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想必各位读者在出境游的过程中，常常会遇到一个叫做“ DCC ”的东西，遇到它，便会“破财” —— 被多收了货币转换费，而且比例还不低。而且蓝翼的好友 Z叔 在国内刷万事达单标卡的时候，也遇到过 DCC。 因此，蓝翼觉得有必要来一篇文章聊聊这个又坑消费者又坑卡组织的东西。这篇文章也会介绍各种防火防盗防 DCC 的姿势，希望各位读者看完这篇文章之后，可以完美避开 DCC 大坑，辛辛苦苦的劳动所得，可不能便宜了无良商家。 DCC的全称，叫做 Dynamic currency conversion（动态货币转换），从1996年起便已出现，一般常见于 Visa 和 MasterCard 卡组织。 DCC的本意，是让用户可以用本国货币支付外币消费金额，以避免信用卡跨币种交易中常见收取的“货币转换费”。 虽然 DCC 看起来是对客户和银行“双赢”的过程 —— 可以免除 卡组织 & 银行 收取的货币转换费，但为何有一定的境外消费经验的朋友却总说“ DCC 是个坑”？ 蓝翼画了下面这张图，对比一下普通外币交易和 DCC 交易的流程： 从上图中可以看出，DCC的坑点在于隐性收取 3 - 6.5 %的手续费。远高于国内各家银行对跨币种交易收取的 1.5% 手续费，而且近年来国内各家银行都推出了免货币转换费的“全币卡”，无论在世界哪个角落刷都免手续费。 那么，为何商户不让大家用卡组织自带的货币转换服务，而偷偷的开启了 DCC？ 从上面那张图，可以看出 DCC 已经打入了各家收单机构 —— 比如上图所示的曼谷银行。蓝翼咨询了卡组织的朋友，发现有个这样的原因： 各家和 DCC 机构开展合作的收单机构（大部分是银行）会在商户签约的时候，提供一个选项：是否开启DCC。如果商户勾选了开启，那么收单机构一般会抛出另外一块蛋糕 —— DCC 交易可以享受刷卡手续费的结算 / 返还。 由于外卡组织的信用卡收单费率远高于国内，因此许多商户便欣然接受了DCC，并将这个选项作为默认选项来培训收银员。这便是为何许多用户在询问收银员是否能用当地货币来支付的时候，收银员并不知道如何操作 —— 因为无良商户并不会对收银员培训这个流程。 而如果被 DCC ，对用户的损害有多大？俗话说，空口无凭不如实测，让我们来看看测试实例。 上图来自 Wikipedia，伦敦机场同一台 POS 在同一天做的测试，左图是 DCC 交易，右图是无 DCC 交易。 从入账结果可以看出，即使加上了 1.5% 货币转换手续费，无 DCC 交易的入账金额依然比 DCC 交易低了 2%，如果消费者使用免货币转换费的全币卡，那么这笔交易被薅了 3.5% 的羊毛。 DCC 的最大受害者是持卡人，因为多花了冤枉钱；而第二大受害者是卡组织，因为货币转换费就被这样被 DCC 机构和商户联手用“欺骗”的方式跳过。 因此，卡组织对于 DCC 机构的态度是：痛恨。在 Visa & MasterCard 的拒付理由中，均有专门针对 DCC 的条款。比如 Visa 的拒付理由 #76，以及 MasterCard 的拒付理由 #4846。 原文蓝翼便不发了，各位有兴趣的读者可以自行 Google；在这里放个简单的翻译：如果商户未告知持卡人使用DCC，或是持卡人明确表示不接受 DCC （在凭条相应位置选择不使用），那么消费者有很大的几率拒付成功，尤其在使用信用卡而且未输入背面的安全码的情况下。 因此，如果你在线下 POS 当面刷卡交易的时候，服务员要求你输入卡背面的安全码，那么请立即拒绝，因为如果你输入了安全码，那么它便可能成为商户拒绝你拒付的保护伞！ 最后，蓝翼为各位读者总结避免 DCC的三点诀窍： 首先，是识别。当刷卡凭条比一般长，而且上面出现了“Exchange Rate”以及可疑的转换比例或是手续费比例文字的时候，这次消费便是 DCC 消费，没跑的。这个时候，请务必第一时间要求撤销交易，并拿出银联卡 / 美国运通卡 重刷，以免中了商户奸计。同时，如果线下交易要求你输入卡片背面的安全码，这笔交易有问题的概率也很大。 其次，是处理。当你发现一笔过往的交易被 DCC 的时候，请直接致电发卡银行，以被DCC的原因申请交易拒付。Visa 卡适用拒付理由 76，MasterCard 卡适用拒付理由 4846；一般情况下，卡组织的处理方式是撤销这笔DCC交易，然后用正常无DCC方式再发起一笔；蓝翼建议在刷卡交易完成后 30天 内申请拒付操作。 最后，是避免。在 DCC 高危地区（如国内、港澳台、东南亚 & 韩国），如果使用 Visa / MasterCard 交易，请务必高度留意刷卡凭条，或者可以考虑结合活动使用 银联卡或美国运通卡，这样可以保得平安。另外多位好友来报：国内最近刷万事达单标卡被 DCC 的概率非常大，务必小心。 |
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