少儿财商理财教育发展目标之探索研究

中财智业公益奉献之十二：

少儿财商理财教育发展目标之探索研究

中财智业财商研究院

财商即金融智商(FQ)，是一个人认识金钱、管理财务和创造财富的能力，是一个人在金融理财的智慧和创造财富的能力。

少儿理财教育就是生活教育、就是道德教育，就是人性教育。少儿理财教 育是一门结合经济学、商学、金融学、管理学、心理学、教育学、伦理道德学、教育技术、职业与创新创业以及生活理财通识等学科的综合性交叉型复合学科。其宗旨就是帮助青少年儿童从小树立正确的经济价值观、科学的金钱消费观和投资理财观，培养“勤俭、创新、自立、责任”的品质习惯，以成为高财商的未来青年。

少儿财商指导师是专业从事提升少儿财商而进行少儿理财教育的、具备相应知识和技能的专业教育工者。其重要使命之一是要阐明少儿财商理财教育的重要性、发展任务和具体目标；因为没有科学的发展任务与具体的发展目标，就难有教育的指引。

一、少儿财商理财教育重要性

1、两个基本的概念：

（1）金融智商=认识金钱（规律）+管理财务（规律）+创造财富（规律）

（2）成功系数=智慧商数（智商）×情绪商数（情商）×金融商数（财商）

为什么我们说财商十分重要呢？讲白了它直接影响我们的基本生活和成功系数。今天孩子们学的各门学科与财商的关联度不是很大，只是某一领域的认识与探究能力的培养，较为侧重于智商和考试（这里绝不是说这不重要）。这些与我们的日常生活、社会道德和人性人格没有太过直接的联系，从而影响孩子未来的成功系数。依据木桶短板理论，未来的成功系数，智商、情商和财商三者需要均衡发展，缺一不可，某一项太短也不可。

2、财商低的表现：

（1）价值观误区1：缺乏经济责任心

现在很多孩子严重缺乏经济责任心。浪费严重，小到日常生活中的开销、大到乱买想要的东西；从小养成不劳而获的观念；即使大人含辛茹苦地积累让孩子出国留学，孩子也难以珍惜；与家人的电话就是没钱了要钱------

（2）价值观误区2：啃老攀比+拜金拜物

财商低肯定会培养出啃老月光一族，月头潇洒月尾宅家。攀比现象严重，孩子不要父母接车因为开的是桑塔纳而非宝马；人家捐500元自己非要超出经济能力地问父母要捐1000元；你买了一双波鞋我非要买阿迪达斯-----

（3）价值观误区3：金钱=成功？

有的孩子认为，他成功因为他有钱。事实上他有钱是因为他父母有钱，而非他自己创造出来的，更有甚者还因此埋怨起家长；这是一个财商认识上的重大价值观误区。成功=（智商×情商×财商）×行动（坚韧）------

（4）知识技能缺乏1：收支失衡=债务陷阱+人格陷阱

因为不懂得收支和控制，不能理性消费甚至透支（借贷），这是孩子财务经济的一个困扰。如何“辨明合理计划预算”和“分别想要需要急需重要”等概念就会变得的十分重要。试想一个有债务困扰的孩子怎么能正常地学习钻研和人际交往呢？

（5）知识技能缺乏2：人际自卑=经济难自理+经济不自信

沿着以上问题，经济难自理，那与人交往时肯定经济不自信。事实上，孩子没有得到完整的管理自己经济和财务的教育。这跟零用钱多少没关系，每天10元和50元的零用钱，只要管理的好不会出现经济不自信；这跟缺乏财商教育和价值观有关系。

（6）知识技能缺乏3：社会障碍=学习困扰+学校欺凌+家庭冲突

上面因为缺乏财商教育而衍生的各种经济财务困扰，必然会导致各种社会和家庭问题，诸如：学习困扰（收支失衡债务困扰学习专注难）、学校欺凌（经济不自信）、校园借贷（理财知识缺乏）、亲子纠纷（经济责任心缺乏）和人际障碍（人际自卑）等等。

可见财商低会衍生多少孩子成长的困扰，更奢谈勤俭、创新、自立、责任了。

二、少儿财商理财教育发展任务

作为少儿财商教育，少儿财商指导师的使命就渐渐清晰了：那就是夯实少儿的经济安全感、经济责任心和经济自信心，练就少儿的财务技能、创业技能和创富技能。

1、养成优良的用钱习惯，培养经济责任心的人；

2、树立正确的生活价值目标。生活的意义不仅要家庭富裕、名牌衣服和名车别墅，还有爱心捐赠、发明创造等；

3、树立“金钱≠成功”的观念，成功=（智商×情商×财商）×行动（坚韧）；

4、培养“收支计划+储蓄意识”的习惯，远离和避免债务危机；

5、合理规划使用金钱，控制购买欲。自信选择“想要”“必要”的，建立经济自信心；

6、培养投资意识，保障经济来源，全方位建设自信人格。

三、少儿财商理财教育具体目标

1、关键期：金融理财意识的发展阶段是5--15岁

（1）兴趣阶段3~6岁

只知道=“换”东西

（2）启蒙阶段5~8岁

计算钱+买卖行为。

钱=物质交换功能（用钱+存钱+花钱+钱生钱）

（3）起步阶段7~11岁

钱=物质交换功能+人性道德功能（珍惜+诚信+慈善+情感）

（4）进阶阶段9~15岁

钱=物质交换功能+人性道德功能+社会人际功能（规则+合作+责任+契约）。

（5）高阶阶段11~18岁

钱=物质交换功能+人性道德功能+社会人际功能+创造财富功能（理财+投资+创新+创业）。

（6）精英阶段16岁以上

懂得使用各种金融市场以及各种金融工具手段，让金钱生成更多的钱；可以进行简单的金融市场分析、精算和建模工具和方法。

2、理财教育的具体目标

以上是中财智业教育于2013年所研究提供的少儿财商理财教育发展目标，并以此发展目标，创造性地建设了少儿理财能力等级考试课程（ICF-LECF）和少儿理财创意系列课程（ICF-CCCF）等财商理财教育体系，同时，推出了少儿财商指导师课程（CFQI）体系。中财智业少儿财商理财教育体系，一直引领着少儿理财教育事业的深入与发展。

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