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申请P2P网络借贷之前请三思 申请P2P网络借贷之前请三思 “三思而行”是我们生活中常说的一句话，主要劝人做事不要鲁莽，要慎重考虑，然后再行动，则成功的可能性大一些，碰壁的可能性小一些。向P2P借贷平台申请借款更应该“三思而行”。虽然没有像向朋友借款被拒绝时的尴尬，但毕竟牵涉P2P借贷平台、投资人和自己三方的利益，所以要慎重对待 只有贷款，没有其他办法吗 当下许多人，尤其是年轻人，每每遇到经济困难，第一个想到的就是贷款。到了银行嫌借贷手续太麻烦、等待时间长，又匆匆忙忙上互联网找P2P借贷平台，还是想办法贷款。虽然这种做法并没有错，但在决定贷款之前，不妨再想想有没有其他更好的融资办法，或许并非只有贷款一条路可走。贷款不仅使用有时间限制，到期后还要附带上利息归还 当然，如果其他办法都想了，实在没路可走，也只有贷款了。  申请P2P网络借贷之前请三思 扪心自问：自己能做到诚实守信吗 诚实守信是一切价值的根基，“国无诚信不兴，家无诚信不荣，人无诚信不立”，可见诚实守信是一个人最大的财富，也是人生的命脉和尊严。诚信虽没有标价，但却可以让人提升价值，做得不好也会让人贬值；诚信没有重量，但可以让人有泰山之重，也能让人如鸿毛之轻。个人为人诚实、言而有信，能赢得别人的尊重和信任，在礻社会上自由行走，事业得以成功，自身的道德水平自然提升；如果一个人不诚实、不守信，或许能欺骗人一时，但不能欺骗人一世，一旦“恶名”传开，既伤害别人，也伤害自己，会失去朋友，如行尸走肉，难以在社会上立足。 诚信不仅是一种品行，更是一种责任；诚信不仅是一种道义，更是一种准则。讲诚信，意味着要勇敢承担责任。当一个人决定向P2P借贷平台申请借款，轻轻点击鼠标的那一刻起，意味着自己已经承担了这份责任。 （1）借款人需要对P2P借贷平台承担责任。当借款申请发送后，意味着自己即将成为借款人，必须遵守P2P借贷平台的相关规定，如实提交资料。 （2）拥有感恩之心，善待投资者。人生的路很漫长，坎坎坷坷中需要得到他人的帮助。当你向P2P借贷平台递交借款申请后，实质上表明你在困难时向素昧平生的人伸出了求助之手。即将成为你的投资者的人借给你的不仅仅是钱，更是一份关怀和信任。如果投资者没有投资，你需要正确理解，别人辛苦挣来的钱不容易，需要慎重选择投资对象，可能是你提供的资料不够详细或做的不够好，仍需要加倍努力。不管怎样，借款人都要善待投资者，不要让他们炙热的心变得冰凉。 （3）对自己负责。一次借款，对每个人来说都是一次机会，要珍惜这次机会，别让这次机会成为人生的遗憾。借款人不能光要求投资者为你投资，还要管好自己，更得有对投资者负责的决心。对投资者负责，就是对社会负责，也是对自己负责。获得投资者资金后，借款人要管好、用好这笔珍贵资金，要有即便“倾家荡产”也要归还投资者本息的思想准备。 找到适合自己的借贷模式 一些借款人通过互联网搜索引擎找到一家P2P借贷平台，与客服人员简单交流几句，得知平台能为自己提供借款就欣喜若狂，从不进行多家对比。这种做法并不可取。因为P2P借贷平台多不胜数，其借款方式、经营模式以及投资者来源各有不同，利率、借款期限也有很大不同，仅在借款标上，就有信用标、抵押标之分。“货比三家”，可以多一些选择。 如果申请小额借款，最佳的借款方式无疑是信用借款。信用借款是一种根据个人或企业信誉发放的借款，不用借款人提供抵押物作为担保。由于不需要抵押，免去了抵押权证登记、评估等繁琐手续，放款速度快。但信用借款因为不用抵押，所以对个人（或企业）的信誉要求极高，一般要求提供个人（或企业）征信报告等相关资料。只有征信报告有借款记录，并且没有发现逾期还款的记录情况，才算得上是信用“良好”。如果没有信用记录，或者有逾期还款的记录，则不视为信用“良好”，这对申请信用借款有一定的难度。同时，个人借款人还需要提供稳定的工作、工资收入和固定住所的证明。如果是企业借款户，则要提供经审计过的公司财务报表，证明企业具备足够的还款能力。 如果申请大额借款，则只有申请抵押借款。对于企业借款用户，必须寻找专做企业借款的P2P借贷平台，因为这些平台熟悉企业借款审批流程，审批较快。 借款额度是不是越高越好 大多数借款人认为“借款额度越高越好”，钱到了手里可以“宽打窄用”，但事实上并非如此。首先，借款越多，需要支付的借款本金和利息越多，还款压力越大。对于收入不多，还款能力较弱的人来说很难实现“按时、如期、足额还款”的借款承诺，进而留下不良信用记录。其次，借款人手中有多余的资金，容易产生胡乱花钱的现象。因此，借款人申请借款时，应精打细算。根据许多借款人的经验，每月的还款金额比较合理的额度，是每月收入额的50％左右。借款人不要一味地追求高额度借款，应根据自己的资金实际需要和还款能力，确定合理的借款额度，不能因为过度借款而影响了正常的生活。 还款方式哪种更好 目前，P2P借贷平台的还款方式有以下三种。 （1）一次性到期还款。一次性还本付息法，又称到期一次性还本付息法，指借款人在贷款期内不是按月偿还本息，而是贷款到期后一次性归还本金和利息。一般这种还款方式在短期借贷中比较多见，特别是借款周期为1个月时，多采用这种还款方式，在中、长期借款中一般很少使用。 （2）按月付息、到期还本。这种方式又称先息后本方式。所谓先息后本，即从完成借贷交易之后开始，每月将借款利息付给投资者，借款到期后，借款人一次性归还全部借款本金。这种还款方式的借款周期般在45天以上。这种还款方式相对来说要复杂一点，但总体上看还是属于比较简单易懂的还款方式。 （3）等额本息或等额本金还款方式。等额本息还款法，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月的贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。等额本金还款则是本金按分期的次数平均到每个月归还。一般，P2P借贷平台多采用等额本息的还款方式。等额本息还款方式的最大特点在于借款人每月的还款金额相等。由于每月的还款金额相等，所以在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期，因贷款本金不断减少，借款人每月的还款金额中贷款利息不断减少，每月所还的贷款本金就较多。等额本息还款方式适用于中、长期借款。 对于这三种还款方式，一般P2P借贷平台根据借款周期加以确定，对于1个月以内的借款，多采用一次性还本付息；对于借款周期在45天以内的借款，多采用先息后本还款方式；而对于中、长期借款，多采用等额本息或等额本金还款方式。 等额本息与等额本金两种还款方式各具优势。等额本息还款方式每月的还款金额相同，便于借款人记忆，而且还款压力不大，适合收入稳定的借款人采用；等额本金还款方式前期的还款压力较大，不过能为借款人节省许多贷款成本，适合收入能力较强的借款人采用。 申请P2P网络借贷之前请三思 能否承受巨大的还款压力 国人一向厌恶债务，从古到今一直信奉“无债一身轻”。在大多数人眼里，“负债”绝对是贬义词，是现实生活道路上的沉重负担，欠钱总与贫穷、疾病、游手好闲有直接关联。的确，债务危机会让人心力交瘁，失去很多不该失去的东西，直接导致以后的生活质量降低。申请P2P借贷平台的贷款后，每月都有一笔固定的欠款需要偿还，现金流变得紧张，能否承受巨大的还款压力？是每一个借款人必须面对的事实。与“房贷”不同，若房贷压力过大，还可以通过与金融机构协商，申请变更还款方式，延长还款年限以减少每月的还款金额，减轻还款压力，但P2P借贷平台的《借款合同》一旦签订，雷打不动，每月必须足额按期还款，压力再大，也没有任何协商变更的余地，否则将面临失信违约、上“黑名单”的风险。 提前安排资金，做好还款准备 既然决定从P2P借贷平台筹借资金，就会承担一定的贷款金额，在贷款归还期内，必须对资金的使用有一个大概的规划和安排。 （1）稳定收入，开源节流。在贷款还款期内，要尽量保持收入以及职业的稳定性。因为有贷款要还，现金流必然不足，当务之急是借款人必须保持现金收入稳定，考虑做一些兼职工作增加收入，同时要削减一些不必要的开支。 （2）强制自己做好财务规划，削减不必要的开支。对于每个月的收人，借款人要做好认真的规划和安排，一方面，在保证日常必需生活品的开销外，强制腾出资金用于归还贷款；另一方面，尽量缩减不必要的开支，对于需要购买的物品，要分清轻重缓急，不是特别着急购买的物品待还清贷款以后再去购买。 （3）申请办理一张贷记信用卡。申请办理贷记信用卡时，要注意尽量不要把信用卡还款账单日定在月底或月初，同时日尽可能申请到一定的信用额度，以备将来突然出现不可预测因素，可以在当月还款有困难时应急使用。 |
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