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导读： 重疾险，是投保人（你）支付一定的保费，约定一个保障额度，一旦确诊了合同规定的重大疾病，保险公司就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少，但也不会多给。
重疾险，是投保人(你)支付一定的保费，约定一个保障额度，一旦确诊了合同规定的重大疾病，保险公司就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少，但也不会多给。下面为大家推荐《2017年有医疗险为什么还要投保重疾险》，欢迎阅读。 2017年有医疗险为什么还要投保重疾险 25岁以后的人，除了正常缴纳的社保之外，必须要配置的保险有俩：意外险+重疾险。足以说明，重疾险的重要性了。 1、那么，有医疗险，为什么还需要重疾? 可以这么说，一个是雪中送碳(重疾险)，一个是锦上添花(医疗险)。 我估计很多人其实不太清楚，什么是「医疗险」，什么是「重疾险」。 专业性的解释，建议大家百度，这里用大白话来说下， 医疗险，是实时报销，不管你是因为重大疾病治疗还是意外事故接受治疗，根据你花费的金额，按比例赔付，没有额外补偿。医疗险，有报销范围的限制。 而，重疾险，是投保人(你)支付一定的保费，约定一个保障额度，一旦确诊了合同规定的重大疾病，保险公司就会直接赔付约定保额范围内的钱。一分钱不会少，但也不会多给。
钱给你了，你是选择全力救治，还是知道就算治疗，也时日不久，选择把这笔钱留给家人，你可以自主选择。 关于重大疾病，我们国家已经有了比较规范的划定，这个比较明确，指的是，治疗费用巨大，治疗时间长，会影响到我们正常家庭生活、工作的疾病，比如，恶性肿瘤、严重的心脑血管疾病等。 用栗子来说下，可能更直白： 假如，小明买了一份50万保额的重疾险，小雷买了一份50万保额的医疗险。 不幸，他俩都患上了重大疾病。 这个时候，小明在确诊后不久就能够向保险公司申请理赔，一次性获得50万赔付。在这之后，如果你治疗只花了30万，剩下的20万也是你的;你治疗超过50万的话，多出来的保险公司也不负责，自理。 而，购买了50万保额的小雷，在治疗期间，费用需要自己先行垫付，治疗后，可以拿着自己的花费清单跟保险公司进行理赔。如果，小雷治疗花费了30万，则按照报销比例，进行报销，排除一些非报销范围的费用及限额问题，小雷理赔到的金额会低于30万。花多少，按比例报多少，没有额外赔付。 所以说，医疗险并不能替代重疾险。你有医疗险，也需要配置重疾险。或者说，可以优先配置重疾险。 重疾险的费用稍高一些，买医疗险，一年几百保费;买重疾险，一年几千保费(越年轻约便宜)。如果你买不起或舍不得买重疾险，那医疗险依然是最佳的替代选项。 这里说的，主要是针对25岁-45岁左右的人群。 对于儿童和老年人来说，更偏向于医疗险，重疾险则作为考虑。儿童，发生重疾的概率低，反倒是小病不断;而，老年人，身体上多多少少有些毛病，一方面购买重疾比较难，即使能够购买，费用也高，保费支出甚至还要超过赔偿金额，并不划算。 2、买保险，最主要的目的是，提前转移风险。 医疗险，解决的是医疗费用的问题; 重疾险，解决的是因重大疾病导致的医疗费用、收入损失以及康复阶段的各项花费等等的问题。 重疾险，选择长期的，保到60岁比较好，条件允许到70岁也行，每年保费固定，不随未来身体变化而提高费用。 医疗险(商业的)，可以是长期的也可以是短期的。网上短期的比较多，1年期，保费不贵，但1年后，如果想继续续保，需要再次进行购买。 另外，提醒，社保医疗的部分有条件一定留住。 个人，在选择保险上，偏向长期。 短期消费险，有几个缺点： 到期结束，想续保得重新买，忘记了就会出现空挡。 险种变化快，有的好险种，可能一年之后就不卖了。 保费不稳定，年龄变大，保费越贵。 很可能不能续保。每天你的身体都在变化，很可能下次续保的时候，就不符合要求，被拒。 优点也有，便宜!但，大多数情况是白花钱。 总之呢，有条件的人，医疗险 + 重疾险，是一个不错的搭配，可以互补优缺点了。 最后，保险本身是一个反人性的存在。保险要有，但希望你可以不用到，毕竟健健康康才是最好的。 延伸阅读 有了高端医疗险 还需要购买重疾险吗 重疾险VS高端(额)医疗险 1、赔付方式不同 重疾险是提前给付型的保险，百万医疗是事后报销型的保险。 比如，老张得了胃癌，他购买了重疾险保额50万，那么他通过重疾险，凭借保险合同范围内规定的医院的专科医生开具的诊断证明等资料，在治疗期间就能够申请理赔到一笔50万的赔偿金，老张可以用这笔钱直接看病，不用花自己的积蓄或挪用孩子的教育储备。 并且，老张领回去的这50万，无论他是继续治疗，用进口药、住高端病房还是放弃治疗拿着钱出去环游世界，都是他自己说了算，保险公司不会有任何干涉。因为钱已经赔给他了，就与保险公司没有任何关系了，哪怕老张只花了40万治愈了胃癌，多出10万，也不用还回保险公司，可以作为自己治疗期间的误工费或治疗后的疗养费、营养费等等，他自由支配。 而且重疾赔付的50万与社保不冲突，如果他有社保更好，假设40万的治疗费，社保可以报销10万，那么实际他重疾赔的50万只用了30万，还余下20万。 而同样也得了胃癌的老刘，他没有为自己买重疾险，只买了一百万的医疗险，那么，老刘必须先要自己垫付医药费，等到治好出院后，凭借出院小结、住院发票、用药清单等资料向保险公司申请理赔。 并且，医疗险的报销是实报实销，也就是说如果老刘也是同样花费了40万，如果没有社保，他的一百万医疗也是按40万的额度结合没有社保的报销比例来报销;如果他有用社保，假设社保也是报销了10万，那么总费用40万减去社保报销的10万后，再按照合同约定的有社保的报销比例进行报销。 假设他买的一百万险，没有社保的报销比例是70%，有社保的报销比例是100%，那么，可以算出上面举例的具体报销金额。没有社保，40万X 70%=28万，即没有社保话，保险公司将赔付老刘28万;有社保，(40万-10万)X 100%=30万，即社保报了10万，保险公司可赔付30万。 2、保障范围不同 重疾险保障的疾病范围是合同上所规定的那些疾病种类，必须发生合同约定的重疾，才会赔付保额， 重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被专科医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额即所购买时合同约定的保额。 百万医疗保障的疾病范围不受限制，只要购买的医疗险过了等待期就能享受保险报销了(针对0免赔额)，平时头疼脑热、发烧胃炎以及重大的疾病都能看，看完凭借相关理赔资料申请报销。 总结：百万医疗险本质上仍然是医疗险，只是整体都比较高端，比如： 1、保额比较高，最高能达到几百万甚至几千万; 2、就医限制少，有些保险公司对医院的要求较宽泛，私人医院、外资医院甚至海外医疗机构看病都能赔，普通门急诊、中医、针灸、疫苗接种等项目都可以报销; 3、不受社保束缚，非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销，针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用都能报销。 误区：只用单纯的买百万医疗不用买重疾险。 并不一定，具体要视家庭经济情况而定。 原则上，购买百万医疗前必须先买一份重疾险，因为重疾险是一个给付型的产品，尤其是在经济条件状况不好的时候，重疾险犹如一个家庭的及时雨和救命草，可以起到雪中送炭的作用。 百万医疗险，是小病医疗险的升级版，虽然可以包含平常的小疾病、小意外导致的医疗费用，但百万医疗产品设计实际针对的偏中高端用户群体，客户群体本身就不缺钱，所以在发生重疾的时候，他们有那能力去垫付一定的甚至所有的医疗费用，百万医疗就是对他们看病花费的补充报销。 因此小编建议：对于一般普通的家庭而言，一定先选择给付型的重疾险再去搭配百万医疗进行补充。医疗险实报实销，保额再高，没有花到保额的金额也是赔付不了百万的，而重疾险才是真正不受医疗险，也不受社保的限制，可以根据所买保额报销，并且如果同时购买多份重疾险，每一份都是可以报销的，即平常我们所说的可重复报销! 部分文字图片来源于网络，版权属于原作者。 若有不妥，请告知，感谢您的关注和支持!
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