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《富人的28个理财习惯》，作者朴容锡，韩国人。作者选择了30-40岁的年轻富豪，历时7年的调查采访，研究他们的“发财致富的秘籍”。这本书，是以681名新生代富豪的调查资料，撰写而成。  这本书看完之后，接着看了《30年后你拿什么养活自己2》。很有意思，同样是韩国作者写的书，书中倡导的某些观点截然不同，甚至相反。 这里总结了《28个理财习惯》中阐述的几个主要观点，另外结合《30年后2》中的观点，做个对比，谈谈自己的看法，希望给大家一些思考。 01 只知道努力工作的人，失去了赚钱的时间
只知道努力工作，没有赚钱时间的人是怎样的呢？ 他们所有的时间和精力都投入到了工作中，拿到了不菲的工资。他们薪水高，消费也高，要足够大的房子，要足够支撑面子的车子。每月还贷、消费之后，才发现工资已经所剩无几。他们把剩下的钱存进了银行。 他们没有时间做预算，没有时间检查财务状况，甚至家庭中有多少净资产也没有统计过。 直到某天，他们被公司辞退。 没有了薪水，家庭失去了固定的收入来源，这个时候他们才发现，这些年挣了不少钱，可是除了房子，车子，手上根本没有什么积蓄。钱不知道去哪儿了。 只知道努力工作的人，以为靠工作就能赚钱，不知道时间就是金钱，也不懂得规划，不懂得用钱赚钱。 如果说30之前靠工作挣钱，30岁之后就要开始用钱赚钱了。用钱赚钱，用时间赚钱。因为复利的存在，储备养老金，储备孩子的教育费用，越早越好。 譬如养老金，看下面这张表：  养老金投资时间表
假如你23岁大学毕业时开始准备养老金，每个月只需投入1000元，即使按照10%的年化收益率计算，到65岁退休时，也能拥有645万余元的丰厚养老金！ 但是同样条件下，如果你33岁才开始准备养老金，到65岁退休时就只能积累241万余元。 努力工作挣钱之余，别忘了做好规划，用时间赚钱。 02 借债投资？ 借债投资其实一直是个比较有争议的话题。
很多理财书都倡导“用闲钱投资”，这和“借债投资”的理念是冲突的。 不能否认借债投资的确是很有诱惑的。在自有资本不足的情况下，借债投资成了扩大我们资金的“杠杆”，大大扩充了我们的资金额度，提高收益率。 还记得P2P刚出来的时候，很多人为了追逐P2P的高收益，用信用卡里的钱充值投资。如果投资能收回还好，一旦“踩雷”，可能赚来的收益都不够填补本金的损失。 现在大多P2P平台已经屏蔽了信用卡充值通道。不过还是有人能钻到空子，巧妙地“借”银行的钱投资。 我曾经想过借债投资，但是当我把这个想法告诉老公时，他坚决反对。这就是性格不同，导致的投资风格不同了。 喜欢借债投资的人，大抵都是属于激进投资型。《28个理财习惯》中为借债投资提供了三条建议，我觉得可以参考。
是否要借债投资，量力而行！ 03 与书为伴 作者在对这些新生代富豪做调查时，提出了这样一个问题：“谁是你生活中最重要的指航灯？” 对于这些新生代富豪而言，我以为他们的回答会是父母、长辈或者接触过的哪位有名望的人。 结果出人意料，有55%选择了书，其次分别是朋友和前后辈30%，父母12%，没有指航灯3%。 在同许多新生代富豪打交道时，作者还发现，这些新生代富豪都是读书狂。 这和现在中国社会鼓吹的“人脉”理论似乎有些不同。人脉理论强调的是在社交上钻营，显然这本书还是在告诉我们，要读书，要提升个人价值。 “皮之不存毛将焉附”，还是先读书提升自己吧。 04 富而不露是放之四海而皆准的真理吗？
这是韩国人的投资哲学。 现实生活中，不仅仅穿戴，还有车子，这些外在的修饰，都是打开财富之门的钥匙。 要不要买车子，其实是这两年来比较纠结的一个问题。 《富爸爸》等很多理财书，都将车子看作是“负债”。理财应尽量引入“资产”，而不是“负债”。 所以，尽管这两年身边的很多亲戚朋友陆陆续续都买了车，我仍然坚持不买车。 但是对于我们这些事业尚处于成长期的人来说，车子就真的不要买了吗？ 换个角度看 ，车子何尝不是对个人财力的一种认可呢？而财力又和个人的能力挂钩。所以，无论是自己创业做生意，还是给别人打工，适当的“露富”，是不是可以给自己带来更多财富呢？ 05 投资房地产越早越好 《28个理财习惯》书支持贷款投资房地产，而且认为投资房地产越早越好。没钱又想买房，贷款吧。 《30年后》书则认为贷款是债务，在还清房贷之前，房子是银行的，要尽快还掉所有贷款，包括房贷。 在这两种对待房贷的不同观念背后，其实是两种对待债务的不同观念，前面已经说过了，这里不再叙述。 另外“房贷要不要尽快还掉”其实细细分析，中间还隐藏着一个问题，就是房价的走势，未来30年，是涨还是跌。 支持房贷，支持投资房地产的，其实是认为房价未来会继续涨，房子具有保值、升值的投资功能。 关于房价的涨跌，我们这里不做论述。只是建议在储备养老金的时候，不要把房子作为主要资金。 除了房子，以养老为目的，为退休生活单独储备资金。如果养老金有缺口，还有一套房子保底。 但是如果在准备养老金的时候，我们把房子当做是主要的养老资金来源，那么30年后房价的涨跌就能直接影响我们晚年的生活质量了。 06 具备世界级的投资眼光 看到这章的时候，我想起了李嘉诚。近年来看新闻，李嘉诚断断续续卖掉了内陆、香港的资产，转而大肆收购欧洲资产。 “低买高卖”是投资做生意永远不变的准则，我虽然不能专业的评判李嘉诚的行为，但是我能感觉到他是在下一盘格局很大的棋。他的眼光不是局限于国内，他是在全球范围内下这盘棋。
同样的，韩国人写的书中说，“到中国投资去”，“中国股市是‘一只能下金蛋的鸡’”，为什么中国的投资理财书籍千篇一律的盯着国内的股票基金呢？
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