指南 | 医保月月交，90%的人却不知道怎么用！

每个月发工资的时候，都会有一笔钱被划走，这其中就有一部分用于缴纳社会医疗保险（即通常大家说的医保）的投保费用，在参保人员需要就医治疗时，社会保险机构会对其医疗费用给予适当的补贴或报销，可以说是一个很暖心的福利了，用好了可以省不少钱，然而，90%的人却不知道怎么用。

现在，我们说说医保卡到底该怎么用！

医保卡的两个账户有何区别？

职工医保有两个账户：统筹账户和个人账户，个人账户主要用于支付一般门诊费用，统筹账户主要用于支付住院和部分慢性病门诊治疗的费用。

（注：缴费比例各地均不相同）

个人账户可支付以下费用

● 门诊、急诊的医疗费用；

● 到定点零售药店购药的费用；

● 基本医疗保险统筹基金起付标准以下的医疗费用；

● 超过基本医疗保险统筹基金起付标准，按照比例应当由个人负担的医疗费用。

统筹账户主要支付以下费用

● 住院治疗的医疗费；

● 急诊抢救留观并收入住院治疗的，其住院前留观７日内的医疗费；

● 恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药的门诊医疗费用。

医保卡如何报销？

医保卡在手，看病无忧？too young too simple！

（注：全国各地医保报销比例规定不同，一般来说，越好的医院报销比例越低。）

>起付线：指起付标准以下的费用，也叫绝对免赔额，由你自己承担。

>报销上限：根据医保政策，上限以下的医疗费用才报销，以上的费用不受医保保障。

>自费部分：指一些医保不报销的进口药、特效药、医疗设备和医疗服务项目，这部分的钱是你自己支付。

医保的2种常见报销情况

看门诊

看门诊、买药刷个人账户的钱，如果被刷完了，或者购买的药品不在报销范围内，就只能自己掏钱付了。

举个例子：小吴在某指定三甲医院看病一年里共花费8000元，自费600元，当地医保门诊报销比例及最高限额如下☟☟☟

那么，小吴所能报销的费用=（8000-1800-600）×70%=3920元

住院

住院治疗的医疗费用由统筹账户报销，指的是“在社保范围内的费用”，如果是自费、自付部分，医保是不能报销的。

举个例子：小周在三级医院做心脏支架手术共花了12万，其中9万为目录内费用，3万为目录外费用，当地职工医保住院费用报销比例及最高限额如下☟☟☟

那小周手术的花费可以报销多少呢？我们来计算一下：

统筹报销部分=（90000-1300）×95%=84265

没有超过最高限额10万，那么，小周可报销84265元

注意：各地医保报销政策不一样，缴费标准、报销比例、报销限额等也都不相同。具体报销时，以各地官方政策为准，以上数据仅供参考。

怎样才能用好社会医疗保险，

将报销最大化呢？

➤看病开药，明确说出你的需求。

为了减轻医疗费用负担，可事先向医生要求使用医保基金支付范围内的检查、治疗和药品。

➤没让签字，可拒绝付款。

在一些城市有文件规定，医疗机构需使用价值在600元以上的医用材料时，应经参保人或其家属签字同意后使用。未经同意直接使用的，参保人可以拒付。

➤小病小痛，在基层医院住院报得更多。

从大多数地区的情况来看，在基层医疗机构住院报销比例更高，所以不必盲目追随“三甲”。

➤转院手续按规定办，更省钱。

转诊一定要由医院出具转诊证明进行备案，这样产生的医疗费用才是合规的。不合规的医疗费用会导致报销比例降低，甚至不能报销，所以一定要注意流程合规。

➤打造 “社会医疗保险+商业医疗保险” 保障组合。

显而易见，医保没办法报销你的所有医疗花费，医保覆盖不了的部分，商业保险替你买单。

以爆款医疗险—尊享e生百万医疗险为例，可一次解决所有医疗费，这是医保做不到的！

大病治疗费动辄几十上百万，即便有医保也只能报销一小部分。要报销大部分治疗费还得商业保险来帮助。希望每个人都能真切地了解保险，通过“保险”做好人生风险的转移，为自己、为家人尽到自己的责任。