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【分辨】好平台有哪些特征？ 1存续时间长 投资者应当了解网站的运营情况，尽可能选择运营时间较长的互联网金融机构进行交易。以P2P平台为例，据网贷之家的统计数据显示，2015年全年问题平台共896家，其中运营时间小于1年的平台共有607家，占问题平台总数67.75%。而运营时间大于等于2年的平台仅为32家，只占问题平台总数的0.36%。由此可见，一个存续时间较长的机构，往往是比较值得信赖的。长时间运营所积累的经营经验，人才储备，风险承担能力以及资金积累等能够对该机构未来的发展起到积极作用。 2机构口碑好 自2007年以来，一大批互联网金融企业业已发展壮大，成为了行业里的领头羊。它们被主流媒体关注，有较多的正面报道，企业领导人也在各自的领域发出自己的声音，在社会上有一定的口碑。通过互联网，投资者可以搜索关于某家互联网金融公司的相关信息。如果发现在网上基本没有相关新闻，或者多为负面信息，投资者就应该对该企业保持警惕。除了实地走访相关企业，询问有经验的投资人以外，投资者还可以通过查询一些行业里专门的调查统计网站，例如网贷之家、网贷天眼、信用中国等，并阅读一些权威性的报道与排名，来确定该互联网金融机构的可靠程度。一家互联网金融机构口碑好，交易量大，消费者就会“用脚投票”。并且，通过观察别人的行为，有利于帮助消费者克服信息不对称的问题。 3风控措施全 一个优秀的互联网金融机构应该有出色的风险控制措施。这不仅是保护企业自身，也能够对投资者起到保护作用。例如在选择P2P平台时，投资者可以注意了解以下事项： 1、企业是否会对借款人的资料进行审核，包括股东资料、经营资质、贷款用途等，核实收入来源，确保信息的真实性、准确性、完整性和及时性。 2、企业是否进行实地考察，包括借款人及担保人的经营场所、居住地址、资产状况、经营状况。 3、企业有无进行综合评估，包括合理评估资产价值与还款来源，给借款进行信用评级。 4、企业是否办理抵质押登记，确保取得相关担保物权。 5、企业是否办理强制执行公证，例如，对大额借款合同和担保合同办理强制执行公证，保证文书的强制执行效力。 6、企业贷后维护状况，例如是否定期回访、提示还款、代为诉讼等。 7、企业是否拥有独立的法务团队。规范运营的互联网金融企业应当有法务总经理、法务总监、法务经理等岗位，注重法律与合规风险的防范。 4增信措施优 一家实力雄厚的互联网金融机构，往往会采取多种增信手段，减少投资者承担的风险。通常包括：（1）第三方保证担保，在债务人不能偿还到期债务时，保证人提供连带保证责任；（2）保证保险，企业为投资者购买保证保险，以投资者作为受益人，保险公司在债务人不能偿还债务时，承担赔付责任；（3）风险保证金，企业从自己的业务收入中抽取一部分比例，作为风险保证金，当债务人不能履约时，以该笔资金给予投资人一定比例的补偿等。这些增信措施往往会反映在机构网站以及合同中，一旦有了合法有效的增信措施，投资者的资金安全性便有了一定程度的保障。 当然，增信措施也并非万无一失，更不可能绝对的保本保息。如果投资人在宣传中看到互联网金融机构承诺“100%保证收益”等监管规定禁止的用语，则需要保持警惕。因为，这很有可能是不法机构在进行利诱。 5透明程度高 投资者属于信息不对称双方之中弱势一方，无法全面地了解互联网金融机构真实状况。如果一家互联网金融机构能够做到信息真实、透明，说明他们对于自身经营的合法合规性有信心，可以让投资者获取更多的信息以判断投资风险。投资者应当留心，互联网金融公司是否公开了关于公司运营状况、组织结构、风险控制等主要信息，以及是否公布与投资者相关的其他信息，例如P2P公司公开借款用途，众筹公司详细介绍众筹项目，互联网保险公司公开保险条款等。如果一家互联网金融机构信息高度不透明，投资者则应当警惕，该公司可能涉嫌非法经营。 6实缴资本多 实缴注册资本是公司成立时公司实际收到的股东的出资总额。现行的《公司法》已经取消了有限公司注册资本限制，也不要求一次性缴清注册资本，因此成立公司的门槛降低了。如果一家互联网金融机构的实缴资本高，说明公司以及背后的股东经济实力强，公司的抗风险能力强，也代表公司的流动资金充足，公司的可靠性也相对较高。 公司发生违约时，投资者可以请求法院强制执行公司财产以弥补损失，而公司实有的不动产、现金存款、长期投资、无形资产等都是可供执行的责任财产。部分股东可能在公司发生风险时还未缴全应缴资本，在此情况下，投资者还可以申请法院追加股东作为被执行人，使其在应缴而未缴的资本范围内承担责任。 7股东背景强 大股东通常是影响公司发展走向的关键主体。公司股东的实力强，在一定程度上能够代表公司的实力强，公司治理能力强，资金来源有保障。如果一家互联网金融机构的股东为著名企业法人或者企业家，或者是具有官方背景的国资企业等，则公司的可靠性一般较高。投资者可以通过全国企业信用信息公示系统来查询公司股东情况，发现法人股东时，可以通过多次查询，穿透到最底层股东。投资者还可以通过中国裁判文书网查询公司以及股东的涉诉信息，如果发现公司股东的信用不佳，那么投资者对他所拥有的公司也应当提高警惕。 |
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