强势逆袭，为长城康健人生点赞！

我一直在想，长城何来的勇气如此大胆？长城的康健人生对于国内重疾险而言，可以用“颠覆”一词来描述。因为，国内保险行业的“大佬们”一直以来都只为赚钱，并没有推出有“良心感”的重疾险产品。
长城康健人生之于重疾险行业，正如当年的360开启了杀毒软件免费的局面……也许还并不完善，但一定是“好的开始”……

——一生一世

其实，中国的老百姓并不排斥保险，也都能认识到保险是“有用”的，只是无奈，价格太贵，很多工薪阶层的家庭背负着房贷、车贷、上有老下有小的家庭重负，实在无力承担……也许不是爱理不理，而是高攀不起。难道不是吗？
可是，重疾险真要那么贵吗？“成本”真的很高吗？不见得！
以重疾中最常见、也是易患比例最高的“癌症”（恶性肿瘤）为例，在泛华企业集团旗下的全国最大的公益互助组织“e互助”平台上，每年只要100元左右就可以拥有30万左右的互助保障金，其实，这就是保险精算体系中所说的“净风险保障成本”，那我是否可以理解为保险公司动辄每年的保费就是大几百、上千、甚至更多都属于“运营成本+利润”呢？
所以，不要以为利润率排名在全行业前列的保险公司就“好”，别忘了：羊毛出在羊身上！净赚的才叫“利润”呢！

颠覆

之所以这个产品是专程来颠覆行业的有几点不得不提：  

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01

再保险公司的产品库种最多只有90种重疾，她单独加了10种！从而有了100种。请问：怎么超越？

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02

重疾险70岁（可选70/75/79岁）全额退保费，保障依然是终身，请问：怎么超越？

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03

若0岁女孩，保重疾/身故/全残/疾病终末期10万+轻症2万*5次，20年交费，每年只要880元的费率！这也是极具竞争力的费率。

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04

自带被保人患轻症就可以豁免保费且整单豁免！且可以附加投保人豁免。注意：不是只豁免主险保费，而是整单豁免！（豁免以后被保人到了70岁依然按20年的应缴总费退祝寿金），请问：怎么超越？

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05

如果同时患多种轻症，同时赔多种的保额（只要不超过五种），每一种赔保额的20%（让轻症五次赔付再也不是天方夜谭，业内唯一）。

 耐心读到这里的伙伴们再详解一下吧 

长城-康健人生

【退本还保终身的重疾险】

1基本情况介绍

1、产品特色：返还本的终身型重疾险
2、产品名称：长城人寿康健人生保障计划
3、保险公司：长城人寿（国企）
4、投保年龄：0岁--60周岁
5、等  待  期：90天
6、保障期间：终身
7、缴费年限：1/5/10/15/20年

2保障责任及特点

（一）50种【轻症】保障：额外赔付20%，不同种轻症最多可赔付5次

1、因意外罹患轻症：额外赔20%保额，合同继续有效
2、90天后因非意外伤害原因罹患轻症：额外赔20%保额，合同继续有效

（二）轻症【豁免】保费

因意外或90天后因非意外原因初次确诊罹患合同所列50种轻症之一，若还在缴费期内，合同后期保费不用交（视为已交），合同继续有效

（三）100【重疾】保障：100%保额，最多1次

1、因意外罹患重疾：给付100%保额，合同终止
2、90天（等待期）内因非意外原因罹患重疾：退已交保费，合同终止
3、90天后因疾病罹患重疾：赔100%保额，合同终止

（四）【祝寿金】：储蓄、保障两不误，可作为养老补充

当被保险人70/75/79周岁时，给付已交总保费，合同依然有效，依然可以享受终身保障！

（五）【身故/全残】保障

1、等待期内：退已交保费，合同终止；
2、等待期后且未满18周岁：给付200%已交保费，合同终止；
3、等待期后且已满18周岁：给付100%保额，合同终止；

（六）【疾病终末期】保障

1、90天内：返还已交保费，合同终止；
2、90天后：100%保额，合同终止。

（七）可附加【投保人多重豁免】责任：未发生豁免，最终还可返还已交保费！

保险责任：

①主合同缴费期内：若投保人不幸罹患轻症/重疾/全残/身故，主合同的后期保费不用再交，视为已交；

②主合同缴费期后：若投保人不幸罹患重疾/全残/身故，退本附加合同已交总保费，本附加合同终止。

尤其适用于：①父母给孩子投保；②孩子给父母投保；③夫妻互保的情况。若投保人不幸罹患轻症/重疾/身故/全残，被保险人后期保费不用交，合同继续有效！真的人性化！

3案例演示

举一个极端的案例：30周岁男性，投保50万保额，20年缴费，选择79周岁领取祝寿金，每年保费：12950元；总计保费：25.9万元。

假设投保后的第100天，因意外【轻度面部烧伤】，属于轻症，获赔10万（20%保额）。同时保费豁免，后期19年的保费都不用交（总共246050元），视为已交，合同继续有效，轻症次数还剩下4次。
后来又不幸陆陆续续得了其他四种轻症，比如：【原位癌、轻微脑中风、做了心脏支架、单耳失聪】等。4次，总共又获赔40万；轻症责任结束，还剩下重疾、身故、全残、疾病终末期，以及祝寿金责任。
活到了79周岁，获得祝寿金25.9万元。同时，重疾、身故、全残、疾病终末期的责任依然还在！
然后80周岁不幸身故，获赔身故保险金50万，同时保险合同终止。
咱们来计算一下，一共支出12950元，获赔了：10万+40万+25.9万+50万=125.9万元。【12950元→ 1259000元】这是翻了多少倍？这就是保险的保障杠杆作用！

当然，咱们去买保险肯定是希望自己平平安安、健健康康，不会有去理赔的一天，不稀罕用自己的身体和健康去“赚”保险公司的钱。那咱们来看一下，如果一个人投保后，从未发生理赔，那是怎样的？

还是30岁男性，投保50万保额，20年缴费，选择79周岁领取祝寿金，每年保费：12950元；总计保费：25.9万元。

投保后，就如产品名字所祝福的，获得了一世的康健人生。在满79周岁时，领取祝寿金25.9万元（已交保费全部拿回）。到100周岁时，无疾而终，受益人获赔身故保险金50万。
咱们再来计算一下，一共支出25.9万元，拿到了：25.9万+50万元=75.9万元。【259000元→759000元】这是我们确定能够拿到的，也就是说，用这25.9万元利息，可以最终确定拿回50万元，并且同时获得10万轻症5次，50万重疾的保障责任，也很好啊！

  结语

jieyu

也许，长城是被逼无奈才出此产品，毕竟重疾险市场血雨腥风，各大品牌竞争激烈，但好产品真心不多。但对于普通的消费者而言，确实还是值得青睐，至少目前，我还没有找到可以和它“叫板”滴……
也许，我的观点会让一些保险公司的伙伴而不舒服。但客观真诚地面对每一个消费者，我们独立代理人才有未来。
我们要告别过去“王婆卖瓜”式的误导销售模式，就必须客观面对客户，尊重客户意愿，让客户有充分的“知情权”，货比三家，参与设计，彻底告别过去利用客户不懂的信息不对称谋取私利。

随着“产销分离”的大趋势，专业化销售时代已然来临，我们唯一要做的就是：专业化成长，专业化销售，专业化服务。与客户一起设计未来，分享合作的快乐，赢得信赖与尊重。
我是保险行业的一名独立代理人。逆势而行，顺势而为。