团体意外险怎么赔偿 赔偿金归公司还是个人佛山万林律师 2016/04/14 10:39 现在很多企业由于社保交费过高，为员工购买意外险代替工伤保险，那么如果发生工伤意外后，团体意外险怎么赔偿？保险公司的赔偿款属于企业还是员工个人？
我国保险法规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。所以团体意外保险的保险金受益人不能是公司，而是被保险人的近亲属或者被保险人本人。 发生意外事故后，一般用人单位会先垫付医疗费给劳动者先治疗，赔偿时，医疗费赔偿部分应属于公司，但伤残赔偿属于劳动者本人，而且团体意外险的赔偿不能替代工伤赔偿，工伤赔偿不能扣减意外险赔偿的部分，也就是劳动者可以得到双份赔偿，工伤赔偿由单位赔偿，意外险赔偿部分由保险公司赔偿。 1、商业团体意外险不能替代工伤保险 不少企业认为员工众多，社保费用较高，被保险业务员游说投保更便宜的员工团体意外险，以为拿一部分员工投保意外险，既可节省人力成本开支，又可起到风险保障的作用。事实上这是个误区：员工团意险属于福利保障范畴，本质上是员工额外福利，体现企业人文关怀，对员工有用，但并不能起到免除或减轻企业风险责任的任何作用。
2、团意险理赔金不能冲抵企业对工伤员工的补偿 哪怕作为投保人的企业缴纳了全部保险费，企业员工一分钱都没有缴，企业仍是无权领取员工团意险保险给付金，或提出以理赔金冲抵员工工伤待遇的主张，因为企业不是团意险的受益人。出险后，团意险理赔金的受益人：住院医疗费用受益人是员工本人，死亡保险金受益人是其家属（继承人）。
【法律法规】 《保险法》第三十一条、投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人； （二）配偶、子女、父母； （三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 第三十九条、人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
《广东省高级人民法院关于审理劳动争议案件若干问题的指导意见》第二十五条第二款也有明确规定：“劳动者的工伤待遇由用人单位承担的，劳动者依人身保险合同获得的赔偿，用人单位不得主张在工伤待遇中扣除。”
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