2017-01-21
“国际业务创新与探索”十佳征文之八 作者: 林清胜 高洁 二十一世纪互联网发展方兴未艾，移动互联、云计算、大数据等信息通信技术突飞猛进，为互联网金融、跨境电商的蓬勃发展提供了支撑。如何抓住技术进步带来的业务发展契机，发挥“互联网 ”的优势，将新兴商业模式与银行最新国际结算方式BPO（BANK PAYMENT OBLIGATION）相结合，创新构造国际结算、供应链融资产品的新组合，助力传统商超转型升级，满足“互联网 ”商业模式的运营需求，是一个极具实用价值的创新领域。 跨境电商与商超的合作机遇 传统商超（指国内大型连锁零售超市）经过多年的发展，目前已是我国零售消费的重要渠道。但近年来，随着电商的发展以及消费者购买能力的提高，传统商超受到了一定的冲击，消费者被分流；此外，商超还存在供应链环节较长、供需双方信息不对称、价格不透明、采购成本偏高、跨境采购不具优势等问题。 另据统计，2015年中国跨境电商交易额为5.3万亿元，增速高达30%，逐渐成为外贸发展的新增长点。有专家预测，中国跨境电商交易额在2016年将达到6.5万亿元，占进出口的比重将提升到20%。实际上，跨境电商市场规模在2010年就已从“千亿级”步入到“万亿级”，标志着我国跨境电商的发展进入了新的2.0时代。跨境电商 2.0版本与1.0版本相比，运输主要采用价格低廉的海运，因此，2.0版本要求跨境通关和配送必须本地化。而在这方面，由于传统商超经营的是民生物品，在冷链物流和解决“最后一公里”问题上极具优势，因而为跨境电商与零售商超的合作提供了切入点。传统商超与拥有较强国际供应链能力的跨境电商企业合作，可以迅速进入跨境电商领域，落实“互联网 ”战略。 创新内容 如果在“跨境电商 商超”的B2B商业模式的基础上，嵌入国际结算电子化最新手段BPO，就能够充分发挥BPO结算渠道经济、快捷、高效且低风险的优点，有效解决商超订单品种多、分散，金额少，单个商超的单笔（批）货物体积（数量）小，难以单独成船，同一批次不同商超的商品进口需求与电商成批进口的商品无法做到一一对应等难题，并最大限度地满足电商对业务办理时效性要求高的个性化需求。创新内容主要包括以下三方面： 一是国际结算手段创新。BPO是由一家银行向另一家银行做出的对特定日期、特定事件发生后进行支付的不可撤销的承诺。它是利用SWIFT开发的为供应链融资服务的云应用-贸易服务设施（Trade Service Utility，TSU）和新的报文信息传递标准（ISO20022），以及ICC和SWIFT共同制定实施的URBPO规则，构建的一个能让买卖双方购销数据实现自动匹配的电子化交易平台。 二是贸易融资模式创新。新兴的跨境电商企业多为“轻资产”公司，但其具有灵活、快速的互联网购销网络，而传统的商超企业拥有丰富的客户群、较为充足的资本和广阔的线下销售渠道。“跨境电商 商超的票据池”即是将前者“轻、快”和后者“稳、重”的特点整合，形成优势互补，再在此基础上引入电子交易数据，把贸易金融服务与实物供应链紧密结合起来，加速供应链流转的速度，提高资金使用效率，提高银行贸易融资的安全性。另外，在目前经济下行，银行不良资产防控压力倍增，存在“惜贷”的情况下，注册资本小、固定资产少的跨境电商企业较难获得能满足其业务快速发展需要的银行授信额度。而与传统商超合作进口，采用商业汇票、银行承兑汇票或国内信用证等结算方式，并将各种不同期限的有效票据汇集成“池”，办理票据池质押转授信业务，则能为跨境电商提供提级增信支持。银行可基于商超票据池的质押担保，为跨境电商核定相应的授信额度。这有利于扩大跨境电商境外采购规模，进而借助跨境电商，利用国际采购供应链，间接对接国外大宗、民生商品的生产厂商或批发商。 三是“1 1＞2”的产品组合创新。“跨境电商 商超”的商业运营模式，即可借助传统商超具有的良好信用和较强的资金实力，也有利于发挥跨境电商能够降低境外采购成本、拓宽采购渠道并快速拓展境内终端消费客户群体的优势。而商业银行票据池业务，则可以通过票据质押形成统一共享的担保额度，使企业沉淀的票据资产成为整个方便可用的“活”资产，并通过产品的组合运用，在国内贸易销售和国际贸易的采购环节，镶嵌创新的结算和融资产品，贯通国内贸易和国际贸易的供应链条。这不但有助于传统商超转型和跨境电商发展，还可推动银行创新国际结算方式BPO的运用和推广，实现银企共赢。 具体案例 跨境电商A公司与传统商超企业北京物美超市、新华超市等商超签订委托向境外采购合同，采购物品包括生鲜、奶粉、化妆品等日常用品，并约定以6个月的商业承兑汇票或银行承兑汇票或国内信用证结算。跨境电商A公司将取得的已承兑的有效票据提交商业银行，银行以其所提供的票据作为质押，采用BPO方式为其办理国际结算（流程见附图）。货物进口后，跨境电商对商超“晒关单”，再按海关报关底价成交，大大节约了商超的采购成本。
“跨境电商 商超票据池质押 BPO”业务流程 基于“跨境电商 商超票据池质押 BPO”的创新产品组合集成了银行票据池业务和BPO国际结算便捷、高效和低风险的优点，与传统的融资和结算方式相比更加符合“跨境电商 商超”B2B的商业运营模式需求。这一产品组合的创新点主要体现在以下三个方面：一是引入商超票据池贯通国内贸易与国际贸易采购供应链，以商超的支付担保为跨境电商增级增信，可以满足“跨境电商 商超”B2B商业规模拓展的信贷需求。二是采用最新的国际结算方式BPO，高效、便捷、安全，可满足新兴电子商业模式的业务需求。三是充分利用了BPO更适合于品种多、金额小、季节性强、时效性高的零售大宗商品交易的国际结算和贸易融资的优点，加快了国际大宗货物周转速度，可提高资金使用效率。如果对BPO与赊销、国际信用证优劣势加以比较，我们不难发现，“跨境电商 商超票据池 BPO”产品组合创新与信用证和赊销相比，具有明显的特色和优势（见附表）。 国际信用证、赊销（O/A）与BPO的比较
|
|
|
