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现在房价这么高，动辄几十万到几百万，买一套房老中青三代的积蓄都要耗光了，能不精打细算么？ 关于自住房、商住房，房屋产权，以及买房过程避免的坑以前已说过了，这次再说说可以让你少还几万到十几万房贷的方法。 A/用等额本金来代替等额本息 第一种方法，是贷款时，不要选择等额本息，选等额本金的方式来还款。 1、什么是等额本息还款？ 等额本息，是在还款期内，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的。 计算公式是:[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。 举例来说： 某人贷款20年，贷款100万元，以等额本息还款，第一个月还7,485.2元。其中5,458.33元是利息，2,026.86元是本金。第二个，第三个月，直到你还清的前一个月依然如此。 2、什么是等额本金还款？ 等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。 计算公式是：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金— 已归还本金累计额）×每月利率。 再来举例： 还是以贷款20年，贷款100万元为例，用等额本金还款，第一个月还9,625元。其中5,458元是利息，4,166.67元是本金。但从第2个月开始，只需还9,602.26元，其后每个月依次递减，到最后几年，可能每个月就几百块了。 3、等额本金比等额本息还款划算 总的来说： 第一种等额本息还款方式，虽然刚开始的压力小一点，利息比重往后逐月递减，但每月还款额中的本金比重逐月递增，钱都让银行赚了。而且，当你利息还的差不多了，本金早还晚还这时候你早还晚还没多大区别。 而第二种等额本金还款方式，虽然起初还款压力较大，但由于每月的还款本金额固定，利息会越来越少，随着时间的推移每月还款数也越来越少，还款压力也会越来越小。一笔账算下来，可以少还好几万呢？同理，房价高一点的，可少还十几万。 只是，银行也不是傻子，一般不会告诉你有等额本金的还款方式，只会默认你采用等额本息，得你自己买房的时候留个心眼去申请。 B/用灵活的方式早点还本金 除了用等额本金的这种方式还款外，还可以考虑灵活的早点还掉本金。借款人提前归还贷款本息，可以按下面三种方式之一提前还款： 1、提前一次性归还全部贷款本息 借款人可以提前一次性归还全部剩余贷款本金及利息，应还利息按剩余本金实际占用天数乘以与借款合同约定期限相对应的现执行利率计算。 这种方式，付银行的利息是最少的。但前提是你真有钱了。 2、提前归还部分贷款本金 借款人可以在归还上期应还贷款本息后，提前归还部分贷款本金。在还款时按照提前归还的部分本金实际占用天数计算并结清所还本金的应收利息，当期及以后的月应还本息额按照剩余本金、剩余期限重新计算。 这种方式，付银行的的利息可以大大减少，但前提是你手头宽裕了些。 3、提前预还几个月贷款本息 借款人可以提前预还几个月贷款本息，但不能跨自然年度预还。归还后，借款人仍按原月还款额归还剩余贷款。 这种方式，相比于前两种，付给银行的利息要多一些，但相比每个月按部就班的还款，还是要合算很多，也不失为理财的一种方式。 当然了，这些还款方式，都是需要你去向贷款银行提出申请，并经贷款银行和市住房公积金管理中心同意；由担保公司提供贷款保证的，借款人还应事先通知担保公司。不然会视为违约，要交违约金。 C/其他的组合贷款 另外，还有两种组合贷款的方式，可以少付银行很多利息。 1、公积金+商贷 一种是就是公积金和商业贷款同时进行，走组合贷款的模式，由于公积金利率较低，你所付的利息自然又要少一些。 2、公积金+公司无息贷款 另外一种是在公积金贷款的基础上，选择公司贷款。目前有些公司为了留人及激励员工，有象征性的低息贷款（比公积金还低），甚至还有无息贷款的，用这种方式，及其合算。当然了，前提是你得找到一家好公司，且好好的在里面工作了。 好了，省钱利器都在上面了，要买房的好好琢磨下。不买房的，可先观摩下。拿走不谢了！ 公众号；惠财（ID：huicaizg）
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