云掌财经丨总是说理财赚不到钱，是因为你没摸透这几个规律

作者：云掌财经 财心

很多人觉得理财是很专业的事情，其实不然，投资理财就像下围棋，招式并不多，关键是要掌握其中的规律技巧。

之前小编也是毫无理财概念，挣多少花多少，工资倒是年年涨，钱包依旧瘪瘪的。眼看着同学们一个个买车的买车，买房的买房，小编依旧捉襟见肘。至此小编才意识到投资理财的重要性。

• 那么怎样兼顾日常消费和投资理财呢？

关键要掌握4321法则：

把收入的40%用来投资理财；

30%用来生活日常开销；

20%储存起来以备不时之需；

10%可以买一些保险产品。

所谓4321法则，就是告诉我们要进行合理的资产配置，消费有度，通过储蓄、投资获得收益，保障生活的同时提升生活品质。不少年轻人总觉得自己年轻，认为保险没必要，但谁也无法预知未知的风险，给自己一个保障也是对家人的保障。

• 买保险作为理财的一种长远投资，是不是保费越高，额度越高就好呢？

这就要说到双10定律了。

1、保险额度不要超过家庭收入的10倍；

2、保险费用不要超过家庭收入的1/10。

没保险很危险，有保险保费高昂造成生活负担，那也得不偿失。

• 房贷也是家庭支出必不可少的一部分，那么每个月还多少房贷合适？

31定律：每月房贷还款额不要超过家庭月收入的1/3。

就是说你们两口子每个月收入3万块，还房贷上限就是1万块，这样还是蛮合理的，避免了因为房贷压力沦为房奴，那就失去了买房的初衷和意义。

• 既然收入的40%用来投资理财，那在复利的情况下本金在多长时间后才能翻倍呢？

这就得说到72算法了。

本金翻倍需要的年数=72/理财产品的年化收益

举个例子说一下，比如你用5万块买了年化收益4%的理财产品，那么72/4=18年后，5万的本金就可以翻一番，变成10万。

运用这个公式也能快速计算出本金翻番时间与收益率的关系，10万的本金想要3年翻倍，那么你买的理财产品年收益必须达到24%的收益率，（72/3=24）。是不是很清楚呢。

• 也有人会把钱投入到股市里，最多可以把多少钱投到股市这种高风险投资中呢？

80定律：投资高风险产品比例=(80-年龄)*100%

算一下，20岁的时候投资股票比例不要超过60%，50岁的时候不要超过30%。

其实就是说年龄越大，人们的风险承受能力就相对较弱，尽量减少高风险产品投资比例。

4321法则，双10定律，31定律，72法则，80定律，大家都掌握了吧。其实理财没有那么高深莫测，都是些很平实朴素的道理，只要有心研究总结其中的规律，即使理财小白也很容易上手。