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1、尽可能的选择简单直白不拗口的理赔条款。 虽然保监会对25种重大疾病的条款做了强制规定，但对于理赔条款解释保监会是没有规定，在这种情况下各家保险公司免不了在理赔条款里添油加醋，什么“症状”“体征”等这种搞不懂的文字添加像一个个坑一样让消费者来踩。 如果自己在网上自主下单购买保险时，要格外注意理赔条款的文字解释。 2、非健康体买保险不要有讳疾忌医的心态。 非健康体买保险必然会面临加费、除外和拒保的情况，lz发现有不少客户在对待需要加费的保险是往往很极端，“什么加费20%！这么贵，不买了。” 加费固然是不好，但你这个非健康体投保如有保险公司愿意承保那应该是好事。 “2016年保险公司提供的一份加费“排行榜”显示，排在前10位的加费原因分别是乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病(胃炎、胃溃疡)，其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前4位占到80%以上的比例，乙肝一项超过30%。拒保原因前十“排行榜”与加费的大体一致，只是程度上的不同。” 3、同样的保险产品线上和线下可能会不一样。 如果你是保险公司，你也会这么做。这个就好比网上的苏宁易购和苏宁线下实体店的差异化经营，都要生存，谁都不想被单一渠道绑架。 网上销售的保险产品设计理念就是为了快销，短、频、快，简单避免烧脑是主要目的，所以你会看到明明是同一个产品，结果被拆开很多份单独放在网上销售，或改产品名字或精简产品保障功能等等。 4、医疗险避免买到有免赔额的产品。 什么住院天数有免赔额的、医疗费用报销有免赔额的等等都不是我们的菜。特别对住院天数设有免赔额的，现在医疗资源多紧张，怎么可能一个病人在医院住个两三周的，住满一周7天就已经很不错了，你保险公司来个免赔额3天或4天，要是病人住院只有4天，那保险公司顺势就不要赔付住院补贴了，还有医疗费用报销有免赔额的都不要选。 5、重疾险有附件防癌险和医疗险的可以考虑。 重疾险这个元老产品，各家保险公司都在改进和创新，由原来的单一重疾险，改进为附加防癌险、附加癌症医疗、附加投保人豁免等新的模式。 主险附加相对来说比单独再购买在费用上是肯定要便宜的，如果附加的保险产品能和主险起到互补的作用，那这样的附加险值得推荐。 6、收入不高的怎么买保险最经济实惠。 重疾险好比你全身的护甲（疾病保障种类全而广），防癌险是你手里的盾牌（重点癌症再加固），医疗险就是你手上的利剑（所有疾病斩立决）。有条件的当然武装到牙齿，没有条件的你至少有把利剑或盾牌吧！ 防癌险和医疗险对于收入少的人是不错的产品，虽然是消费险但好在每次支付的保费便宜，这样的组合对年轻人或刚参加工作的职场人还是很实惠的。 如果觉得防癌险加医疗险组合的保费还是太高，再怎么二选一？那么lz建议抛弃防癌险只买医疗险，并且要买高计划医疗险（推荐中端医疗里的中高档计划），你都快全裸了，怎么说也要挑一件称手的兵器吧。 “曾经遇到个客户问我：这个保险死了才赔钱，买了有什么用？ 您说盲人的家里需要点灯吗？ 需要呀！ 这是为什么呢？ 因为盲人的家里还有其他家人呀！” |
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