给你5000万投资5年，能赚多少？某国际顶级银行惹怒客户

给你5000万，投资5年，你能保本吗？大概能赚多少钱？

等等，你保证一定能赚钱？先别着回答，先看个前几天发生的真事儿：

某进出口公司经理王某，掏5000万购买大名鼎鼎的渣打银行的保本理财产品，双方约定：5年到期最差条件下100%保本；符合协议等条件的情况下，最高收益率为8.1%（稿子不知道什么人写的，没提这是五年总体收益还是年均收益，反正不重要，忽略）。

2016年5月4日到期后，银行告诉他，一分钱都没赚到，还给你5000万本金，再见。

王先生不服，SHIT，我存银行吃利息一年也好几个点呢，五年下来500多万也有吧。你说是保本了，扣余通胀因素，我实际亏了500万呢。

作为国际知名的金融机构搞理财，居然还不如吃定期利息？官司必须得打，谁赢谁输还不知道。

然而，老鱼认为，这名土豪败诉的可能性极大。很简单：人家说了是保本嘛，能保本就不错了。要是你自己有本事，早就自己玩去了。

咱们这些小散户第一眼看到这事，心里估计会想：5000万一分钱没赚到，还不如我呢，给我试试说不定能赚上千万，运气好的话5000万变一亿。大家这么自信爆棚，靠不靠谱我不知道道，但有些事情肯定是有答案的：

一，复杂的，不靠谱。

渣打这种产自华尔街的洋货，靠的是设计复杂的金融产品，忽悠高净人群。手起刀落，收割起土豪们可是一点不手软。

这样的事多如牛毛，同是发生在渣打银行的一件事：

公司在日本上市的土豪宋某，2008年购买了银行1亿元理财产品，听起来很是高大上很复杂，这款理财产品叫“境外股票挂钩可转换结构性票据理财产品”。一年时间不到，差不多亏了5000多万。然后官司索赔，赔了5300多万，自己搭进去各种费用1200万（比如请律师等等）。真是人生如戏，全靠他妈的渣打的财技啊。

广东金融学院金融系教授张纯威接受媒体采访时说，外资银行理财以信托类产品、结构性产品以及资产组合类产品居多，这类产品设计复杂，内含大量专业词汇，其中很多涉及衍生金融工具，普通投资者短时间内很难理解清楚。“那些让你搞不懂的地方，背后隐藏的恰恰就是巨大的风险。”

有客户说：“产品设计得太复杂了，我根本看不懂产品说明书。”这就对了！

那些看上去很复杂，很高端的东往往是最不靠谱的，他不搞复杂一点，怎么能忽悠到人，引人上当？

二，专业的，更不靠谱。

老鱼这就不说了，说出来得罪人。

号称能涨到160多元的股票跌到3元，做起老鼠仓来都亏得一塌糊涂、在公募里混得风生水起、在电视上说得头头是道，做起私募来随时面临清盘，这些所谓的专业人士，他们从来不是靠股市赚钱，他们是靠从散户的口袋里掏钱，才能过上体面的生活。所以不要谈什么专业了。

他们的专业不是投资，而是忽然散户，他的对手不是市场，同样是散户的智商。

三，那我们自己，靠谱吗？

这也不行，那也不行，我们自己来，行了吧。

假如我们有了5000万时，我们该如何投资，正常人思维又有如下几种选择：

1，交给了渣打银行这所谓专业人士。

然后下一步的问答限入死循环，他们以他们的专业水平和复杂的投资系统，可能保住你5000本金或者亏掉你2500万。更恶劣点的，直接帮你销户，卷款消失。

2，自己买基金和股票。

我们能保证5000万历时五年后，不亏损吗？自己摸摸心窝好好思考一下：这五年来是亏还是赚？

10万在手你能赚甚至大赚，100万在手你也能赚也能大赚，但是5000万在手，你的投资行为、投资思路、投资心态会不会发生变化，会不会有什么不同，会不会结果截然不同？

当然会。我打包票：我们大部分散户选择自己玩这5000万的话，很难做到真正的保本（扣除通胀的保值），小赚可能，大赚很难，大亏倒是在情理之中。

渣打银行等是很渣，但是当我们身在其中时，我们有可能高明不到哪里去。过分自信，毫无理由的自信，不加思索的自信，是投资的大敌。

有朋友肯定不服气，不相信老鱼说的话。好吧，你不信是吧，你先去搞5000万来试试啊，看看投资5年是亏是赚。

总之，说这这么多，其实就是一句话：股民的生活里没有容易二字，保本首当其冲之不易。