银行螺丝钉: 我们的投资“武器库”

昵称22614599 2016-12-25

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投资品种有很多，不过很多时候我们对资金的需求决定了我们要做多长时间的投资。像有的资金我们可能长达五六年不用，有的资金我们待会就得拿去买菜。

如果下周就要用的资金，我们拿来投资股市，风险就会很大；而长期不用的资金，如果投资货币基金这样的短期品种，收益也不好。所以一般短期要用的资金，我们就会用短期的投资品种打理；长期用不到的资金，我们就会用长期的投资品种打理。这就是期限配对。

一般情况下，我们的资金主要可以分成三类，一类是长期用不到的，例如至少3年以上用不到；一类是1-3年的中期资金，另一类是1年以内就会用到的。这三类适合的投资品种也是不同的。

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这里列举的是我比较喜欢用的短中长期投资品种。并不是说只有这些，其实还有很多优秀的品种的，像可转债、个股、混合基金等等。不过目前这些已经足够我们使用了~以后有机会可以再添加。
笑脸表示比较容易就能掌握的，震惊脸表示需要多了解才能掌握的。

1.短期品种

像短期资金，我们可以用货币基金、国债逆回购、短期债基来打理。这三类投资都非常简单，之前也介绍过。另外还有一些比较特殊的短期品种，像一年以内到期的债券，一些短期的银行理财。也可以用来打理短期资金。
短期投资品种风险较低，一般不会亏本，当然收益不会太高，长期看一般收益率会在4%以下。

2.中期品种

中期的投资品种风险会高一些。像债券基金和分级A，都会受到利率的影响而波动。即使在合适的时候介入，也需要做好持有1-3年时间的准备。另外有两个比较有意思的中期品种，保本基金和量化基金。这两个品种以后有机会也会介绍的。

中期的投资品种平均收益会高一些，一般在6-7%之间。

3.长期品种

长期的投资品种其实也挺多的，我比较喜欢指数基金。指数基金的特点大家都比较熟悉啦：永续性、低成本、在低估值投资风险相对更低、长期收益不错。指数基金的长期收益率达到10%以上还是比较轻松的，这也是我们投资的主力。

这三种品种的收益、风险都各有不同。短期品种做的再好，收益一般也很难和长期品种媲美。所以“资产配置决定90%的收益”这句话还是很有道理的。

长期品种收益率最高，是我们投资的主力。以我个人为例，平时没啥太大的支出，每个月结余60%以上都投资在指数基金上了。另外有一些资金存放在债券基金和货币基金中，配合国债逆回购做短期打理。

指数基金武器库

短期品种再怎么努力，收益也很难跟长期品种竞争。所以想要获得好的长期收益，必需得配置一些长期品种。我们选择的长期品种就是指数基金啦，这也是股神巴菲特唯一推荐的品种，非常适合普通投资者。
不过单单是指数基金，国内也是有很多的。

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我把平时主要追踪的国内指数做了一个分类图，国内常见的指数基本就这些了。我平时也主要通过这个表来追踪指数有没有合适的投资机会。
指数可以简单分为包括各行各业的宽基指数和主要投资某一类行业的行业指数。

1.宽基指数

熟悉我的朋友，知道我最初定投的是沪深300，后来又先后投资了红利指数和H股指数。这三个都属于宽基指数。
宽基指数的投资相对简单容易一些，只要在低估值开始投资，风险也低，收益也不错，这是我们的投资主力，也是我平时最主要分析的。

像当前低估的H股指数，红利指数等，长期定投收益率都会不错的。

2.行业指数

另外还有一些细分的行业指数。
行业有两类，一类是标准的10个一级行业这种分类方法，我们平时见到的金融ETF、医药ETF等都是这种分类的。
另外有一类是主题行业。像军工、环保、养老等，这些主题行业往往是围绕某个主题来挑选股票的。

行业指数的投资比宽基指数更加复杂。除了要看估值，还要看行业的潜力、特殊情况等等。我之前写过很多行业指数的分析，不过行业指数的投资还是比宽基指数难一些，收益也不一定会比宽基指数高。所以可以先从宽基指数开始入手，熟悉了之后再介入到行业指数中。

无论是宽基指数还是行业指数，我们投资的核心策略都是只有一个：在低估的时候定期分批买入，也就是定投。

在低估的时候买入指数基金，可以让我们本金避免大幅损失，未来的收益率也会更好；分批买入能够分摊成本，同时有强制储蓄的作用，更好的帮我们积累长期财富。而且这种方法基本不占用精力，我们只需要每个月拿出十几分钟就可以。实在是居家投资首选哇~

总结

“弱水三千只取一瓢饮” ，虽然武器库有那么多品种，最终我们投的也只有寥寥数只。
一些短期需要用的钱，可以用货币基金等工具来打理一下。像上周就介绍过短期投资的好工具国债逆回购，以后也会介绍一些比较好用的中短期品种。
不过短期品种做的再好，收益也很难达到10%以上，指数基金却可以轻松的实现。所以我们长期投资的重心还是在指数基金上的 [笑]