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相信你对保险的认识，主要是来自于身边的亲戚朋友开始做保险了，不断给你群发消息，发朋友圈，邀请你去听课，于是你觉得对方被洗脑了，想敬而远之。不过部分销售人员虽然让保险蒙上了阴影，但是随着监管的严格，销售人员质量的提高，人们对保险的看法也在发生变化 首先，我们先来谈谈保险公司到底有多么地赚钱 李嘉诚在通过塑料花致富，然后做起地产大王之后，有了大量的现金，开始做投资，最先投资哪些行业和公司呢？答案是保险公司！在成为香港两个保险公司的大股东后，就会有大量的现金，可以继续买其他资产，利用钱生钱成为亚洲首富，不仅仅买下香港和大陆的基建，还买了英国的大部分基础设施建设，比如电气公司，通信公司。可以这么说，如果李嘉诚没有买下保险公司，他可能只不过是一个地产巨头罢了。 巴菲特一直偏爱消费股，其次则是金融股，重仓股就包括两个大银行，而在重仓股之外，也买了不少的保险公司。在他们眼里，保险是属于赚钱的行业 保险的赚钱主要有两方面： 1、利用概率赚钱 我们先 以一个故事来了解下保险的实际作用 保险的源头起于古代，在一个海岛上，很多岛上的青壮年为了养家糊口，只能出海捕鱼，但是因为那时候船技术落后，出海经常死人，身为家庭的青壮年，一旦死去，家庭的妇女、小孩、老人将无人抚养，他们也会面临生死存活的困境，所以很多时候，青壮年死去，他的家庭也经常会活活饿死。这就让很多青壮年进退两难，不出去捕鱼，没法养家，出去捕鱼，随时都可能死去。于是有一天，岛上的一个智者提出了一个方法：让岛上的每个人上交1块金币，由岛主统一管理，如果岛上有一个青壮年出海死去，将由岛主给这个家庭10块金币，帮助他们度过难关 这就是保险的作用，以1块金币来保障未知的风险，以小钱来预防不可抵抗的风险 而现在保险公司技术的发展，基本上可以保证，受保人发病的概率在万分之一以下 假设每个人发病概率都在万分之一，1万个人，每个人每年交1万，也就是1亿，总计交20年，也就是20亿；每个人每一年发病的概率为万分之一，20年发病20人，每人获得保额30万，总计赔付保额600万 不算公司运营成本，总收益为20亿-600万=19.94亿 当然，数据有点夸张，因为没有算进去其他成本，你可以理解这个为毛利，这是一种利用概率赚钱的方式 2、长达20年期限的“免息大额资金” 对于公司来说，最重要的是什么？有的人说是高毛利，有的人说是净利润高速发展，有的人说公司的运营能力 都不是，最重要的是现金，无论一个公司多牛，知名创业者，净利润每年增长30%，毛利率在50%，仍然会倒闭，只要没有现金，公司就没法继续在市场生存下去，持续几个月就相当于倒闭。有些公司持续亏损，只要有大量的现金，就能生存下去 保险公司每年可以借用上千亿的现金，这些现金每年还在持续增长，不算利息，可以借用10年、20年，甚至30年。这些现金可以拿去炒股炒房，拿来发展公司，或者给股东分红 这些现金从哪里来？ 银行吗？当然不是，银行可是要算利息的。这些现金就来自于中国的13亿人口，假设有1000万人买保险，每人每年花10000元买保险，每年就有1000亿的现金，假设成本为500亿，净利润就为500亿。而且每年还在持续增长，从1000万到2000万，2000万到5000万，这是一个从1000亿到5000亿的利润空间。 更关键的是，每个人投保的时间都非常长，投20年，也就是保险公司每年至少会有1000亿的现金，假设公司的运营成本和顾客实际赔付成本的总成本为500亿，也会剩500亿 保险公司的成本会很高吗？不会，因为保险公司的精算师会通过大数据和统计学来计算，谁得病需要赔付的概率最小，就给谁赔付，如果发病概率大，直接拒绝对方买保险 3、利用投资理财险无本套利 有没有人这么告诉你，你借他100万，他帮你做投资，保证每年5%的收益 如果有，请远离他，当然你可能会想，才5%就想借我的钱？我把钱借给别人每月收一个点，一年都能收12%，5%就想骗我的钱？ 但是还真有人能够把很多人的钱骗到手，而且还是心甘情愿地骗到手 在讲这部分的时候，我们需要分辨以下三种保险： · 保障型保险（消费型） · 储蓄型保险 · 投资理财型保险 保障型指的就是只有保障功能，如果没事本金也不会返还，有事则会进行保障。储蓄型则是20年内有事保障，没事20年后就返还本金；投资理财型则是有事保障，没事的话还会比本金更高的收益返还 你接触的万能险，投连险基本上都属于投资理财险，你偏爱的“有事理赔，没事返本”的是属于储蓄型保险 保险没有好坏，但是可能储蓄型和投资理财险都不大适合你，但是这是保险公司无本套利的核心关键 假设某套餐的保险成本是3000，保障型保险卖5000，储蓄型要买1万，投资理财型要卖2万，所以如果你买的上万的保险，基本上都有理财功能。 以储蓄型为例算算保险公司能赚多少钱 · 购买保障型保险，保险公司每年赚2000元，20年赚4万 · 购买储蓄型保险，除去成本，保险公司有现金7000，保险公司通过投资获取年收益10%，20年后投资收益为64倍，总计44.8万；给客户返本为20万，则可以收益44.8-20=24.8万 也就是说，购买储蓄型保险和投资理财型，本质上就是保险公司借你的钱去投资，获取大额收益，然后分你点汤汤水水，获取的收益甚至会超过你借给保险公司的本金；而你的所谓保本型，返还的本金真的保本吗？现在的20万和20年后的20万真的购买力一样吗？20年后的20万，估计就相当于现在的1万元 如果把钱交给保险公司去投资，炒股炒房，还不如自己把钱拿来投资基金和股票，自己获取稳定的收益 2014-2016年有一款万能险卖的特别好，所有保险公司都在卖，银行也和保险公司合作，相信很多小伙伴都有买，因为特别赚钱。这款产品在去年年底被禁的时候，保险公司还以“最后一次机会购买为噱头”来促进万能险的销售，双方都获取了不错的收益。 但是这款万能险确实扰乱资本市场的祸害和妖精，老百姓看到这种万能险，保障功能弱化，投资收益高， 于是纷纷购买，这个产品一下子成为爆款，至少有数千万的人购买。这些人的钱进入保险公司，保险公司持有上千亿的现金，这些钱可以拿来干嘛？——进行最赚钱的资本操作 相信去年有些小伙伴会关注到，宝能系与万科大战，前海人寿想要收购万科成为第一大股东，引起了市场争论，王石公开表示拒绝野蛮人掌控他们的公司。在此之前，前海人寿还收购了南玻A，并换掉了他们的管理层。他们如此操作，只不过想通过这些上市公司进行炒作股价，然后资本套利，至于公司怎么发展，会不会把万科和南玻这种国家需要的重要企业搞坏，把实业搞坏，他们并不关心 于是去年证监会和保监会进行了严格的监管，把保险资本称为“妖精”，禁止他们进行资本运作，让保险回归姓“保”的本质，做好保险的保障，不要乱做投资 直白地说，那些购买了万能险的人，都间接地在毁掉一些国家重要的企业。可是对于他们有什么关系呢？他们只要利益 就如同黄金最赚钱就是发战争财，这种万能险的高收益也是赚的资本战争的财 保险公司通过资本套利，资产翻几倍都不是问题，在过去10多年，炒房也是常有的事，反正最赚钱的事，都有他们的身影 总的来说，保险公司通过投保人购买投资理财险，借用大量无利息的资金，可以进行资本运作，来获取更高的收益. 无论什么公司没有现金，保险公司也不会没有现金，所以基本上不会倒闭 这就是保险公司的3种赚钱方式： · 靠万分之一的概率赚钱 · 靠投保人20年期限的免息资金 · 靠无本套利赚钱 4、那么我们如何购买保险呢？ 原则一：购买保障型（消费型）保险，不买储蓄型和投资理财型保险 原则二：意外险、重大疾病险、寿险依次购买 原则三：保费占年收入的10%以内，1000万资产以下的只需要1万以内 原则四：不靠保险获取投资收益，保险起保障作用，投资靠学习基金、股票等投资方法，获取投资收益 |
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