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每年到了年末，就是各大保险公司争先恐后抢业绩的黄金日子。大家都要发年终奖啊，这个时候不买保险等何时？ 每年年底保险公司纷纷推出各种各样的理财型产品，用各种各样的方式告诉你，亲，存银行利息低，赶紧存保险吧！月复利哦！保底收益哦！ 然鹅，自从二胎政策放开后，今年迎来了新生儿大爆发，Kathy就不讲理财型产品了，来讲讲最近比较热门的两个儿童健康险，给各位爹妈们还有准爹妈们一个参考。 一个是外资公司代表AI*的新产品倍呵护，另一个是内资公司代表平*的少儿平安福。 两家都是大公司，一个是跨国的，业务主要在整个东南亚，总部在香港；一个是内陆市场份额排名第二的。公司实力都很雄厚，选哪个都差不多。 那咱们就来点现实的，看看两个产品的保障能力，哪个更胜一筹。 先说平安福，这次产品最大的卖点就是白血病翻倍给付，基本保额40万，最高赔付80万，对于白血病的保障力度来说，是很足够的。目前白血病高发，通常的治疗费都是50万以上，这么高额的保障还是很给力的。遗憾的是，赔付后合同就结束了。 卖点二：重症陪护金，2000元一个月，最多赔付6个月。这个是官方卖点，而kathy则认为这个保障并没有宣传的那么好，29元一年消费险，缴费20年，保障到25岁，总保额只有1.2万，而且还是分月给付的。实际上，你可以把它看成是保障到25岁的1.2万保额的重疾消费险。如果换算一下，相当于每10万保额241元。实际上，保障到25岁的0岁小孩的重疾消费险，通常每十万保额不到200块，而且发生赔付的话，是一次性赔付，不需要分月赔付。所以，这个卖点也没有宣传的那么有优势。 卖点三：儿童特定重疾100%保额赔付，就是赔付40万。 这是儿童特定疾病，看官们是否发现了什么？ 没错！其实就是其他产品的重疾选几个儿童高发的出来！ 不过，这个赔付完是不影响45种重疾的再次赔付的！这个也是不错的！ 但是，45种重疾先发生赔付的话，这个是没有的哦！ Kathy认为，平安福在以往的旧版上改动，已经有了很大的进步了，但是疾病种类似乎还没更新过来，不算很多，轻症也没有豁免，有点遗憾哦！ 接下来，我们看看另一个产品，AI*的倍呵护。这款产品是今年开门红主打产品，也是在旧版的基础上改动的，但是改动的力度就比平安福的要大的多。 卖点一：轻症豁免保费。其实这也不是什么新功能，很多新公司出的产品基本都有了，老牌公司貌似只有AI*推出。这个比较实用，毕竟轻症发生的几率较高，后续保费豁免客户获得利益更大。 卖点二：儿童特定疾病豁免保费。虽然只有三种儿童病，但重症手足口病还是较为常见的，而且条款不算太苛刻。也是不错的功能。如果再增加一些儿童特定病额外保障，就更加完善了。 卖点三：重疾分组三次赔付，且第一次重疾即豁免保费。这个应该是最有力利的卖点了。AIA作为国际化的公司，在香港推出这类多重保障产品已经很多年了，顺理成章移植过来。这个保障相当于把合同延续到身故为止。Kathy认为，在医疗水平逐步提升的未来，重疾的存活率也会增加，有这样的保障自如对客户利益最大。毕竟患过重疾就没法再投保了，若以后发生后续并发症，至少还有一个保障在。 卖点四：白血病额外50%赔付，即40万保额赔60万。这个保额没有平安福的高，稍微逊色，不过也能满足治疗所需。好处是，合同豁免保费继续生效，还有2次保障。 总的来说，倍呵护比平安福略胜一筹，虽然保费稍贵，可获得的保障利益却大了许多，是值得考虑的产品。 |
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