生的一件小事，却改变了他的看法。 几个月前，在同事的极力推荐下，刘先生接触到了一家汽车质押平台，抱着试试的心态，投资了少量资金。一开始，刘先生以为质押抵押模式的平台没有太大差别，但出于谨慎第一的原则，他开始恶补相关知识，惊讶地发现原来质押和抵押虽然仅一字之差，却大有区别。 抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由借款人(债务人)负责抵押物的保管;质押改变了质押物的占管形态，由出借人(债权人)负责对质押物进行保管。这意味着抵押物仍在借款人手里，而质押物在出借人手里，这可谓是两者的最大区别，而抵质押物的物权状态也将影响投资人的切身利益。 抱着好学求知的态度，刘先生决定对质押模式一扒究竟。 何为质押 质押是指借款人将其动产或权利移交出借人占有，将其作为债权的担保，当借款人不履行债务时，出借人有权依法就该质押物卖得价金优先受偿。 以前，质押一般是典当行以典当的形式进行借款。近几年来，很多担保公司也涉足质押行业，找正规知名的担保公司，速度快且安全性高。 2014年开始，礼德财富就与第三方担保机构合作，选择那些易变现、易保值、易保管的质押物，如不锈钢、翡翠玉器等。 如何确保足值质押 质押率为借款本息之和与质押物市值的比率。为了确保足值质押，礼德财富质押率最高不超过70%，比如质押物的估值为100万，借款额度大约为60-70万。 因为质押物会受到估值价差及市场波动、行情趋势等诸多因素的影响，如果质押率过高，可能会导致质押物变现后无法覆盖贷出本息，那么投资人的资金就难以得到保障。 质押和抵押的区别 质押和抵押有着本质区别，质押物为动产与财产权利，如珠宝、首饰等，也包括票据、证券、商标和著作权等;抵押物通常为动产与不动产，如房屋、土地等，也包括机器设备和交通运输工具。 质押不需要办理质押登记，签订质押合同并移交质押物给出借人后，便会生效;而抵押需要到国家相关机构办理抵押手续，以获得法律上的认可，抵押不会转移抵押物，由借款人自己保管。 当借款人违约时，处理质押物和抵押物的法定程序也有所不同。对质押物的折价需要与借款人协商，协商不成可直接拍卖或变卖质押物;而对抵押物的折价、拍卖或变卖处理必须向借款人协商，协商不成只能向人民法院提起诉讼。 举个例子 ：张三有一套房子和数枚珠宝戒指，如果他将房屋进行抵押借款，在手续办理完后，他仍可以继续居住。如果超过借款期限，出借人需要与张三协商或通过起诉由法院判决后，才可以对这套房子进行处置。 而如果张三将戒指进行质押借款，在质押合同签订后，张三要将戒指交给债权人保管，没有继续使用这个戒指的权利，如果超过合同规定的时间，出借人可直接将戒指变现。 |
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