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临近年底，各大银行打起了存款保卫战，虽然账面利率没有明显上升，但是私下存款送礼品、贴息等现象有增加趋势。 现在银行定期存款利率普遍偏低，融360监测的数据显示，目前3个月存款平均利率为1.41%，6个月存款平均利率为1.66%，1年期存款平均利率为1.93%。不同银行之间存款利率各不相同，但是差别不会太大，而且在央行不加息也不降息的情况下，存款利率不会有大幅调整。 但是近期有一种存款利率却在悄然上调，名为“结构性存款”。比如某家股份制银行1个月结构性存款利率由3.8%上调至4.15%，3个月和6个月结构性存款利率则分别为4.2%和4.3%。利率几乎是普通定期存款的3倍。 那么问题来了，到底什么是结构性存款？把钱存在里面安不安全？ 实际上结构性存款本质上不能算是存款，而是归类为银行理财，在存款的基础上又引入了其它的衍生品，如沪深300指数、黄金、利率、汇率等等，产品的实际收益率不仅与存款利率挂钩，还与挂钩的这些资产的表现有关。 既然是理财产品，收益率自然要远高于存款利率，但也正是因为是理财产品，它也可能达不到预期的收益率。 目前关于结构性存款的收益披露信息比较少，融360数据显示，在11月份到期的理财产品中，结构性存款共有124款，其中38款保本、80款不保本，另外还有6款未披露收益类型。不过披露实际到期收益率的人民币结构性存款只有23款。 在这23款产品中，有9款未达到预期收益率，也就是说有接近40%的结构性存款是达不到银行承诺的收益的。所以说，大家在购买这种产品之前要做好心理预期。 最后结论来了，结构性存款到底能不能买？ 前面说了，结构性存款有40%的可能达不到预期收益，但并不是说这种产品就不能买，毕竟还有60%能达到预期收益呢，而且即使达不到预期收益，实际收益也不会低太多。 融360理财分析师给大家两点建议： 1、在银行存定期存款不如买结构性存款 结构性存款即使达不到预期收益，但是再怎么着也会比定期存款要高很多啊，比如上周发行的结构性存款，最低收益也有3.75%，是一年期定存利息的2倍左右。而且风险相对来说还是比较低的，其中还有一部分产品是保本的，即使不保本也不会亏损。 2、买结构性存款不如买非结构性理财 结构性存款本质上是结构性理财，但是平均收益率要低于非结构性理财，既然风险都差不多，为什么不购买收益更高的非结构性理财呢？ |
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