海外金融资产与国内金融资产价格走势相关性较低,可以减小投资风险。 使用适当的投资组合策略,投资者可以获得比单纯依赖国内金融资产更高的长期收益。 1全球多元化投资如何实现?对于中国境内投资者,目前进行境外投资主要有两个渠道: 在境外(美国等)开设投资账户,并将人民币兑换成美元,直接进行投资。 投资产品选择面更宽,灵活性好。但换汇、境外开户等手续较为繁琐,监管非常严格。 借道国内QDII基金进行间接投资。 只需要申购国内QDII基金产品的份额便可以享受境外资产的收益。 相较而言,要去海外投资的途径,QDII基金是目前看来最便捷,也是早已耳熟能详的理财工具。 2亲民“高富帅”—QDII基金QDII(Qualified Domestic Institutional Investors),即合格境内机构投资者。 投资起点很亲民 只需5千到1万元人民币,适合广大的普通投资者参与。 高收益投资标的 基金和股票的投资比例占基金资产的95%,其中对于基金的投资不低于基金资产的60%,货币市场工具及其他金融工具占基金资产的0-40%。 风险适中 QDII基金的预期风险和预期收益属于中等偏高的基金品种,预期风险和收益水平低于全球股票型基金、高于债券基金及货币市场基金。 3如何购买QDII基金?总体费率较高,尽管赎回费按年递减收取。持有少于6个月,前端收费要申购费1.5%,赎回费0.5%,后端收费按2%左右收取赎回费;持有超过3年就免赎回费。 申购费1.5%,但普遍存在打折优惠现象,赎回费0.5%。但每家基金公司只出售自家产品,若投资者想购买非同一家基金公司的产品,需到相应的基金公司官网进行注册,购买时还需开通网银。 申购费最低可以优惠到一折,即买入申购费0.15%,卖出赎回费0.5%,不收取印花税。虽然需要在网上第三方基金销售平台或线下证券公司开通账户,但交易费用较低,且资金周转性较强。 4优缺点大PK在投资上,QDII可以和境内其他类型理财形成一个非常不错的补充。 比国内金融资产更高的长期收益 对冲人民币汇率波动的风险 风险分散 投资范围更广:可投资海外多个国家 投资工具丰富:股票、债券、房地产、黄金、石油等等 当然,QDII也有它的短处。 费用高跨市场投资的成本很高,所以QDII基金的费率也比较高 申购赎回时间长一般申购确认要T+3日,赎回到账时间也往往比普通基金产品多出5至7个工作日,作为长期资产配置更为适合 对基金经理要求高海外投资能力要求比较高,消息政策也没有国内这样灵通。从历史来看,国内基金经理海外操盘能力都不是很好。一般都是选择被动指数型的。 小贴士优先选择被动型指数基金 若非特别看好主动型基金的基金经理和基金公司,建议优先选择被动型指数基金。相比之下,被动型指数基金对基金经理要求较少,且指数还方便投资者评估标的质量。从成熟资本场长期表现来看,指数基金的表现更优秀。 大宗商品谨慎选择 大宗商品领域需要对宏观经济以及世界形式有极好的判断,对各类商品等有深刻研究,否则不建议投资太多。例如,其中石油相关资产,因为美国页岩气革命则存在很大变数。 选择成熟市场 全球经济增速放缓,而美国率先实现复苏的背景下,投资成熟市场,尤其是美国市场,相对于新兴市场,机会更多。 房地产信托投资基金(REITS) 相对于跟宏观经济以及世界形式挂钩而难以分辨的资产而言,REITS本质上是房地产投资收益,在美国加息背景下,全球资本回流美国,美国房地产市场值得关注。 风险提示:投资有风险。基金的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。相关数据仅供参考,不构成投资建议。投资人请详阅基金合同和基金招募说明书,并自行承担投资风险。 |
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