我们的收入来源，就是下面的四种。《穷爸爸富爸爸》系列丛书，清晰地说明了：收入来源；不同象限工作的人要具备哪些能力和素质：以及当我们试图改变自己所在象限时该做哪些努力。 工业时代，始于1492年哥伦布发现新大陆，到1989年柏林墙倒塌，近500年的时间。人们养成了好好读书，找份好工作，以后靠公司年金和社会保障安度晚年的方式度过一生的好习惯。例如，BMO银行有200年历史，中国银行100年历史，各国政权也都几百年稳固，这些组织里的员工已经习惯了这一切。信息时代则不同，创业公司从创立那天开始就打算尽快上市，实现创业者套现或卖给竞争对手；大公司普遍采用众包，把大任务分解成小目标发给全球的talent，把劳动密集的call center设到印度，教教他们改口音即可，并不给这些海外的临时工提供福利和养老金。 工业时代，收入来自E象限的人占了90%，人们也习惯了这种工作和收入的安全模式，然鹅，2001年的安然事件彻底唤醒了我们。安然成立于1930年，破产时有2.1万员工，'全美最佳100家雇主'，从2000年8月财务状况被质疑，到2001年12月破产，17个月的时间里，股票价格从90元，降到0.6元，员工在极短时间内，丧失了工作、退休后保障，很多员工由于大量购入本公司股票，连投资也被血洗。其后又连带出其会计公司安达信的诚信危机。整个资本主义社会所标榜的公司制度，公司文化，公司诚信，退休金体制等等，其实在2000年已被全世界看穿：谁也别指望你的公司为你自己的养老负责。 我们读了这么多年书，一直在找'好工作'，抬头看一下，我们是不是在为收入的安全性一直在努力，而完全忽视了财务自由？薪水高有福利但没弹性 VS 只有微薄底薪没福利但佣金没有上限的工作，你选哪个？很多人都是牺牲财务自由的机会而选择安全。霸特，这是工业时代的特点，并不应该是信息时代的选项。信息时代的人，应该是一个U盘，自带能力和存储，不依附某个主机，需要的时候插到哪台电脑都work，完事儿拔出来就走，自己给自己维护和迭代，自己为自己的退休生活负责。你不想这样啊？呵呵，你还有其他选择吗？不做个手艺人，自己乖乖跑到S象限来，你在信息时代就没法活。 北美国家，美国，加拿大在制定税制的时候，把E象限的人看做是政府的合作伙伴，即，E象限的人收入的一半交政府，一半自己留下。把B象限的人看做是服务对象，B象限的收入，业主自己留80%，交政府20%。对于投资人，即I象限的人，既是服务对象又是伙伴，资本利得的税率低于个人其他收入，但高于公司税。房地产投资的收入，包括租金收入，属于个人收入；以及资本利得，即，卖房时的差价收入。买卖差价，属于资本利得，有一半不用交税，另一半才按照个人收入交税。非居民也一样，不同的是，非居民边际税率与居民不一样。
买房，比办企业创业，更容易获得贷款。
最近，全世界好像都在讨论房价，限购，地产投资的话题。这让我想起一句话'只有一个树叶的时候，人们抬头仰望，满地树叶的时候，人们便低头赶路。'地产投资，早就应该是我们家庭投资组合的一部分。但由于长期被投资顾问们过度妖魔化，让普罗大众觉得房地产投资风险太大，流动性差，占用资金量大，不是我的菜。可投资金融产品，你获利了吗？获利的速度能赶上房价上涨吗？ 如果你想把收入从E象限转移到I象限，就必须对'风险'两个字有充分和正确的认识。贷款买房，你出20%，银行出80%，衡量风险的压力在银行，不在你，那你纠结个啥？你的收入一天不从E挪到I，你就一天无法退休。从生命时间来看，用40年的工作时间（25岁到65岁）养活其余的在世时间，你不借贷进行投资，时间不够呀。地产投资对中产阶级来说，是必需品，不是奢侈品。不做足够的地产投资，用不了几年，你会发现，你已经不再属于这个社会阶层。
 是临渊慕鱼，还是退而结网？很多朋友对地产投资的觉醒是来自于购买力突然下降带来的恐惧。任何投资都是有风险的，我能做的就是尽量提醒大家一些注意事项，避免不必要的风险。我在这里给大家总结一些从客户身上学习，并从实践工作中总结的地产投资经验，供大家参考：
1.自住房，不卖的情况下，不是资产，是负债。投资房，才是家庭资产负债表里的'资产'。投资房要做长期持有，尽量在退休之后出售投资类房产。
2.房贷的利率不重要，贷款比例更重要。A银行借给你房价的80%，利率2.8%，B银行借给你75%，利率2.4%，应该选A银行。
3.第一套投资房，应该是来自于原有的自住房。即，换自住房时，保留原有自住房。此时，银行贷款审批时，最宽松。4.用储蓄，E象限收入，不断加速偿还自住房贷款；最好把投资房的贷款每2年做一次Refinance，套现出来，加速偿还自住房贷款。
5.投资房贷款，如果想达到4-15套，是需要付清自住房贷款的。
6.自住房要尽快调整到位，没有调整到位的情况下，也很难负担很多投资房。房子毕竟是用来住的，自己住的舒服宽敞最重要。自住房不建议太奢侈，负担太重。
7.盲人没法给盲人带路，远离没有房地产投资，且愤世嫉俗的朋友。坏建议是有风险的，不行动也是有风险的。唱衰房地产的人有一个惯性，誓死要证明自己正确，迷途知返的人有，但不多，例如，邹涛，曾号召国人3年不买房，最终谢罪，承认误人误己，螳臂当车。因为不懂，所以恐惧，因为恐惧，所以排斥，这种人在人群中很容易识别，尽量不听他们对房地产的评论即可。8.不要在需要钱的时候去贷款。在有能力借钱的时候，把债务杠杆加到最大。用从好债务里借出来的钱，偿还坏债务。好债务，可以带给你能带来现金流的资产（投资房）；坏债务，会带给你吞噬你现金流的资产，例如，自住房贷款，车贷，等消费贷款。
9.说房地产流动性差，很危险，是金融投资顾问骗你的小把戏。把自住房和所有投资房，在你借债能力最强的时候，全部做上信用额度。流动性，绝对不是地产投资的弱点，而是优点。抵押100万股票是不会批给你65万信用额度的，而抵押房子却可以。如果你和配偶对房地产投资的意见不一致，请给他/她看我写的文章；如果你以前没有系统地想过地产投资的问题，这篇文章有醍醐灌顶的作用，你哭着喊着要报答我，可以'赞赏'啊。体现你厚道和诚实的时候到了，我在文章后台能看到谁'赞赏'了，嘿嘿。。写好文敛财喽。。呵呵看破，又说破，不容易。能做到，就更难。想知道我啥时候办培训班啊，先加我微信吧。 |
