【本篇只针对乙肝异常,本篇只针对乙肝异常,本篇只针对乙肝异常】 【能力有限,我不可能把市面上每一款产品都写到,欢迎你提供给我其他信息,但请别质问我为什么xx公司xx产品不写,会受伤】 一、先了解自己的乙肝情况 1、是乙肝病毒携带?还是大三阳?小三阳? 乙肝5项,俗称「两对半」,是用来检查是否感染乙肝及感染的具体情况。有乙肝方面问题的同学,如果在考虑配置保险,建议先把你最新的检测结果找出来对照一下,看看具体的各项指标,做到心中有数。 👇就是这几个了,顺序是固定的 这5项指标当中:
2、肝功能是否有异常? 肝功能的指标很多,但不管有多少,只要你有检测结果,咱们就有标准可以参考。比如下图我画横线的几个指标,后面就要用到。 好,准备工作做完,有了这些你就能大致判断能买到什么产品了。没有的就去做个化验,半天就出结果。 二、线上可以买什么保险? 1、意外险 均可以正常买,无须健康告知。 推荐小蜜蜂,意外险性价比之王。 后台回复「小蜜蜂」,看产品测评。 购买渠道:点击下方小程序 2、百万医疗险 目前没看到能人工核保的百万医疗险,所以有承保机会的,就只有三款可以智能核保的产品,分别是【尊享e生】【平安e生保plus】【微医保-住院医疗】。如果有其他情况请大家告诉我。 三种产品承保条件如下
购买渠道: 微医保在【微信-钱包-保险服务-微医保住院医疗】 支付宝在【支付宝-我的应用-保险服务-健康-好医保长期医疗】 平安e生保,点击下方小程序 3、寿险 目前乙肝异常可以投保的寿险只找到两个,瑞泰人寿的【瑞和】和复星保德信的【金钟罩】。两个健康告知的部分都没有问到乙肝病毒或者大小三阳,只问到是否有肝硬化。 两款产品很相近,如果没有其他健康问题,金钟罩更便宜一点。 如果还有其他健康问题,瑞和的健康告知更宽松。 其他的寿险比如,定惠保/大白/弘利,都注明了乙肝病毒携带和大小三阳不能投保。 4、重疾险 目前的线上重疾险,能支持人工核保的产品已经很少了,能做加费的产品更是没有,我看了一大圈,除了弘康(哆啦A保和健康一生A+B)的智能核保系统能处理乙肝异常以外,之前还有紫霞保和盖世英雄,但是算非常规产品,已经停售了。 那我们看看弘康这两款: 【哆啦A保】是一直强力推荐的多次重疾险,卖点是三次重疾三次轻疾,且30万保额以上可以附加300万的重疾医疗险。
【健康一生A+B】则是对应的单次重疾险,类似于康惠保,亮点是可以智能核保。 两个险种条件一样:
就可以加费承保。别嫌贵了,能保上不错了。 希望在线上搞定乙肝投保的,40岁以上经济条件可以的选哆啦A保,40岁以上或资金有限选健康一生。 三、线下能买什么保险? 这里要强调一下:线下的核保,我只能给大家投保思路。毕竟每个公司,每个产品的核保标准不一样,每个人健康状况指标也不一样。只要我不是最后负责核保的那个人,我说的就不算。 在现实当中,一张保单是月初交的,还是月末交的,是一个绩优业务员交的,还是新人交的,核保同事今天心情好,还是刚被领导骂了一通,这些因素,都有可能对核保的结果产生那么一丢丢的影响。 但无论如何,因为线下核保的强大,很多线上无法判断,或者比较不确定的情形,都建议拿到线下去尝试。 #无责任推荐一波,线下重疾险我个人觉得还不错的:百年人寿、合众人寿、阳光人寿。不是说其他保险公司产品不行,而是这几家我比较熟悉,公司也都不小。# 所以思路就是: 第一步:如果已经确定自己是乙肝病毒携带,那么请进一步明确,自己是仅仅病毒携带?还是小三阳?还是大三阳?肝功能有没有异常? 你要先给出明确的指标情况,保险公司才能给出明确的核保结果。 如果不明确,或者检测很久远了,可以去医院做一个乙肝两对半检测,和乙肝功能检测。都很快。 第二步:选好你想买的产品,申请投保,投保时如实告知你的乙肝相关情况,由保险公司来做出最后决定。 第三步:线下对乙肝核保的标准,可以参考上面的线上产品的标准。
另外,很多人担心被拒保或加费,影响其他产品的投保。这一点,关哥的建议是:做功课!先整体选好你想投保的配置,把所有的险种的健告都看一遍,按照把握的大小次序投保。 真的被拒了,也别完全放弃希望,说不定以后还会有新型的产品出现呢。 总结: |
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