银行存管，不可不知的这些东西

可是，你了解银行存管到底是什么意思吗？银行存管到底有哪些好处呢？今天就为大家科普一下！

什么叫银行存管

根据今年2月22日发布的《网络借贷资金存管业务指引》给出的定义，网络借贷资金存管业务，是指商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。     

       

简单来说就是，就是由银行管理资金，平台管理交易，平台投资人和借款人的所有资金存管和划转，都通过合作的资金存管银行来进行。实现资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被挪用。

为什么要银行存管

       

两个政策说明一切：根据2016年8月四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、今年2月银监会发布的《网络借贷资金存管业务指引》，都要求网贷平台必须完成银行存管；而对于平台来说，实现银行存管不仅仅是监管政策的要求，更是实现平台合规性，提高资金安全性，保障用户利益的重要举措。

银行存管有哪些模式?

       

目前，银行与网贷平台进行资金存管合作主要有三种模式，分别是银行直连、直接存管和联合存管，而其中被监管层认可的只有银行直连、直接存管这两种模式。 

1、银行直连：

是指网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要充值和提现。 

2、直接存管：

是指银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。

实现银行存管难么？

        

银行资金存管准入门槛较高，各大银行机构对接入的网贷平台进行非常严格的筛选。截止2017年5月8日，全国宣布完成银行资金存管协议签署的网贷平台共有389家，约占正常运营平台总数量的17.57%。 

        

对网贷平台来说，要实现银行存管除了要付出系统接入费(年费)、系统运营服务费、充值和提现费等诸多费用之外，还要付出很多隐形成本，如系统对接开发周期所耗费的时间成本、存管系统体验造成用户流失成本、重新培养用户操作习惯及用户迁移的成本等。 

接入银行存管有什么好处？

1.平台安全合规： 

严格遵守《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，实现银行存管的平台，是无法挪用用户资金的，不仅保障了用户资金的安全，还有效避免了政策风险。

 

2. 杜绝资金池： 

为网络借贷信息中介平台用户、借款人设立单独的资金账户，实现各账户之间的完全隔离。用户在进行线上充值、投资、提现、还款、缴费等操作时，资金流水清晰透明。

 

3.银行流水真实备案： 

用户根据存管银行的资金流水划拨记录，可证明投资人与借款人之间的真实债权关系。

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