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一群乡下来的游客来到纽约旅游，当游客们走到港口时，导游指着港口的豪华船只说：“看，那些就是银行家和经纪人的游艇。” “那客户的游艇在哪里呢？”一位天真的游客问道。 ——施韦德《客户的游艇在哪里》 投资理财是一个专业度比较高的工作。我国虽然有着为数不少的散户，但随着证券市场不断完善，投资的专业化要求不断提高，资产稍具规模的投资人基本上都有自己的理财投资顾问。在金融业比较发达的美国，很少有散户直接参与证券市场，散户投资全部委托专业人士。事实上这也是大势所趋，在这种背景下，如何选对自己的理财顾问就显得非常重要了。 你的理财顾问帮你挣到钱了吗？ 如果你有自己的理财顾问，你可以思考一下，他帮你赚到钱了吗？ 如果没有赚到钱，是什么原因呢？ 即使赚到钱了，你也可以再深入思考一下，你赚到你“应该”赚的钱了吗？ 回答这个问题之前，咱们可以先看一下你的理财顾问的收入来源。在中国，理财顾问虽然是帮客户做资产配置，但从客户那里直接拿到佣金是很难的，因为客户心理上接受不了。由于这个中国国情，理财顾问的收入主要来源于是客户购买的产品返点。 比如说，你的证券投资顾问主要收入是你的证券交易的佣金，基金理财顾问的主要收入是靠你购买的基金的申购费。 那么问题来了，在这种模式下，他们能使你的利益最大化吗？ 证券投资顾问给你的建议 股神巴菲特曾经说过：你永远不要问理发师你是否需要理发。当你问你的证券投资顾问，应该怎么操作股票？你得到的答案可能是五花八门的，有时是“追涨杀跌”，有时是“波段操作”，有时是“逢高减持”，有时是“逢低吸纳”。总之就是一个原则，多交易就是了。 多交易能不能多赚到钱呢？咱们可以把全体股民当成一个大家族，持有着全部上市公司的股份，整个家族享受全部上市公司的利润和分红。后来有人不满意现状，希望能赚到比其它人更多的钱，那么他就开始和其它不满意现状的人交易。所有人的每一笔交易，都要给券商付出手续费，给国家交印花税。那么这个大家族成员天天频繁交易，最后落到这个大家族整体的利润，你觉得是变多了还是变少了呢？ 基金理财顾问给你的建议 当你问你的基金理财顾问，需要买什么基金时，你得到的回答也是可想而知的。你喜欢1元的新基金，就会给你推荐1元的基金；你喜欢在股市最疯狂时买股票型基金，就会有大量的股票型基金推荐。总之只要能顺利地卖出去基金，一切都万事大吉了。 根据客户的喜好，卖出去基金然后收手续费还是好的。我听到的最绝的事情是，有些理财顾问利用客户对他“专业度”的信任，指导客户利用基金做“波段”，“高抛低吸”。做一次股票“高抛低吸”的摩擦成本是千分之二，而做一次基金波段的摩擦成本是百分之二。做不了多少次基金的波段，你的钱基本上就全是理财顾问的了。 尽管这种模式其实不利于投资者，但高明的理财顾问不会只顾自己赚钱而一味损害客户利益。从长远看，客户的利益也是理财顾问的利益，注重长期发展的理财顾问会尽量创造双赢的局面，为客户创造价值的同时自己也能赚钱。而“近视”的理财顾问只顾忽悠客户一两次，自己赚点小钱，是无法长期在这个行业立足的。 你的“管家们”能帮你管好钱包吗？ 拳王泰森一生收入几亿美元，但还是最后穷困潦倒，其中一个很重要的原因就是他的经纪人唐金欺诈了他无数的钱财。 赵作海被指控杀害了他妻子，坐了11年的冤狱，出狱后获得65万的国家赔偿。然而，他自己不懂理财，很快他的钱就被传销人员全部骗光。 《大宅门》里白景琦是个大家族的家长，对具体财务不闻不问，导致管家王喜光一手遮天，把他的家业也侵占了不少。 听到这里，你也不要对你的理财顾问产生怨恨。正常的客户与理财顾问的关系应该是双赢的状况，之所以出现上述不正常的状况，一定是双方合作和沟通出现了某种问题。我从客户和理财顾问两个方面分析一下。 作为客户要做的事 作为客户，你所要做的是： 1. 提高自己的水平和见识，树立正确的理财观，要有独立思考的能力。作为普通投资者，我们可能没有系统的专业知识，但我们可以有基本的判断力。一个重要的原则就是，搞清楚产品的利润来源，认清楚各种“旁氏骗局”，不要参与它们。 许多产品，只要许诺给你惊人的高额回报，你就要擦亮眼睛了。这些产品绝大多数都是传销性质的“旁氏骗局”。你也可以想象一下，世界上真的有月回报30%的生意吗（贩毒和抢银行除外^_^）？你图的是他们的利息，他们图的是你的本金。 2. 找人品靠谱的理财顾问，保证他不故意给你下套。我们国家资本市场发展时间短，速度快，很多环节还不够完善，从业人员的素质也是良莠不齐。在这种情况下，找到一个可以信赖的理财顾问至关重要。总的原则就是，人品第一，水平第二。 3. 信赖具有专业水平的理财顾问。尽管“不靠谱”的理财顾问会损害你的利益，但在专业水平要求颇高的金融领域，找到可以信赖的专业人士帮助打理你的资产还是很有必要的。打个不太恰当的比喻，我们去医院看病可能会遇到“庸医”，但我们也不会因此在生病的时候不去求助于医生。我们会通过观察、比较、他人推荐等手段找到可以信赖的医生替我们治病。 事实上，在投资领域，有一系列的专业资质认证，可以证明理财顾问们的专业水准。例如基金从业证、证券从业证、理财规划师证等入门级别的证书是必须要持有的。持有CFA等高级证书的理财顾问，可以给高端客户提供更加专业的服务，一般小散户虽然很难单独聘请这样的“牛人”，但如果遇到听取他们专业意见的机会也不要轻易错过。 理财顾问不会告诉你的秘密 以买基金为例，我告诉你们几个理财顾问不会告诉你的秘密。 1. 好卖的基金不赚钱。在牛市中后期，往往股票型基金最好卖，但也是最容易套牢基民的。而到了熊市的中后期，股票型基金是最难推销出去的，但这时候往往收获就在眼前。 2. 在银行买基金手续费最贵。各种理财网代销的基金，基金公司直销的基金，申购费往往比银行要便宜的多。 3. 不认购上市的封闭式基金。你如果听理财顾问说，封闭式定向增发类的基金火爆，赶紧认购。你知道这样的基金一上市就会立刻跌5%吗？为什么不等上市后再买，或者直接在二级市场买呢？ 给理财顾问的建议 我的公众号也有一些理财顾问在关注，我也给2点建议，仅供参考
赌徒的内裤在哪里 股市这个赌场里，不但有国家收税，还有券商收佣金。如果你不会炒股，间接通过基金炒股的话，有基金理财顾问收申购费，基金公司收管理费。你如果看了这么半天，还是固执己见，频繁交易，杀进杀出，给赌场老板们拼命交钱，那么就真把自己当成赌徒了。通过开头的故事，会不会又想起来我的第一篇公众号文章？——在股市这个大赌场里，你想做赌徒还是赌场老板？ 咱们可以把游艇的故事换一个马甲，改成： “看，那些就是赌场老板的游艇。” “那赌徒的内裤在哪里？” |
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