该手册是在中国迅速进入“理财时代”后,填补“个人理财”事业的一个产物,而这本书正是要给普通老百姓看的,不是一本充斥专业术语数据的枯燥的教科书。所以,该手册的口号是“打理个人财富的便捷宝典”。该手册可以说开创了中国普通市民个人理财只上的一个先河,其内容从存款开始,到基金、股票、保险、信托、购房、直到外汇交易等等,简直是一本地地道道的实用指南,其最大的特色就是通俗易懂,用长盛的话说“捧着这本书睡觉,可以晚睡半个小时”,对一个老百姓来说,不仅实用,而且实惠! 【理财手册目录】 第一篇 理财基本功 第一节 理财小知识 1、 教你怎样管理手中的钱(什么是理财) 2、 想方设法钱生钱(为什么要理财) 3、 钱的管理方法(理财包括哪些内容) 4、 长远考虑钱的管理(做好理财规划) 5、 管理钱的基本原则(理财法则) 6、 避免盲目(个人理财中的误区) 7、 找个账房先生帮您管钱(私人理财师) 8、 怎样才算管好钱(成功理财的标志) [理财手册内容] 第一节 理财小知识 1、教你怎样管理手中的钱——什么是理财 ◎总听说理财这个词,究竟什么是理财呀? ※简单说,理财就是“如何处理好自己的钱财”。 理财是对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地全方位管理,以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用,是一门赚钱、花钱、省钱的学问。 2、想方设法钱生钱(为什么要理财) ◎钱就是花的,为什么还要理财呢?
※“钱不是万能的,但没钱万万不能”,要实现普通老姓不再为钱而发愁,最好的办法就是好好打理我们现有的财富----少花冤枉钱,让钱生钱。 ◎理财的目标是什么呢? ※一是实现资产的保值与增值,即拥有的财产不缩水,让“钱生更多的钱”;二是合理支配钱,即应该把钱花在哪里,如何花。 ◎存钱、投资、消费都是理财,应该侧重哪个呢? ※在生命的不同时期个人或家庭的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同,理财的侧重点也应不同。大学生要为结婚生子作打算,壮年时要为子女教育和养老做准备退休后要保证生活有保障,还要安排遗产。理财的最终结果是让自己和子女能够保持生活质量并且积累财富。 3、钱的管理方法(理财包括哪些内容) 理财规划内容主要包括: 证券投资规划、不动产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。 1. 证券投资的基本目的是价值保值和增值,它的专业要求较高; 2. 与住相关的是不动产投资,个人购买或投资不动产除了用于居住外,还可以出 租或投机----“待价而沽”,甚至可以避税; 3. “百年大计,教育为本”,在前一段时间的一份调查报告显示,在上海家庭的各项支出中,教育高居榜首。所以,自身教育,特别是子女的长期教育规划是目前中国老百性十分关注的问题; 4. “天有不测风云”,单位一般只给上“四险一金”-----养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和住房公积金,个人在日常生活中面临的风险多种多样,家庭还要上财产保险,个人有意外保险、重大疾病保险等,根据个人和家庭情况需要购买不同的商业保险; 5. “避税”是当前十分流行的词儿,上班族都不十分清楚自己一个月交了多少税,目前个人面临的税种越来越多,合理避税、税收筹划就显得十分重要,当然,避税并不是教你逃税,而是如何合法、合理地减少税收负担; 6. 年老退休后还能保持原有的生活水平是每个人的梦想,退休后的生活要及早规划,“船到桥头自然直”的想法切莫有; 7. “人固有一死”,死后遗产也需要规划,遗产的继承是其中最重要的一项,遗产规划的目的是将遗产顺利地转移到你想交给的那个人手中。 4、长远考虑钱的管理(做好理财规划) 1.如何开始管理钱----前期准备 就像种地要先耕地一样,做理财规划以前一定要将我们个人(家庭)的情况查得一清二楚,才能“对症下药”。 了解财务情况---统计资产与负债---编制资产负债表- 确定定期的收入与支出---确定未来规划---确定要达成的目标 2.把想法落实到文字上---制订理财规划方案 在专业理财规划师的帮助下,根据个人的风险偏好,制定理财规划方案包括投资规划、居住规划、教育投资规划、保险管理、退休规划、遗产规划、风险管理等。 3.想好了就行动----执行计划 所谓“该出手时就出手”。有了计划就要播种实施,个人(家庭)一定要严格按照已制定的理财规划方案大胆出击。 4.收成的判断---效果分析及计划调整 “计划赶不上变化”,对理财方案的实话情况和实际效果一定要时时监控,定期评估,完善方案。 5、管理钱的基本原则(理财法则) |
|