对于车主来说,每年都会有一个不小数额的固定用车成本,那就是汽车保险。汽车保险费改之后带来了很多的变动,造成很多人不知道哪些事故应该走保险索赔,哪些事故应该自费修理。那今天我们就来好好捋一捋,下次就不怕被坑了。 汽车保险从分类上可以直接分为交强险和商业险。费改之后他们的费率是怎样的呢?看看下面两个表格。 交强险费率和出险次数的关系 商业险费率和出险次数关系 这两类险种在费率上是独立的,出险次数互不影响。出险的时候是先由交强险先赔,不够再由商业险赔。也就是说出险时可以选择只出交强险,交强险出险次数不会影响到商业险的费率。 那万一出了事故,我们应该怎么报保险才能更好保护自己的钱包呢?下面我们继续分析。 出了交通事故,我们首先要搞清楚这起事故的责任划分,这是单方事故还是多方事故?多方事故的话谁负主要责任谁负次要责任?责任划分是前提条件。 如果你是自己开车刮到柱子或者撞树、撞墙了,又或者直接翻沟里了,这是单方面事故(如果要赔树、赔墙的另算),这些都只能是我们自己或者商业险负责,我们放到下一part再详细讲怎么做。 如果是多方事故,而且是对方的责任,那不用管,对方是保险赔你或者自掏腰包赔你,都不会影响到你的保险费率。 如果是我方责任呢?那肯定得我们赔了。至于是保险赔付还是自费赔付,等一下接着详细讨论。 因为交强险是赔给别人的,自身车辆和人员的损失要靠商业险赔付,所以单方事故只能由商业险赔付,这样自然会影响下一年的保险费率了。 我们以6000元的保费为参考,看看出险次数和保费之间的关系。 如果你第一次事故的维修费用是三五百块,比如说喷个漆啥的,那建议还是自费比较好,因为第二年保费可以省900块;如果超过这个差额(例如900元),你就可以报保险维修。只出一次险,第二年的保费还是和今年的一样,不会上升,但也没得打折。 如果你连续出险,你就要看每次出险的金额是不是超过这个差额,比如说上面6000元保费的例子,每增加一次出险,来年保费会增加1500元,就是说维修费用要超过1500元,你的出险才有意义。 如果你当年已经出险5次以上了,不用考虑了,后面任何事故你都可以报保险,反正来年的保费都已经要翻倍了,死猪不怕开水烫。 大事故基本都是需要保险赔付的,这里就不讨论了,主要讨论小事故。 上面提到,交强险是赔付给对方的,且可以单独赔付,出险次数不影响商业险的费率。 交强险费率和出险次数关系 上表可以看到,交强险的出险次数对交强险本身的保费影响不大,两次以上只是高了95块。而它的最高财产损失赔付可以有2000元,那就有文章可以做了。 如果是我方责任,交强险最高可以赔付对方2000元的财产损失。就是说,如果我们把别人的车撞了,需要赔对方2000元左右的费用,那么可以直接让我们的交强险赔,因为交强险的出险次数对保险金额的影响不大。 那如果赔付金额超过了交强险的赔付额度呢?那该怎么办? 举个例子:如果我们造成了对方2500元的财产损失,我们可以让交强险赔2000元,剩下的500元就不要让商业险出了,我们自己掏腰包给对方赔,这样比较划算。 再举个例子:如果我们造成了对方3500元的损失,那这个时候可能就要交强险和商业险共同赔付了,因为这个时候我们自己的车肯定也要修理,两者加起来就不是小数目了。 看了酷哥上面的分析,你是更清晰了还是更糊涂了呢?没事,我们再简单总结一下。 1、单方小事故,比如说小剐小蹭,以6000元保费为例,损失在900元以内的,建议自费修理;如果你的保费是3000元,损失450元以内的建议自费修理。 2、我方责任小事故,造成对方2000元以内的损失的,可以让交强险赔付。 3、我方责任事故,造成对方3500元以上损失的,不用想,报保险。 4、多次小事故不建议报保险,可以存起来一次性处理,当然,这需要一些技巧,大家多和老司机交流。 5、有些保险可以不用上,比如说划痕险、新车的自燃险、玻璃单独破损险等等。 6、如果不确定事故损失,可以先叫保险公司定损,定损金额出来了再决定要不要索赔,定损是不算出险次数的。 (注:以上是以6000元保费为例的,其他的可以参考文中的表格进行计算) 【值得买】 既然小剐蹭都不能报保险了,那平时我们就要更加老老实实开车,避免和别人产生一些小碰撞,这样来年保费还可以打折。另外,我们也可以通过一些小的装饰件减少剐蹭,今天酷哥就给大家推荐两款。 车门防撞贴 可以防止开关车门时蹭到别人的车或者碰到柱子,一定程度上可以减少车身划痕。 车尾反光贴 可以让我们的车即使在夜晚,也能有很高的辨识度,降低事故发生的概率。 the end 互动话题 对于汽车保险, 大家还有哪些方面想要了解的吗? 欢迎在下方留言 留言不限于话题内容 我们会从留言中选中三位 送出精美礼品 本期送车充 具体中奖规则是: 留言被点赞数最多的1位 留言最有创意的1位 以及开奖时排在留言栏最后的1位 上期:《冬季路滑如何安全驾驶,你需要掌握这几个技巧!》 中奖名单: 请获奖者联系小美领奖 |
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