 首先非常感谢雪球能给我们这样一个机会，今天我称之为叫做中国互联网上各种投资理财大V小V拼盘演唱会。平时我开演唱会都是36首歌唱4小时，今天我想唱一首歌。本来我三个礼拜前给雪球提交的一首歌是萧敬腾的《王妃》上海连下了三个礼拜的雨，我连忙改成另外一首歌，一会儿就知道了。 多少人认识我？还挺多的，我就不做太多自我介绍了。刚才左志坚拿出了当年沙马特照的记者证，我眼泪想流下来了，因为我在那张证上比他更沙马特，留了10年。之前。我在最知名一家专业理财类刊--理财周刊，做了将近10年的财经记者，跑出来做理财脱口秀。 今天想跟大家聊什么？穿越牛熊七步定投，先问大家一个问题。请问一下是什么市？牛市、熊市还是猴市？认为牛市请举一下手？大伯，您今天药吃了吗？认为熊市的举个手？认为猴市，上窜下跳是猴市，认为猴市举一下手？认为既不是牛市，也不是熊市，也不是猴市的有吗？什么市？猪市？还有其他市吗？还有鼠、牛、虎、兔，我觉得是什么市呢？我觉得是龟市。
我今天跟大家聊一些在这样恶心的龟市里面怎么具体赚钱的方法。这是过去两年我在市场当中慢慢总结出来，我称之为七步定投策略。 原理1、坚持定期不定额投资。 定投本质是什么？不就是削分钱股吗？定期定额投资很多人说就是可以赚钱的，比如我每个月定投1000块钱，涨了下个月就自动少定投，为什么？因为你买到的份额变少了，但是如果下个月股票跌的，自动会投到更多的基金份额，人家说定期定额投资会自动产生削分钱股的效果，我们还有更好的办法，定期不定额投资，跌了我要投更多钱而不是单顾得份额。定投，定投必须定期，定不定额不一定，如果做成了不定期，不定额投资很难做出自己一套投资理论了。 原理2、价值投资就是止盈不止损，趋势投资是相反的，在做理财之前要想清楚，到底是技术面的趋势投资者还是基本面的价值投资者，很关键。我比较推荐止盈不止损。 原理3、只问贵贱、不看趋势，逻辑跟上面一模一样。 原理4、越跌越买，越涨越卖。 整个体系就是李总说的价值投资。 七步定投步骤。 第一步，全面统计家庭财务信息，搞清到底有多少钱可用于金融投资，很多人问我我有50万怎么定投，我说我不知道，我得知道你一个月赚多少钱，花多少钱，家里一共有多少钱，目前怎么配置，你决定还是你老婆决定，这些信息你不告诉我的话我没有办法给到你确切的建议很多人搞不清楚，只是拿了笔钱给我，一定要搞清楚一共有多少钱。 第二步，搞清楚你是谁？你是一个亏了50%，依然吃嘛嘛香的赌徒还是亏3%，就开始问力哥为什么亏了，为什么亏了，我睡不着觉的。不一样的，有些人心里承受能力很强，天塌下来了，他依然睡得着，有些人不行。搞清楚你是激进型，进取型，平衡型，还是稳健型或者保守型投资者？这两步很没有意思。 第三步，做家庭资产配置方案。 四个口袋理论： 第一个现金口袋，提前准备3-6个月家庭支出金额作为紧急备用金放在货币基金中，这是普通家庭。水湄姐自己说出来了，她第一胎儿子一个，第二胎双胞胎儿子两个，三个儿子她至少要拿出一年以上家庭支出作为备用金，因为三个儿子，你懂得。 第二步个口袋买保险，我不去具体说，但是一定要先买保险再做投资，这是理财的基本原则。 第三个口袋消费口袋，买买买，当然买买是我老婆的事，我主要负责买房，装修、买车、旅行大头是我管的，买衣服她管的，全程优衣库，都是她买的，我喜欢穿优衣库，内裤都是优衣库。搞清楚这三块东西之后，分流国债，企业债，P2P，分级A，理财型万能险等等，搞清楚这些东西之后我们才可以进入到真正靠定投赚钱的逻辑。发现没有？刚才我说风险偏好、资产配置规模不一样，不同的人能定投的金额是不一样的，越保守的人应该投的越少，越激进投越多，钱越多投越少，钱越少投越多，我一直是这种观点，你是千万富翁不能轻易进股市的，像马云不进股市是卖股票的，屌丝5万，10万可以去买股票，买基金。 第四步，设计存量资金定投标的组合和节奏。这是我认为比较合理的配置比例，手机拍拍拍，全天候策略，怎么样能让我的基金保持比较稳定的收益，而不是股市涨它疯涨，股市跌它爆跌，很简单做配置，A股、港股和海外和大宗商品，我认为这四个是我们必须要配置的，比例上限下限。A股是我们老家必须要多配置，港股是连接中国和海外市场的桥梁也很重要，单独拿出来。海外市场美股，太贵了现在，德国股市中国有。 今后如果大家中国有的话，或者没有也没有关系，用雪盈证券也可以开户，可以去买印度、欧盟、以色列等等海外市场的ETF资金，尤其是越南、印度都不错。大宗商品、黄金、石油、白银还有各种农产品。 这是目前的，这是一个动态平衡的，目前我认为一个合理的比例是这样的，为什么海外市场这么少？因为我把美股都清仓了，因为美股太贵了，相当于780%的这个东西，涨到现在已经回600%了，我不敢买了，所以我只剩下德国的，大宗商品，黄金今年不错，可以考虑。 开始拍拍拍，这是我推荐的2017年6月1日无责任推荐，基金定投可能的标的，你不用多投，我只是告诉你你可以这样投资，理由是因为低估值，责实轮动资本轮，我认为这些估值目前不算低，不算高，可以考虑。 左边是场内ETF，lof和分级，其实看代码就知道了，51打头的是沪市的ETF，15打头的申市的ETF，50打头的，5010沪市的lof，还有16打头的深市的lof，还有这个H股15打头的是深市的分级基金，这个比较复杂。这边是雪球上能买的，这边是雪球直接可以买的，大家在雪球代理基金APP上，打开看可以看到长的很丑的拿了一个机关枪，写了一行字力哥七步定投甄选基金，名字也丑，图也丑，但是基金还是不错的。这个数字是2017年6月1号的，9月1号你买了亏钱别怪我，地方创业板还有环保都是6月1号刚刚入选，包括华夏50AH，现在大盘有一点风险，港股还是相对比较便宜，估值差很大。 第五步，价值评估策略，不好意思有很多专业名词。原来我们定投叫做金额固定板，目标金额板一个月投1000块钱，第二个月一千块钱，第三个月一千块钱，叫做定期定额投资对不对？价值平均策略的定投不是这样的，第一个月你投了一千块钱，第二个月你的基金原来是1块钱，第二个月涨到了1.1毛钱，这个时候你要买909块钱左右，第三个月跌到了9毛钱，你是不是还是买1000块钱？不对，你要买1111块钱，这个叫做价格平均策略，这是我称之为目标市值的定投法，你要考虑得永远不是你买了多少钱，而是定投市值是多少？让它保证第一个月一千，第二个月两千，第三个月三千，第四个月四千，可以试试看或者回测一下数据，表现一定会比你用金额或者成本标准的定投方法更好一些。 完成了布局之后，我们要考虑另外一个听上去更加复杂的概念叫做网格交易策略，这样看上去我逼格比较高，涨了我卖，跌了我买还是这个意思。牛市里面我可以把止盈点适当高一点，这样你每次可以多收一点钱。比如你定投了一年结束了，投了10万块钱，结果发现涨到了12万，赚了20%，这个时候你可以把两万块钱收割止盈拿回来，落袋为安，再涨20%收割。股市里面很喜欢“收割”这个词，28原则，20%收80%，每次长出韭菜起来了，我就去收割它了，就让我们很舒服，我们是收割者，有些人是被收割者，很残酷。 上一轮牛市2014年6月、7月开始的，2000年启动的，涨到5178，涨了3000多点，假如我们采取最傻的定投策略，就买剩的下的，傻到无数倍的上证指数从2000点开始买，20%收割一次算一下，2000点-2400点第一次收割，2400-290020%，第二次收割。2900-到3500、3600，第三次收割，3500、3600-4300第四次收割，4300-5000左右第五次收割，每次收割20%，一共赚了多少钱？听懂了吗？100%。每次收割20%，你一共收割了100%。 当5178的时候你已经有多少钱离开股市落袋为安，你所有的本金都离开股市，股市暴跌只是暴跌了收益部分，就算跌到3000点依然可以赚60%、70%，本金不会亏钱，2017年你拿20%一年收割不了一次，所以熊市你要把目标降低，5%、3%收割一次，反复收割也可以收割6%，7%的水平，不错了很安全，市值很稳定的。 第六步，完成了存量资金的定投之后，动态再平衡。你得根据外界市场和内在情况的变化，重新调整你的定投。外界市场的变化是什么？A股涨了，美股跌了，黄金熊了，石油牛了，这是外部市场的变化。你的变化是我结婚了，我生孩子，生二胎了，二胎是双胞胎男的，我离婚了，失业了，这叫做你的变化，这种变化要综合考虑，既要考虑外部环境也要考虑自身资金情况，重新布局你的整个家庭资产，当然核心还是定投的策略。 第七步，每年做一次财务体检，告诉自己到底我现在应该怎么做投资。这样的财务体检不仅仅是定投的财务体检，包括我刚才没有说的固定收益率资产和权益类资产的比例平衡，固定收益类资产比如股市很好，你不能投很多钱，涨得很高，应该多投一些固定收益率资产，银行产品到5%多，余额宝都4%多，P2P都在加息，包括国债和类似可转债，介于固定收益和权益类之间的产品，做完大平衡再做小平衡，这个定投是继续投多钱还是停止定投，美股放多少，A股放多少，港股放多少做一个比例？A股当时创业板平移，上证50涨贵了，那个时候创业板贵了，上证50便宜了，不断进行动态再平衡。理财的核心就是两个字“平衡”，平衡才健康。 我总结一下，我今天说的话，大家可能没有听明白，没有关系，你可以去雪球资金上看我的策略，也可以去我的微信公众号上。 我总结一下： 第一步，五位一体，在你计划定投的时候，用了两个策略，第一全天侯配置策略，A股、美股、港股包括大宗商品，第二低估值择时轮动，不停在变化，不是一个固定死板的非常简单的只要投沪深三板，永远可以投下去，那个投法也可以赚钱，但是这样投赚得更多。 第二步，开始布局定投了采取价值平均策略，目标市值定投法不要考虑每次定投多少钱，而要考虑定投完之后有多少市值？这是关键。 第三步，我们维持定投的时候，要反复收割，不断的止盈操作，不能傻傻做到五千点又回到两千点，前面左老师包括后面一些专家都会建议大家投资指数基金，我也是指数基金的粉丝。指数基金满仓操作爆涨开始得最快，暴跌跑不了，一定要及时的止盈，止盈是最关键的。 最后每次你半年或者一年，我一般性一年调整一次，家庭财富体检包括身体体检，牙科检查一年一次，如果市场变化非常快，今年下半年又到五千点，半年就要调整一次。调整阶段动态再平衡，同时还要加上低估值择时轮动，又回到过去计划定投时期了，低估值择时轮动。 人生就是一个圆，有时候转了一圈发现又回到原点，但是每一次下一个原点会发现其实和上一个原点相比，我们对世界的认知以及我们财富的积累，都上了一个台阶。 这样子投，能赚多少钱？我不敢说很多，15%-25%，我觉得是没问题的。在熊市里面，10%没有问题，牛市来了20、30%一年，100%都不是问题，你一辈子可以获得这样的回报，亲，知足吧。老爷子才赚多少钱，1956-2016年年化投资28%点多，你能到这个水平知足吧。 算上其他的网贷投资，万能险，国债，杂七杂八综合资产汇报10%-20%OK，应该满意了。我的时间也快到了，最后送给大家一句话合理的资产配置+科学的定投策略=赚钱王道，合理的资产配置+科学的定投策略=赚钱王道，重要的话说三遍，第三遍你们自己心理说，这是我自己原创的鸡汤，最后来点鸡汤，普通人生活中95%的痛苦或多或少都跟钱有关，贫贱夫妻百事哀，理财不是万能的，学会理财75%的痛苦可以缓解，力哥是怎么猜出来的？瞎掰的，爱你们哦。谢谢。 |
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