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扛着铁锹来填老早就挖好的坑儿—保险。 从一个纯理性的经济人角度来看待这事儿：生活中，发生“暴击式”意外肯定是小概率事件。而意外一旦发生，财富会损失大部分，甚至负债；更不用提那些人身损伤带来的潜在损失。 购买保险的意义就在于，每年花费少量的钱，把这种小概率事件的风险转移，避免被生活击垮。 这钱一定得花。 那买多少钱合适呢？“双十原则”（年收入10%，保额为10年收入）我觉得太多了。 保险是一门特别好的生意，许多险种比如寿险、儿童险的提成比例都在30%以上。你买了100元的保险，卖给你的销售能拿30元，保险公司依然有利润。简直暴利！基金销售的提成比例连1%都不到。 凡是高提点的销售型产品，都充满了套路。微商、房地产销售、卖保险的，会用精心准备好的话术、精心包装好的产品刺激你购买。我就特别喜欢看链家小哥的朋友圈，太精彩了！ 所以，怎么买保险更划算就成了特别重要的问题。 原则很简单：只买消费型保险，保一年平安。合同约定的风险发生了，就赔付，到期无任何金额返还。年年买，不断续保即可。 其它保险（储蓄型、投资型）一律不买，不管它被包装得有多“划算”。 老钱推荐购买两类：意外险和重疾险。我做了张图： 公司人的保险金字塔 不一定准确，但我认为配置好图中的三种保险，足够了。 看图说话，金字塔最底层是社保＋企业补充医疗险。 社保住院报销是有起付线的，超过了起付线的部分才能报。这个报销还不是全额报，按照比例来。 如果公司给买了企业补充医疗险，社保没有覆盖到的部分，补充险都会报销。 但是！如果得了大病，用了很多自费药的话，所有自费药都是不在报销范围内的。 此外，得了大病，肯定不能工作了吧，休息一个月就少了一个月的工资。万一再请了护工，也是一笔开销。这些都是大病的潜在损失，理所当然地，这些是没人管的。 此时就需要保险金字塔的最顶端，重疾险来保障。推荐买赔付型重疾险，别买报销型重疾险。 赔付型的好处是，一旦确诊，保险公司会直接把保额赔给你。这钱想咋花咋花，自费药也好，请护工、出国修养也好，你来决定，没那么多事儿。 意外险不多说，百万级保额就差不多了，也是买消费型的。 以上总结起来就三句话：要买保险。不必贪多。买消费型的。 具体买啥就不推荐了。支付宝、淘宝、慧择、小雨伞等等，很多平台都不错，选择也蛮多。 再啰嗦几个事儿。 P2P行业在春节后都会出现“标荒”的现象，说白了就是抢不到标了，上来就秒光。老钱在年前提醒过这事儿，尽量买一个月以上周期的标。估计很多朋友没看到。没办法，最近只能勤看手快着点儿了。 很多理财APP都没有抢标提醒功能，这是值得改进的地方。 这两天在做一个关于情人节的H5，没啥经验，就是几个朋友一起摸索，挺好玩的。创意跟我最喜欢的星爷有关。过几天发出来。 最近突然冒出去读个在职研究生的想法，互联网金融或者金融相关的专业。完全不知道行情，有了解的大牛，请给些指导呗～ |
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