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供应链产品生产、销售模式下，上下游中小企业在整个交易链条中处于劣势地位。其为销售方时，其销售的款项一般存在账期；其为采购方时，核心企业一般会要求其预先支付账款；其处在生产阶段时，往往会存在货物积压，占用大量流动资金，且由于网贷平台融资的门槛低，融资效率高。网贷平台和供应链金融合作有着巨大的市场前景。 网贷平台平台和供应链金融的合作模式一般有如下三种： （1）应收账款转让方式 应收账款转让方式类似于上述保理中的应收账款转让和融资租赁中的债权转让融资方式。应收账款实质上就是债权。与上述几种债权转让不同的是，该种模式是在物流、信息流和资金流闭合的情形下进行的，由核心企业提供担保。与保理和融资租赁中的债权转让相比，该种模式风险更低，具体操作流程如下： 图一：应收账款转让模式 在该种模式中，网贷平台需要核实核心企业和其上下游企业间的真实贸易关系以及需要核心企业出具还款保证。账款到期后采购商直接将货款打到指定第三方专用账户以用于支付平台投资者的本息。 （2）预付账款融资方式 预付账款融资，即是供货商和采购商之间订立采购合同，由采购商向网贷平台申请融资。网贷平台对供货商进行尽调，确认其具备回购能力并与其签订货物回购合同或保证合同。供货商在采购商的融资请求得到网贷平台公司同批复同意后向网贷平台或三方指定仓库发货。网贷平台拿到仓单后在其网站发标募集资金，并将所募集的资金打到指定的供货商专用账户。采购商向网贷平台支付货物款项并取得货款所有权，一旦采购商不支付货款则由供货商回购货物。其具体融资模式如下： 图二：预付账款融资模式 该模式中，网贷平台的风控措施主要集中在：货物由其进行控制；核心企业向其提供回购或保证承诺。 （3）存货质押融资方式 存货质押融资模式主要针对的是拥有存货的处于供应链模式下的上下游企业，网贷平台通过控制存货以及要求核心企业提供担保来控制风险。该种模式实质上是企业质押融资，与一般企业质押融资相比，其由于是在资金流、信息流和物流闭合的环境下操作，且由核心企业提供担保，风险更小。其基本模式也较简单。 图三：存货质押融资模式 来源：株洲日报社读者服务 |
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