利滚利合法吗？民间借贷该怎么约定利息？（实用易懂）

发生在谁和谁之间的借贷关系才被称为民间借贷?

民间借贷的利息约定多少合法？没有约定利息到期后可以主张利息吗？

什么情况下可以主张逾期利息?逾期利息的利率为多少?

没有约定还款日期怎么办?利滚利究竟合法吗？

以上为民间借贷的常见问题，小律今天将从以上几个方面，用朴实易懂的语言为你进行讲解。

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1.民间借贷的主体发生在谁和谁之间?

民间借贷，是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷关系。需要注意的是金融机构发放贷款等相关金融业务引发的纠纷不属于民间借贷纠纷的范围。比如个人向银行贷款与银行之间的关系便不属于民间借贷关系。

2.民间借贷的利息约定多少合法？

简单地说，约定年利率24%以内受法律保护；

约定年利率超过36%的部分无效，不受法律保护，借款人已支付超过年利率36%部分的利息，可以要求出借人返还；

约定年利率在24%到36%之间的，借款人已支付的，不得要求出借人返还，即约定年利率超过24%的，借款人可在年利率24%以内支付利息即可。

3.没有约定利息到期后可以主张利息吗？

第一，若借贷双方都为自然人的，没有约定利息或者对利息约定不明，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。

第二，若借贷双方只要一方不是自然人的，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息，即只要借贷双方的一方是法人或其他组织，对利息没有约定或者约定不明的，出借人主张利息还是有可能得到法院的支持的。

4.什么情况下可以主张逾期利息?逾期利息的利率为多少?

借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

逾期利息有约定的，按约定，但不得超过年利率24%；

没有约定逾期利息的，但约定了借期内的利率的，出借人可以主张自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息，但不得超过年利率24%；

没有约定逾期利息的，也没有约定了借期内的利率的，出借人可以在年利率6%以内主张逾期利息。

5.没有约定还款日期怎么办?

借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照通过双方协商、交易习惯、对合同进行解释等方式仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

6.利滚利究竟合法吗？

“利滚利”，俗称 “驴打滚儿”，学名叫做“复利”，是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息加入本金，以计算下期的利息。“利滚利”多与高利贷挂钩，很多人认为这必然违法，不受司法保护。

事实并非如此。法律在一定范围内承认利滚利，但其利率受到限制，前期利息中利率没有超过年利率24%的部分，可以计入后期借款本金；而前期利息中超过年利率24%的部分，不能计入后期借款本金。

利滚利前期约定的利率不得超过24%，且借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。

也就是说，法律允许你利滚利，但受两个限制，第一个限制，约定的利率不得超过24%；第二个限制，借款人支付的总利息不能超过没有约定利滚利的情况下按照年利率24%应该支付的利息。

最后，附上一篇借条范本:

借 条

为购买XXXX，今收到XXX（身份证号：44568XXXXXXXX0808）以现金出借的￥20000.00（人民币贰万元整)，借期XX个月，月利率2％（佰分之贰），XXXX年XX月XX日到期时本息一并还清。如到期未还清，愿按月利率2%（佰分之贰）计付逾期利息。立此为据。

借款人：XXX

身份证：44532XXXXXXX26646

XXXX年XX月XX日

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