年轻的父母们该如何培养孩子的财商

不要让孩子重蹈我们的覆辙，财商教育是让孩子赢在起跑线的最佳方式。

朋友圈中当妈妈的人多了，线上聊天或者线下聚会，总是绕不开孩子的话题。家境优越的朋友侃侃而谈自己公婆爹妈为小孩子未来的教育准备了多少储蓄金，等到了孩子初中毕业后就直接送去美国读高中，考大学；家境还行的朋友说自己会竭尽全力给孩子提供最好的物质生活，满足孩子的吃喝玩乐；家境普通的朋友说自己要跟老公一起努力挣钱，为孩子积攒将来的教育基金，还要思量哪里的学区房比较便宜，为孩子能够上到一所好的学校而提前准备。

父母对儿女的付出再怎么多，过程再怎么艰难，他们都会甘之如饴。

BUT，今天我想说的是，父母竭尽所能让孩子享受物质生活无可厚非，但这种赋予“物质疼爱”的内容中，还应该增加一项极其重要的环节——孩子的财商教育。

包括我在内的很多朋友们在工作之后遭遇怎么也存不下钱的尴尬局面，甚至陷入到月光甚至负债的窘境。究其根源，无非是朋友们的财商教育出现了问题。正因为从小到大没有人给我们灌输正确的金钱观，也没有人对我们进行系统的财商教育，才会在若干年后，让我们真切体验了一把“我不理财，财不理我”的境遇。

倘若我们对于自己的孩子也采取“只提供物质享受，却无财商教育”的模式话，今天我们在理财过程中所面临的一切遭遇，也会如数展现在孩子未来的生活中。

一、父辈们失败的财商教育

我父母那辈人是计划经济时代的产物，用粮票、肉票等票据来换取食物的日子过了好久，所以他们内心深处有着非常强烈的不安全感。每月省吃俭用节约下来的几元钱都必须当做宝贝一样呵护好。在存银行还没有普及的时候，大多数人会认为藏家里最安全，当银行开始普及的时候，每月存银行吃利息是最安全。他们没有一丁点经济学知识，也不了解任何金融工具，只会从嘴里省钱，然后搬到银行里。这里要感慨下，任何时候，真正扛起时代大旗的人一定是善于学习、独立判断、敢于冒险的勇敢者。

父辈们爱钱，但他们不会在任何公开场合谈论钱，好像这东西是宝贝，只能藏在家里的床底，一跟别人说钱，就会被偷走。

父辈又惧怕钱，总觉得钱会让男人和女人一起堕落，只要整天研究钱这件事，这个人的人品会被腐蚀，家庭会被破坏，最后变成一个无恶不作的坏人。

又爱又怕的态度，继而影响到他们对孩子的教育。

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孩子不能接触钱

牙牙学语的时候不会教育孩子认识纸币，当懂事后跟爸爸妈妈出去玩，买任何玩具零食都是爸妈付钱，而孩子只要负责吃就好。

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孩子不能喜欢钱

大人对于钱的态度是“爱恨交织”，并且认为钱是个教唆人变坏的东西，又怎么能够容忍自家的孩子“迷恋”钱呢。《红楼梦》中贾宝玉抓周，拿着珠钗胭脂把玩，就被他爹认为宝玉将来是个不学无术之才。同理，父辈如果看到某家小孩整天脑子里就盘算钱，手里把玩钱，必定会下定论——“这家的孩子没出息，这么爱钱，以后肯定要出事”。那个年代，只要学校成绩好，哪怕动手能力是个白痴，都会赢得长辈的喜爱。木讷且成绩好，称之为“文静”或者“内秀”，熊孩子且成绩好，称之为“聪明”或者“机灵”，总有说辞。

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孩子不能太有钱

大人认为孩子太小，没有自控力，所以解决的办法就是“不给钱”，而非“培养自控力”，当然在那个年代中，能够把自控力这件事情搞清楚的家长也并非多数。“怕噎着就干脆不要吃”的理念让大人代替孩子去行驶消费的权利。更有趣的是，大人通常认为，孩子只要手中没钱，心里就不会想着花钱。但问题是，那些自小就有偷钱习惯的小孩子，他们犯错的根源是什么呢？除了零花钱不能有太多外，压岁钱更加是不能自主管理的财富，大人的统一口径就是“这些钱帮你存起来哦，以后给你上大学用（或者娶媳妇用）”。

二、别让孩子重蹈我们的覆辙

在这样的教育下，我们变成了今天的模样，要从零开始重新为自己补上“财商教育”这一门课。月光族们要先学会克制消费欲望，让自己收支平衡；欠债一族则要更加辛苦的去省吃俭用还上信用卡的巨额账单；即便有些朋友没有欠债，还小有结余，可没有一丁点的财务知识，那些钱依然也守不住，不是被通货膨胀吞噬得一干二净，就是在股市嚣张的时刻被各路“股神”朋友带进了股市沟里去了，拿多年的存款交了学费。

那么我们的孩子呢？是不是也要重蹈覆辙？就算我们为他们安排好前半生的衣食住行，并且留下了足够的金钱，但对钱毫无概念的他们能否善用这些钱？对经济毫无理念的他们能够面对未来不可预知的经济危机？更重要的是，缺乏金钱的概念，势必会影响他们的生活理念，影响他们的交友方式，也影响他们的长久生存。

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教给孩子正确的金钱观

在孩子记事之后，慢慢告诉他钱是什么，钱是如何使用。但与此同时，我们也应该告诉他，钱买不了一切，比如爸爸妈妈的爱，比如幼儿园小朋友的友情，比如青山绿水等等。

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教会孩子记账

教育从娃娃抓起，财商教育也要从孩子成长起点开始培养。现在，很多年轻人月光，根本不知道每月工资都花到什么地方，没有储蓄，也坚持不了记账，渐渐就让自己的生活陷入到入不敷出的境地。原因就在于他们从小到大就没有记账的习惯，猛然间成年后再去培养这个习惯，何其难。

在孩子渐渐懂事，可以少量使用零花钱的时候，我们就要有意识培养他的记账习惯。试想，与其每天查询孩子上学期间花了多少零花钱，不如教他如何合理规划使用零花钱。

给孩子买一个漂亮的记账本，引导他每晚在记账本上记录“今天花了多少钱”。每月月初发放零花钱的时候，告诉他每天消费多少是合理的，消费在哪些地方是合适。最后，我们要陪伴着孩子完成每天的记账任务，直到孩子对于记账这件事情慢慢熟悉并且习惯为止。

当然，孩子是很难有自控力的，所以最开始他们拿到钱一定会乱花，也许一个月的零花钱只需要两周就花完了。这时候，不能因为孩子乱花钱就采取“没收零花钱”的方式，而是要继续耐心地培养他记账的习惯。

还要记得奖励，如果孩子当月的记账做得好，那么我们可以带着孩子额外去一趟游乐园，看一场动画，或者吃一顿大餐。

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教会孩子储蓄

等孩子渐渐习惯记账，也通过我们的引导，慢慢懂得规划每月零花钱后，我们要适时地培养他储蓄的习惯。

给孩子买一个漂亮的储蓄罐，告诉他这个储蓄罐会完成他很多梦想：如果他想要一辆自行车，需要往这个罐子里存够钱；如果他想要一套赛车玩具，也需要在这个储蓄罐里存够钱。让储蓄罐与孩子的“梦想”串联起来，这样他对于储蓄就多了一份动力。

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培养孩子劳动挣钱意识

过往的家长都以“溺爱孩子”的方式来表达爱，好像自家的孩子只要能任性吃喝玩乐就是生活优越的表现，殊不知这样的方式会毁掉孩子成长。很多孩子浪费金钱和粮食，本质在于他从来不知道粮食如何艰辛才能种植出来，金钱如何辛劳工作才能挣回。

从收拾自己的房间开始，到参与家庭事务劳动，告诉孩子想额外获得更多的零花钱，去购买自己心仪的物品时，必须付出劳动力来换取。洗碗多少钱，扫地多少钱，收拾房屋多少钱。用劳动换取金钱，会让他意识到金钱的来之不易。当孩子发现辛苦劳动了两个下午才换取的100元零花钱，一份肯德基的全家桶就花完了，他会感到心疼的。

孩子因为劳动挣钱而珍惜自己手中的每一份零花钱，也会意识到父母挣钱的不容易。

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带孩子去银行

总有一天，孩子的储蓄罐会装不下他的零花钱。这时候，我们要带着孩子去银行，带他认识世界上最大的储蓄罐——银行，开账户，将储蓄罐中的钱存入户头。未来，他的人生将会和这个巨大的“储蓄罐”有着密切而复杂的联系。

从手中小小的储蓄罐转入银行，孩子管理的金钱会变多——零花钱的结余、每年过生日过节收到的压岁钱和红包、劳动挣得的金钱都可以存入银行。通过我们手把手的教育，孩子会知道如何在柜面存钱，如果使用ATM机。再深入一点，我们可以借着储蓄，告诉他们活期储蓄和定期储蓄的差别，并且培养他拿到压岁钱就定存的习惯。

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跟孩子一起读理财入门书

童年的时候，我们可以跟孩子一起读童话，在孩子进入青少年时期，我们可以带着孩子一起学习理财入门书，让他懂得一些基础的理财知识和理财方式。看《小狗钱钱》可以懂得什么叫做“共同基金”和“基金定投”，读《穷爸爸富爸爸》可以理解人生的四个象限和“钱生钱”。这些思维模式越早植入孩子的思想，就越能够在未来对孩子提供帮助。

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一些大胆的尝试

在现今的教育环境下，孩子的成长速度是惊人的。倘若孩子在青春期展现出很好的金钱天赋，并且有一个比较正确的金钱观念，我们不妨考虑让他拿出多年来积蓄的一部分进行证券投资：试水银行理财产品、基金或者股票。通过买卖这些金融产品，让孩子了解这些金融工具，并渐渐通过涨跌、亏损、盈利，学会风险掌控和做资产配置。

三、结语

从某个角度看，孩子的财商教育，比孩子的智商教育重要的多。在当前的世界中，学习成绩好真的能够代表一切吗？让孩子活出自己的天性，过自己的人生，并且可以管理好自己的生活，或许应该是更加重要的事情。

父母能做的事情，无非是灌输正确的是非观，引导他们养成良好的习惯，培养他们生存的基本技能，还有给予他们满满的爱，大大的支持。

每一个孩子只要活出自己，就一定会有精彩的生命，他们都是独一无二的花，不需要复制变成任何人。

2、作者简介：三公子，理财达人，新书《工作前五年，决定你一生的财富》正在京东、当当、亚马逊热销中。