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文章来源：金证投顾 ★关键词：行情分化 资产配置 分散投资 在贵州茅台及银行股的共同发力下，上证50指数大涨1.56%，而今日上证指数涨幅仅为0.27%。 从板块涨幅榜中我们可以看到，领涨品种一栏基本被茅台及银行霸屏。在这种行情下，上证指数仅录得0.27%的涨幅，你就能够想象今日个股的惨状。 一般面对这种行情，大多数人都只赚指数不赚钱，但基金等主力机构依然能在这种行情下赚得盆满钵满，大家知道什么原因吗？ 这就是老铁今天想和大家重点强调的一个问题：资产配置！ 每个人的投资都应该是多元化、分散化的，不应该集中在某个单一的金融品种上。 大家应该都听过一句话：不要把鸡蛋放在一个篮子里！因为万一发生意外，一篮子鸡蛋都得碎。 老铁知道很多朋友是带着财富梦想来闯荡股市，预期值较高。但现实和梦想的差距有银河系那么遥远，最后总归要回到现实。 一般来说，国际通行的个人资产配置（广义）比例大约为3:3:3:1。什么意思？ 固定资产：占比3成。房子、商铺等，考虑到中国的房价，大部分人应该会高于这个比例。 稳健资产：占比3成。例如银行理财、信托产品、资产产品等投资品种，以低风险收益稳定的增值资产。 风险资产：占比3成。例如股票、期货、外汇等投资品种，高风险高收益。 流动资产：占比1成。手上总得留点钱吧，不然“双十一”、“春节”来了咋办？
股票方面的资产配置（狭义）其实也没大家想象的那么复杂。如果这里有买过基金的朋友应该知道，无论基金公司规模大小，但持股数量绝对不少。 举个例子，投资风格为成长股的基金公司，它们很多都持有正在停牌的乐视网，而且仓位多的近10%。这些基金理所当然的会受此影响，但我们可以发现它们的净值增长速度依然快于同期指数上涨。 这就是资产配置的魅力所在。大家可以想象一下，如果我们自己重仓了乐视网，那是不是天天得以泪洗面？ 由于基金资金比例较大，持股一般在10只以上，但我们个人投资者并不能完全照搬，老铁认为科学的配置是这样： 1、无论多么看好，单只个股的持仓比例不超过30%，因为总有我们预计不到的黑天鹅； 2、所持个股的总数最好不超过4只，因为多了观察不过来； 3、这4只股之中有1只以上为中长线个股，以低估值蓝筹或白马为主，仓位占所持市值的30-40%； 4、中长线配置标的尽量弱化短线波动的影响，只要趋势不坏，一直以持股为主； 5、不轻易满仓。势为弱势行情中尽量保持总仓位不超过30%，震荡行情保持总仓位不超过50%，强势行情（当前行情）保持总仓位不超过80%。 |
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