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“没那么简单，就能找到，聊得来的伴。”黄小琥的这首《没那么简单》，说的是找到人生的另一半没那么简单。很多人会说，除了找另一半，还有很多事都没那么简单，比如投资理财就是其中之一。 理财师在工作中也经常遇到对理财感到十分头痛的客户，尤其是很多人对一些金融概念和数据，经常看着看着就懵了。但是那毕竟是自己的血汗钱，又不能放任不管。于是，很多人就找到了理财师，来咨询有没有简单易行的理财计划。 当然，一劳永逸的理财计划是不存在的，但是如果善用理财中的一些规律和技巧，还是可以让投资理财变得更加简单，让犯理财头痛症的客户能够轻松许多。下面，理财师就来讲讲怎么样来制定简单易行的理财计划。 第一、分析财务状况 在进行投资理财之前，或者说投资理财的第一步，那就是分析自身的财务状况。只有了解了资产状况，比如哪些资产可用于投资，哪些留作备用金，那些用来还债等等，这也是你进行投资理财的基础工作。理财师给大家推荐一个计算资产状况的公式： 第二、了解一些财务名词的含义 1、流动性资产：指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或资金。 2、投资性资产：是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或资金。 3、使用性资产：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。 4、短期负债：一年内可以偿还的债务，比如信用卡。 5、长期负债：一年以上无法偿还的债务，比如房贷。 第三，制订明确的理财目标 个人理财目标的分类按期限可分为：短期（1年）、中期（3～5年）、长期（5年以上）；按人生轨迹可分为：开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。 制定理财目标时的注意事项 1、从自身出发：社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况； 2、符合人生各个阶段的要求； 3、长、中、短期相结合； 个人理财目标制定好后，要定期（1～2年）的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一成不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。 第四，确定理财方式 目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、互联网金融理财、外汇、贵金属、房地产等，投资者可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的理财产品。 其中对于互联网金融理财，应当选择安全可靠的平台。 最后，如果投资者理清了以上四点，并据此进行理财规划，是可以做到简单理财，让理财不再头痛的。 |
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