推荐|智能投顾：破解大部分基金投资者的亏损困境

引言

印象中，大部分公募基金平均年化收益是很差的，直到被下面这个图矫正三观。。。。

印象中，大部分基金投资者（包括早期的自己）是亏钱的，但亏损者比例能到近80%，也是震惊了。。。

原因在哪，看这张图就知道了！

上面曲线里可以看出，很多基金投资者入场时机往往不对，高点入，低点出。但时机对了就能拿的住么，波动大了回撤大了往往也拿不住，有大心脏的毕竟是少数。

这样的困境该怎么破？

如果能让你不费心力获得超越80%人投资收益的的投资工具，你相信么？信或者不信，智能投顾（Robo-Advisor）都在等你。看了本周前两天文章的朋友想必都对智能投顾有了了解。

说到相应公司和产品，在面向个人投资方向的智能投顾领域里，在阿甘看来，毫无疑问理财魔方起步最早，发展最快，产品最成熟。跟踪它由来已久，从产品智能性、团队专业性、资金安全性、用户操作易用性四个方面来检验它的成色。

1、产品智能  优势明显

这里说的智能，是风险和收益的平衡，是千人千面。

在现代投资理论的研究表明，风险的大小在决定组合的表现上具有基础性的作用。在固定所能承受的额风险下，追求最大的报酬；或在固定的预期报酬下，追求最小的风险。

每个人能承受的风险是不同的，为了实现千人千面，按人下菜碟，魔方通过调查问卷设计了一套覆盖全面的问卷，用于评估投资者的风险，根据风险给出对应的智能组合，分成10个等级，比如，阿甘自己的测评等级为5级，过去三年历史年化收益14.22%，最大回撤仅3.18%。

我自己这个风险等级通常对应的是稳健类型，我们重点看下在熊市中的风险控制能力：

经历阴跌绵绵的熊市和飞流直下三千尺的股灾都能做到最大回撤如此之小，试问有多少投资者能超越这个成绩呢，哪里还用的着承受股市上上蹿下跳的大心脏呢。

再看下过去一个多月的表现，市场主要指数自4月12日开始到5月11日（阶段低点）这段时间连续大跌，在4月10日，魔方组合发出调仓信号，降低A股和黄金仓位，因此相对基准取得了不小的超额收益。这样的决策水准，应该远高于大部分投资者。

现在这个组合持仓是这样子的滴：

2、团队专业  值得信赖

智能投顾是人工智能和传统投顾的结合，前者是信息技术，后者是投资服务，要落地都只有通过人实现，所以这个团队要在人工智能技术和金融投资两个方面都必须过硬才有可能输出好的产品。直接看两个业务的领头人：

有技术大牛的公司有不少，有投资大牛的公司也有不少，但同时有两方面响当当专家的是极少数，从这个团队配置看，魔方显然在行业内更有优势，也就更值得信赖。尤其是让阿甘景仰的马老师领衔，更让人放心不少。

3、资金安全  重中之重

钱投出去不能打水漂，理财魔方的投资策略、投顾服务虽然通过基金形式输出给用户，但它并不是一家基金销售平台，他们对接的是广发证券旗下盈米财富基金销售平台（基金销售牌照编号：000000378）。申购组合后，其中的基金可以在基金公司官网查询。换句话说，即使魔方倒掉了，投资者的钱最终还在基金公司手里，想赎回照样可以赎回。

4、方便易用  贴近用户

再好的策略，再牛逼的团队，再安全的产品，如果没有为用户使用着想，都是白搭。理财魔方偏偏在这个方面做的也非常好，逐一检阅：

• 投资起点：最低2000元，比较低了，再低都买不到基金了；

• 一键调仓：支持。要是手动逐条调组合，该用户崩溃了；

• 交易费率：优化到底，不同组合、持仓时间等都影响费率，对于阿甘对应的等级5，平均每次调仓费率0.12%；

• 调仓提醒：短信、APP、微信、电话，反正一定得把信号告诉你；

• 组合分析：每日通知收益，每月比较基准；

• 策略沟通：专家咨询沟通。

以往在生活中有朋友让推荐基金，我都斟酌再三，把我每天发布的估值表中最低估的推荐给别人，生怕别人亏钱让别人掉到坑里，因为我知道即使再低估的基金也可能下跌不少，下跌后对方很可能就拿不住而割肉在黎明之前。

现在再有人要求推荐，直接上理财魔方组合，千人千面版本会根据每个人的投资资产做最优配置，从而彻底跳出高位买入，低位割肉的怪圈。