互联网金融，如今还值得我们投资么？

　　

　　尊敬的读者：

　　现在的互联网金融犹如雨后的春笋般快速发展，把整个世界的金融业搅的天翻地覆。

　　假如你还不太熟悉它，别着急，它已经在去你家的路上了。你不找他，他也会来找你。

　　或许你会说，互联网金融都已经听烂了，有什么新鲜？别急，互联网金融的意义远不止P2P这么简单，可以说中国的互联网金融很多还很狭隘，不甚健全。

　　互联网金融的核心是用科技让金融服务变得更加高效和便捷。它现在发展的非常迅速，仅去年全球在互联网上的投资项目就同比增长了60%，多达200亿美元。

　　在亚洲，它的发展势态更加惊人。在2015年，投资者在互联网金融中投入了创纪录的45亿美元，这可是2014年总额的四倍!

　　从贷款到资产管理服务，再到付款和分类账管理，互联网金融已经几乎囊括了世界金融的所有项目，它超强的影响力足以建立一个新的金融机构。

　　这也意味着，对于储蓄用户来说，他们会拥有更高的存款利息；对于需要贷款的人来说，更低的贷款利率让他们还款更加轻松；对于投资者来说，低佣金和高分红将更具诱惑。而对于每一个互联网金融用户来说，他们都会享受到更加便利的金融服务。

　　互联网金融的崛起

　　互联网金融改变了现在银行业和财富管理公司所提供的服务模式，它使客户的花费成本更低，而且还可以体验全新的产品和服务。

　　这种金融模式在最近几年才慢慢成长起来。由于2008年的金融危机暴露出全球金融体系的诸多缺陷，从而给创新型银行和全新金融模式的兴起开启了新的大门。

　　经过那次金融危机后，由于金融行业受收紧的贷款政策所束缚，导致规模较小的企业发现他们通过传统的金融渠道去获得贷款变得更加困难，这也使得那些需要借款、贷款的人开始寻找更实惠的融资方式。而此时拥有更低的贷款利率的互联网金融进入了他们的视野，。

　　而对于投资者来说，他们也渴望交付更低的佣金和投资门槛，他们自助的投资思维更倾向于利用网络工具来管理自己的资产配置。

　　无论是企业还是个人，从借贷款到投资理财的，对于这些用户来说，一个代替型的金融服务机构，创新的金融解决方案无疑将是最佳的选择，而这也就掀起了现在互联网金融的热潮。

　　互联网金融以何种形态存在于人们的现实生活

　　互联网金融其中一个代表作就是“机器人顾问”，这个顾问是由投资项目管理公司运用交易运算法则来自动管理你的资产项目配置。它的自由型和低佣金模式对于那些喜欢通过网络来自行管理自己资产的投资人来说，是相当有吸引力的。

　　而且比起传统的财富管理公司来说，通过这种机器人顾问，你还可以享受到更低的开户额度限制，这也大大降低了投资门槛。

　　现在机器人顾问已在亚洲周边流行起来，尤其是在新加坡和香港。相信很快，这种超级顾问会风靡全世界。

　　另一项在亚洲成长迅速的互联网金融便是P2P（个人与个人间的小额借贷交易），它为借贷双方建立了一个专业的电子商务网络平台，把彼此有借贷需求的个人轻松的连接在了一起。

　　在亚洲，P2P大部分在中国，据统计，仅2015年，全国P2P网贷成交额突破万亿，达到11805.65亿元人民币。

　　而在亚洲其他国家，P2P也正在流行开来，新加坡的Crowdo和印度的Faircent网站等P2P平台都发展的相当迅速。

　　例如新加坡的Crowdo，它的借贷双方不仅可以是个人，也可以包括一些中小企业，这些平台可以提供贷款人更低的利率来借入资金，而不是传统银行的贷款。而那些贷款方的投资人却可以获得高达每年8%-25%的回报率。

　　为了加快贷款流程，这些P2P平台已经自己开发了一套内部信用评分系统。在贷款人需要贷款前，他们会首先提供自己在此平台的信用评分等级，然后投资人会根据他们的风险状况和信用评分去选择到底把钱借给谁。

　　当然，中国的P2P还需要大力规范，而互联网金融业不仅仅是这两种形式。就连逢年过节必有的抢红包环节也少不了互联网金融的参与。

　　互联网金融的冲击力

　　这样一来，借贷的世界就不再是传统银行和那些放高利贷的天下了，个人和企业可以从这种新型的金融渠道来进行借贷。这将使全球金融产生新的格局，而传统的银行业想要维持原有的市场份额，那就必须适应现在火热的互联网金融，并且加快与其进行合作了。

　　例如，新加坡最大的东南亚银行——DBS（星展银行），最近也只能乖乖的和美国的一家互联网金融公司Kasisto（卡司通）合作，共同创办了印度第一家移动型电子银行——Digibank（数字化银行）。

　　科技创新是这些新兴行业能否取得成功的核心。例如如果你在印度想要开个数字化银行的账户，你不再需要办理一些繁琐的文件，代替它的将仅仅是一个生物识别ID用来进行客户身份验证（生物识别包括：指纹验证、视网膜扫描、人脸识别和语音打印）

　　而如果银行还想保留它们的那一丝小骄傲，不选择跟那些互联网金融公司合作的话，那它们就得靠自己的创新科技来与之抗衡了。

　　例如，瑞士信贷就在推出了一款私人银行业务的APP，它可以为那些香港和新加坡的用户提供一系列网上在线功能，帮助管理他们的资产。同时，客户们还可以通过它们的“银行图书馆”来查阅投资项目和一些书籍杂志等自己感兴趣的刊物。

　　互联网金融在亚洲的潜力

　　在未来几年，亚洲将引领互联网金融在全球的发展。在亚洲，成百上千万的人甚至没有使用过传统的金融服务而直接跳到了互联网金融…….就像有的国家没有使用过固定电话，而全部直接用上了手机一样。

　　亚洲拥有全球一半的互联网用户，这就是互联网金融最大的优势，通过互联网使这些用户更加容易接受互联网金融，随着这些人的普及，再慢慢推广到整个地区….那画面太美…

　　随着智能手机的不断开发，亚洲的用户可以随时通过手机来开通某家大银行的第一个账户，或者开启第一个投资项目，而且这些成本是相当低的。

　　很多人已经瞄上了亚洲这块巨大的肥肉，美国的互联网金融公司罗宾汉——一家专门提供免佣金的美国证券交易所，在今年四月推出了该金融服务的中文版。它与中国的搜索引擎巨头百度公司合作，专门提供中国公民可以在他们的金融平台买卖美股，一样没有佣金，而且开户额度不设最低限制。

　　互联网金融改变了人们投资理财的方式，它提供给了人们一个新的选择，开启了金融世界的一扇新的天窗。

　　无论是机器人顾问，还是P2P贷款，希望以后能够涌现出更多的互联网金融服务。也许互联网金融不能解决每一个人的问题，但它无疑将在全球金融世界中起到举足轻重的地位。

　　在这里我不是鼓励您去参与P2P贷款或者机器人投资顾问，而是提供一种思路：投资行业本身也是值得投资的。

　　祝投资愉快！

　　王勇

　　第三石投资分析中心

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