我该怎么做才能做金融产业链中更上游一点的职位呢？ | 小兰一下

'您好，我现在做财富管理工作，主要向高净值客户以及同行销售公司的金融产品，但目前这个市场已经成为红海，而且技术含量不高，我想从事真正能够不断积累经验的投资性岗位，但是碍于本科专业不是金融，很多好一点的公司也要求有相关工作经验，打算考CPA。我该怎么做才能做金融产业链中更上游一点的职位呢？'

考虑到我们的读者多数是在校大学生，未来依然有不少人通过“财富管理”岗位接触到社会，容我先打岔说一下这个工作。

初次看这个名头，“财富”一定是跟钱打交道，后面跟着“管理”就会觉得特别高端，字面上的意思就是管理钱或者说拿钱去做投资。可事实上，并非想象中那样，钱是在客户兜里的，你看到的只是电脑上的一个数字，投资嘛也只是说说好听罢了，事实上就是卖公司规定好的产品一二三，组合投资、风险控制跟你其实没有任何关系。你要做的事只有一件——把公司产品卖给客户，仅此而已。财富管理是一个好听的说辞，客户经理就是我们平时的称呼，高端的也叫RM（Relationship Manager）。读者问题中所说的“投资性岗位”应该是指“交易”。

诚然，读者说的也是事实，机械性工作，上班时间长，收入不高，周末还得受客户骚扰和抱怨，尤其是在一些大型银行，规矩多监管多流程多，做起事情绑手绑脚，对客户又要前倨后恭，生怕做错事情把爷们儿得罪了。很长一段时间大家觉得财富管理跟卖保险是一样的工作，只是卖不一样的产品而已，但也正因门槛低，对从业人员的背景也没过多要求，才成为进入金融行业的入口，尤其是给毕业没多久的、专业不对口的、正在换行业工作的新人们一个机会。

我能做的可能就是鼓励你，给你点参考或者说点有的没的，换不换岗位需要要看自己情况。读者可能误认为这个行业没前景，其实是因为你正混在大部队当中，前后左右都看不到方向，没有参照物不知去向何方，内心难免焦虑，这很正常。事实上财富管理岗位并没有那么糟糕，做的好的大有人在，手上掌握客户就掌握了资金，大把的人愿意跟在他们屁股后面跑。如果你认为是这个岗位本身限制了自己的发展而跳去其他行业，我担心你可能会遇到同样的境遇，因为问题可能并不出在岗位身上。

身边有不少财富管理出身的人，踏踏实实干这行，有几个几乎没跳过槽，即使跳也是同行业同部门之间跳，做的都是同样的事情，有吐槽有抱怨也有不满，但无论如何他们都还在。现在做的好的无论是去私人银行还是家族办公室，都干的风生水起。你要说没有技术含量吧？不是，分析起市场来头头是道，逻辑清晰；身处红海也并见得影响到他们，大客户在他们手上，公司时不时还得巴结他们；至于读者最后说的考证，我回忆了一下，他们似乎也只有从业证而已，或许有个CFA1或者2大概不好意思提起。

找了几个他们的特点，希望能对你有帮助：

1、懂得多，每日摄入大量信息

大部分客户都懂点投资，尤其是高净值客户，你的知识储备量永远要10倍于他们，这跟在哪个行干什么工作完全没关系，需要靠自己日常的积累和学习，公司毕竟不是学校，没时间也没义务来教你所谓的经验。虽然企业会派专业讲师来解说某些产品，但这远远不够（不排除那个说的人自己都糊里糊涂的情况）所以你必须自己去了解每个产品背后的信息，挂钩的标的物，标的物近期的表现，跑出的数据等等，最后告诉客户，目前的经济情况推荐买什么样的产品？一个好的财富管理绝对不是机械性的买卖产品那么简单。

前两天我去银行买了个期权产品，对方说来说去都是公司培训过的东西，稍稍多问了几句，就有点扛不住了，你让我如何相信他？客户其实并不想花心思在研究产品上，无论客户专业与否，他都愿意听听你的看法，最最最重要的是告诉他为什么选这个，从而建立起你和客户之间的信任，尤其是客户对你的专业都的认可。

同样当你有一天要离开时，你的下家一定也会考你的信息摄入量，这跟行业跟企业跟岗位都没关系，需要你每天积累然后慢慢养成习惯。

 2、交际广，别家的事过两三个人就能打听到

做金融很多时候做的其实是信息是人脉，财富管理虽然对于信息的是时效性没有那么严，但广度上来说要求非常高，基于我刚才说客户对你的信任，如果你们关系紧密，他会告诉你很多事情，事实上高净值客户比一般客户更容易推心置腹。他们可能跟你聊经济、政治、民生、也会唠点家常，说说老婆孩子小三，移民置业教育的事情，在这些行业里你都需要有朋友，随时可以介绍认识。记住：你可以不是所有行业的专家，但你必须在所有行业都认识专家。这是我给你的第二条建议。

3、镀金需要，但还得凭能力吃饭

证书是张证明，证明自己拥有这些能力，懂得这些知识，但他只是个镀金的东西，跟能力强弱关系不是很大。证书再多，最终没人买你的产品就是没人买；即使你两手空空，只要能为企业创造业绩，这个就是能力。企业用人是基于能力强弱为前提而不是因为你有张特别的纸，证书只是个陪衬。我们是个喜欢集体行动集体思维的民族，可千万别被大众考试的热情带跑了，考与不考依然看自己，如果时间充裕，不差钱，想要一个title就去考。但千万不要天真的认为考了就等于进入上层圈，或许进上层圈的人都没有证书。

金融先生

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