每年交几块小钱，就可以有几十万元的保险保障，何乐不为？几块钱是小，但这背后的坑有多深，你不懂。 今天商道君就来扒一扒这个“风靡”微信朋友圈的低价“互助保险”。 昨晚在群里就有看到各位看官在聊关于重疾险的问题，本君可以明显地感觉到养老和疾病已经成为大家心里普遍存在的顾虑，这方面的保险需求也正在爆发。 国内保险行业尤其是寿险业这几年的快速增长，以及大批人涌去香港买保险的现象，也让很多人意识到保险领域的空间巨大。 这不，“花9块钱就能买到30万的保障”类似这种的互助计划游走于各大网络平台。 对了，数月之前它们的名字还不叫网络互助计划，而是“互助保险”。 这种互助计划只要大家缴纳很少的费用便可入会，无需签订合同。也不会因为年龄、地域等不同，产生费率上的差异。 会员退出也非常灵活，不像保险中途退保会造成不小的资金损失。 在支付如此便利的年代，区区几元钱，手一抖便付出去了。 哪怕被骗也才损失几元钱，保障额度可是几十万啊，很多人抱着试试看的态度便加入了。本君就看到有些平台竟然有三四十万的会员…… 真的很便宜吗？ 在本君看来之所以这些平台现在还能维持运转，主要有两个原因： 首先是因为参与的人群多是本身发病率较低的互联网年轻群体； 正因为有源源不断有新人进来，所以在人口红利吃尽前，这个击鼓传花的游戏暂时不会暴露。 一旦这个互助群体逐渐扩大，越来越接近社会正常人群的发病状况，到时候这9块钱就远远不够了，到时候就要你不断地往里充钱。 到时候，你面对的是一个无底洞账户，还觉得便宜吗？ 真的是银行监管吗？ 本君看了很多互保平台都声称，资金都是由第三方来监管，或是第三方支付公司，或是银行，并称资金绝对安全。 不过，本君随机在一个宣称有第三方支付公司监管的互保平台充值时，并没有跳出第三方支付公司的支付页面，而是直接微信走账，在交易完成后，微信也仅仅像平时那样显示交易信息。 真的能拥有大额保障吗？ 钱花了，能得到保障也就算了。那么事实是怎样的呢？ 本君在研究其中的一种互助保险时注意到，说明中有这样一句话：“按照单笔捐助最高3元的规则，只有本计划会员人数大于10万人时，方可确认领取到30万元互助金。” 也就是说，此类平台并没有对每次互助的资金总额做出承诺，30万元的保额标准不是刚性的，只是基于理想状态即会员超过10万人的一种描述。 所以最终你能不能拿所述的保额，全凭平台说了算。 保监会早就看不下去了 这些网络互助计划早期是相互保险的变种，其中有些平台还向保监会递交了筹建相互保险公司的申请。 不过，在今年5月保监会公开批筹了众惠财险、汇友建工、信美相互三家正规的相互保险社后，那些无法拿到牌照的网络互助平台纷纷开始改口，对外把自己包装成是一种公益互助行为。 “保监会公开指出，“这些互联网公司不具备保险经营资质或保险中介经营资质，互助计划也非保险产品。有的机构或个人打着“互助计划”的幌子在微博、微信等互联网平台恶意骗取公众钱款，极易给消费者造成经济损失。” 总之，本君看来这些互助平台实际上就是严格监管之下搞出来的“半成品”，大家千万不要以无所谓的心态参与其中！ 有保险需求的，就去保险公司、正规代销平台、或者银行去买保险，不要为了有趣、低价而忽视商业保险的重要性，务必将每一笔理财规划落到实处！ |
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