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夫妻互保，字面意思就是夫妻双方互相作为投保人为对方投保险。从专业角度就是在传统保险产品上附加投保人豁免，一旦投保人发生风险，被保险人的保费可以得到豁免。这种豁免包括投保人重疾豁免、投保人身故豁免，甚至投保人轻症、全残豁免等，也就是通俗讲的保险的保险之“双保险”。在条款里一般这样规定“被豁免的保险费视为已缴纳，同时本合同继续有效”。 夫妻互保具有两方面意义：一是经济效益，不管夫妻双方任何一方发生重疾或者身故等丧失缴费能力的情况，都可以豁免其所投保的被保险人的保费，（这里的被保险人可以是配偶也可以是父母或子女，本文仅讲夫妻互保，亲子豁免格外撰文），这样就避免了因为投保人发生风险，而被保险人的保障保费因此成为问题，尤其是那些被保险人本身不具有或者是有困难继续缴费的情况，比如丈夫为全职太太投保、或者在同一起事故中在投保人发生意外身故，而被保险人生存需要保障继续等等情况，夫妻互保就格外有意义了。 二是道德意义。保险是爱与责任的体现，夫妻互相关爱与照顾是婚姻的基本意义，夫妻互保就好像是给婚姻做了双保险，不仅从法律意义上有一纸婚约约束，而且还做出了这样一种承诺，即我的生命与你联接在一起，无论我发生重疾还是意外，我都保证能继续对你的爱与照顾。若未来婚姻遇到触礁，当看到这样的保单设计，也一定会因为最初设计的心愿而感动，会转身原谅和宽容身边的人。如果没有夫妻互保的动作，假如一方发生不测离去，另外一方的生活还得继续，可是却必须面临自我照顾的现实，也就是需要自己继续缴纳保费来保障自己的大病或养老，在失去至亲的悲伤之外格外再添加一种负担，不能不说是一种遗憾。 在许多购买保险的已婚夫妻客户里面，绝大多数在了解了以上两重意义后都做了夫妻互保的动作。具体操作就是在主险的基础上，搭配一个或两个附加险，该附加险需要格外付费，保费情况根据投保人的风险状况和需要豁免的保费多少而定，一般来说，相对于主险保费来讲其比例是非常低的，属于典型的以小博大。 对于夫妻互保中身故豁免保费的操作，可以是附加投保人身故豁免保险，也可以通过购买一份与缴费期一致的定期寿险来解决，后者是间接豁免保费类型，也就是一旦投保人发生身故风险，保险公司赔付的身故保险金可以作为被保险人的保费来缴纳。采取后一种方式，可以不比局限于保费缴纳一项，还可以把对被保险人或者其他家人的生活照料比如子女教育、父母养老等等考虑进去，这样保额就需要放大。
需要注意的是，各家公司的豁免条款不一样，大多数公司只有投保人重疾保费豁免，有的公司已经可以非常全面地考虑到了各种风险，会包括轻症、重疾、身故、全残四种情形。虽然绝大部分主险产品可以附加投保人豁免，但也不能绝对保证每家公司的每个产品都可以，具体需要关注目标公司的投保政策。有些公司鼓励附加保费豁免保险，但同时意味着保险公司增加了格外的风险，因为随着投保人继续缴纳保费能力的丧失，保险公司若同意豁免被保险人的保费，就意味着需要自己承担后续保障成本，所以会对有的产品做出限制。 实践中，当然也有的客户不太愿意为豁免格外付费，这无疑是为风险预留了一个敞口。既然保险本身是对概率性事件所做的事先预防，就应该考虑到所有可能发生的概率性事件情形，无论是被保险人还是投保人，在同样的情况下所面临的风险是相似的，那就需要两者统一考虑，以求用最小的成本获得做大的保护。经纪人在为客户选择产品和设计方案时要在尊重意愿和需求基础上，尽量做到完美不留瑕疵。
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