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好买哥曾给大家科普过“五险一金”，其中详细介绍了五险一金是什么、怎么用等问题。 “五险一金”是指养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险这五个险种，外加住房公积金。 但是“五险一金”给大家带来实惠和保障的同时，其中也不乏一些不广为人知的“小秘密”，下面就跟随好买哥来看一看。 养老保险交的多 ≠ 得的多 我们退休后领取的养老金由两部分构成：基础养老金+个人帐户资金。 1.基础养老金：由社会统筹基金支付。按当时社会平均工资的一定比例(20%左右)做标准，由单位缴纳的部分直接划入统筹基金。 2.个人账户资金：个人之前缴纳的养老保险形成的帐户资金。利率约等于银行一年期存款利率。 基础养老金都是一样，可个人帐户资金却不同。这种模式下的养老保险可以起到减少贫富差距的作用，但对于个人来说，没有必要交太多的养老保险，因为从根本上说，养老保险不是理财工具，而是一种基本保障。 医疗保险：不是所有的病都能获得保险 医疗保险在一定程度上缓解了我们看病吃药的很大压力，但并不是有了医保就万事大吉、想怎么用都行。大家可要看清了，以下这些情况医保不能使用： 交通事故，或被歹徒伤害等由其他责任人承担的行为，不在医保范围内，只有公安机关证明找不到加害人，才能暂时由医保承担。 医保在异地使用上也有诸多限制。在国内非居住地突发疾病，需急诊抢救的可以先就近住院，但必须在3个工作日内，将住院日期、医院名称等信息报参保地医疗保险经办机构备案，病情稳定后需继续治疗的，应及时转至定点医疗机构就医。 非定点医疗机构和非指定药物不能报销。 失业保险：主动辞职不能领取失业金 大多数人对于失业保险的印象都还处在听说过没见过的状态，因为失业保险并不是像它名字说的那样失业就能领，而是需要失业人员符合一定的条件。 领取失业金需要什么手续： 应在离职之日起60日内持职业指导培训卡、户口簿、身份证、解除劳动(聘用)合同或者工作关系的证明和照片到户口所在街道、镇劳动保障部门进行失业登记，办理申领失业保险金手续。 划重点：注意必须在户口所在地办理，也就是说，如果你户口在河北，而人在北京上班，就要回老家办理。 而按照目前的标准，大多数城市一个月的失业保险金多在几百元不等，经济越落后的地区，领的越少。以北京为例，参保人累计缴费满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为1122元;累计缴费满20年以上的，失业保险金月发放标准为1231元。 北京市失业人员失业前累计缴费1年以上不满2年的，可以领3个月失业保险金;2年以上不满3年的，领取6个月;3年以上不满4年的，领取9个月;4年以上不满5年的，领取12个月;5年以上的，按每满一年增发一个月失业保险金的办法计算，确定增发的月数。领取失业保险金的期限最长不超24个月。 工伤保险48小时生死线 我们知道工伤保险是维护劳动者利益的社会保障制度，即便如此，以下这种情况也是无法享受的：那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤；如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。虽然法律界也在争论这个规定是否合理，但至今仍是一个死规定。 生育保险：必须有单位 生育是一件很私人的事情，但是如果没有工作单位，就很难享受到生育保险。因为生育险必须由单位统一缴费。至少要缴费满一年以上才可享用。生完小孩后还要继续缴费，不交的话后期计划生育方面的福利就不能享受了。 住房公积金：长期不用不划算 很多人都知道，每个月单位交的住房公积金越多越好，将来买房子、装修都可以用得到。但是对于不买房子，或者短期内不准备买房子的人来说，公积金就这么存在账户上，并不划算。 因为公积金中，当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而以往年度缴纳的资金，只能获得三个月的定期存款利率。在通胀加剧的情况下，显然不如自己用来投资来的划算。当前很多地区都出台了住房公积金相应的提取政策，也不像从前用途单一了，所以如果长期不用那真的倒不如拿出来放在好买储蓄罐。 可能一些朋友在很长的工作生涯当中都对自己每月缴纳的五险一金一知半解，等到真正需要保障的时候才发现自己并不能享受。所以大家还是需要正确了解国家的政策福利，紧跟组织步伐。 赶紧收藏分享，让更多朋友看到吧！ 近期关于“五险一金”又出了一些新规定，包括跨省就医结算、养老金领取地、住房公积金缴存比例等，同样少不了与大家切身利益息息相关的部分，小猪妹也帮大家密切关注了。 一、医疗保险新规 跨省就医结算启动：在哪儿住院，在哪儿报销！ 逐步解决跨省异地安置退休人员住院医疗费用直接结算，到2017年年底扩大到符合转诊规定人员的异地就医住院医疗费用直接结算。 逐步将异地长期居住人员和常驻异地工作人员纳入异地就医住院医疗费用直接结算覆盖范围。 二、养老保险新规 养老保险领取地如何确定？ 1.养老保险关系在户籍地的，当地领取； 2.不在户籍地的，在累计缴费满10年的地区领取； 3.不在户籍地，且缴费不满10年的，转回上一缴满年限地领取； 4.不在户籍地，且在多地累计缴费年限不满10年的，归集户籍地按规定领取。 三、生育保险新规：将与医疗保险合并 “五险一金”或变为“四险一金” 2016年7月，人社部公布《人力资源和社会保障事业发展“十三五”规划纲要》，提出将生育保险和基本医疗保险合并实施，要求“完善生育保险政策，实行生育保险与基本医疗保险参保人员登记、缴费、管理、经办、信息系统统一”，“五险一金”或将变为“四险一金”。 自2017年1月1日，河北邯郸、山西晋中、辽宁沈阳、江苏泰州、安徽合肥、山东威海、河南郑州、湖南岳阳、广东珠海、重庆、四川内江、云南昆明等12个试点城市，将生育保险基金并入职工基本医疗保险基金征缴和管理。 四、工伤保险：新规到2020年劳动者参加工伤保险覆盖率超80% 到2020年，建立健全用人单位负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的职业病防治工作格局。 劳动者依法应参加工伤保险覆盖率达到80%以上，逐步实现工伤保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、社会慈善、商业保险等有效衔接，切实减轻职业病病人负担。 五、失业保险也有新规 目前，已有北京、上海、天津、河北、山东、山西、青海等7个省份宣布上调失业保险金标准。其中，北京每月每档上调90元。 六、住房公积金 无论多高薪，公积金缴存比例也不能超过12%！ 怎么交才不白交：“五险”什么时候才能用上？ 1、交不够年限，退休能不能把把钱取出来？ 到了退休年龄不符合按月领取养老金的，参保人可以申请一次性领回养老保险个人账户储存额（包括本金和利息），社保部门终止其养老保险关系。 2、累计10年领取地的决定条件是什么？ 必须先满足养老金领取条件（达到退休年龄，且累计缴纳养老保险满15年），累计10年领取地区的决定条件。举个例子，假如你在北京工作了3年，然后又去上海了，之后又回来了，只要累计在北京缴纳满10年，就可以在北京办理养老金领取。 3、缴的一样为什么到手的却不一样？ 因为退休金的计算不仅和你个人的养老金账户余额有关，还和领取所在地的社保平均工资有关。比如，2015年北京的社会平均工资是7086元，天津是4944元，在同等条件下，你在北京领取养老金比在天津多啊！ 4、没缴够15年就辞职了怎么办？ 累计缴费年限，并不一定强调连续缴纳，只要累计缴费满15年，到达退休年龄你就有资格领取养老金。 如果离职或辞职开始自己创业，想要在退休后领取养老金就要记得以个人形式继续缴纳养老金。 了解完这么多，相信大家对于五险一金的“修炼”已经升级，在以后的工作生活中能够合理的享受国家提供的各项社会保障制度及惠民政策。 好买商学院是好买财富旗下投资者教育平台，专业、好玩的理财学习和交流社区。我们为投资者提供生活理财、公募基金、阳光私募对冲基金、PE基金、海外基金以及新方程FOF母基金等各类投资工具的知识科普、实战策略，提供新鲜有趣实用的热点解析、商业评论、特色杂谈等，教你聪明的投资。好买财富是由腾讯、联想注资，是中国领先的独立第三方财富管理公司。 |
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