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今天我们要讨论一个严肃的问题。近日，因地震造成的财产损坏问题也成为人们关注的热点。有网友疑惑：如果是正在还月供的房子倒塌了或者成了危房，是否还要继续还月供？如果房子在，人没了，谁来继续还月供？一看问题，就知道这又是一番情与法的较量，那么答案究竟站哪一边？ 有人新买的房子，被一场突如其来的地震化为乌有。有的刚付完款却还没交房，有的刚拿到钥匙却还没交完款……那么接下来贷款还要不要还？ 一种声音认为，银行贷款不用还了。因为土地是国有的，房子私有的，发生在国家土地上的地震毁坏了咱家的私有财产，理应由国家来赔偿。 另一种声音则表示，银行贷款照样得还。就好比借人家的钱去投资买猪，突然爆发一场瘟疫，猪死肉烂、血本无归但也不能欠钱不还。 很多时候的“我以为”真的只是“我以为”而已，关键还得看法律如何规定。 按揭中的房子因地震成了废墟，房贷还要继续还？ 8月9日，记者在走访多家商业银行和法律界人士后，也在该问题下给出了答案：地震中即使房屋全损，贷款者也有义务按月还清余下贷款。 我国《物权法》规定，因地震而毁损的房屋，房子就不再作为担保的抵押品了。 但是按照《合同法》规定，按揭人和银行之间的债权债务关系，还是应该继续履行的，只不过变成了没有抵押的普通借款合同而已。 从债务关系上来讲，这个问题涉及到两个法律关系。 一个是和开发商的关系。 我们从银行借钱向房地产商支付了全部房款，得到了房产证，拥有了房屋的所有权，此后和开发商基本就没有什么关系了。 二是和银行的关系。 我们向银行借了钱交给开发商，便和银行便形成了债权债务关系。为了防止我们还不起，银行要求把房子抵押给银行，当我们真的还不起时，银行作为抵押权人可以对房产进行处理。 其实关系已经很明显了，房子抵押只是债务关系的一个补充。如果房子地震倒了，只是一个抵押物的损毁，债权债务关系仍然存在，并不会因抵押物（房屋）的灭失而消失。 银行总行资产管理部研究员李虹含表示，根据国际经验，在处理地震灾后抵押物的过程中容易出现四种情况。 第一种情况是抵押物毁损贷款人失踪，银行将终止合同关系，尚未偿还的贷款，将会核销处理； 第二种情况是抵押物尚存贷款人失踪，且无抵押物继承人的，银行可按法律规定，回收抵押物，未归还贷款按照坏账进行处理； 第三种情况是抵押物尚存贷款人失踪，有抵押物继承人的，由继承人承担借款合同关系，继续归还贷款； 第四种情况是抵押物尚存贷款人亦未失踪的，继续履行贷款关系。 上述是地震灾后有抵押物与担保品的四种情况，若为信用贷款，银行将面临更大的损失与风险。 不按揭的房子若在地震中损毁，谁来承担后果？ 当然，还有另一种情况——不涉及按揭贷款购买的商品房如果在地震中损毁、灭失，又该由谁来承担后果？ 地震发生后，很可能有些人刚刚交付房款尚未交付房屋，有的则可能是刚刚交付房屋却尚未交付房款，结果房屋因地震而毁坏甚至化为乌有。 对于这个问题，法律的相关规定是这样的。如果开发商尚未将房屋交付购房人使用的，房屋在地震中受损或者灭失，由开发商承担后果，开发商应当将购房人支付的购房款或者定金等退还给购房人。 如果开发商已经将房屋交付给购房人使用的，则应当由购房人自己承担后果，即尚未付清的房款，购房人仍有责任支付给开发商。 对此国家发布过的特殊政策 而在前几年的讨论中，也有业内的声音表示，当受灾群众面对着不可抗力的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着时，如果还要他们来承担被震毁住房的房贷债务，从人道的角度来说，是不应该的。 此前也有国家发布特殊政策的先例，比如： 2008年5月19日，央行和银监会紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》，要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难，对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人，不催收催缴、不罚息、不作不良记录。 2008年5月23日，银监会下发《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》，要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。 关于房子的问题，感性的想法还是要接受理性的考验！ 附件：怎么看房子的抗震性 面对可能发生的破坏力巨大的地震，每个人都希望自己的房子能够更加坚固，对此，我们可以注意这样几点： 看房子新旧程度 在我们生活中，一些人因为经济等因素，置业时选择购买二手房。从日常居住角度来讲没有问题，但要从抗震角度来看，新房要远远胜于旧房子。通常情况下，10年左右就会有一个标准的提升。因此若要购买二手房，最好购置五年内的次新房，这样的建筑抗震质量更好。 设计简单、方正的房子抗震能力强 越是设计简单、方正的房子抗震能力越强。跃层、复式和错层户型的房子虽然在居住的舒适和美观度上更好，但是从抗震的能力上来讲，平层的房子抗震性最好。那些看上去显得头重脚轻的建筑(如底层架空为较小的柱)往往抗震效果较差。 看楼层和楼间距 在建筑标准相同的情况下，低层建筑在地震来临时晃动倒塌的可能性更小，且更易逃生。越是高层建筑越容易出现震荡倒塌情况，一旦出事很难逃生。而楼间距越大，遭遇地震时逃生的有效空间也就越大。 看主体建筑结构材料 钢结构为主体的建筑抗震性能最好，钢筋水泥混凝土次之，砖结构最差。 因此在购房之前，可以找开发商索要查看《住宅质量保证书》和《住宅使用说明书》，或者想办法查询建筑施工单位的相关建筑验收手续，从这些资料都可以看出建筑的主体建筑材料。 看建筑材料 住宅抗震性能的高低主要取决于建材质量的好坏，包括钢材的抗拉强度、构造柱、芯柱、圈梁等各类构件要求的不同，都会影响房屋的抗震性。 — |
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