菜鸟理财

为了满足大家狂热的需求，

从今天起，二爷正式涉足车险领域。

是不是预感到，车险江湖将掀起一片血雨腥风？

在武林格局发生变化前，咱们先讲几个小问题：

1、车险怎么买？

A.交强险

强制购买，不想买也得买。

交强险赔偿交通事故中受害人（不包括本车人员和被保人）的人身伤亡和财产损失。

一般轿车，基础保费950元，浮动费率。

不出险的话，下一年保费会降低。

赔偿分两种情况：

如果被保人有责任，死亡伤残限额11万，医疗费限额1万，财产损失限额两千。

被保险人无责任，死亡伤残限额11000元，医疗费限额1000元，财产损失限额100元。

交强险赔偿的限制比较少，基本上车子撞到了人都赔，但赔偿额较低。

如果你真撞了人或车，这点钱是不够的。

这时候，你需要补充一些商业车险。

B.第三者责任保险

第三者责任险，也是保障赔偿他人损失的能力。

你的车撞坏了，可以不开，但钱依然要赔。

其保费，根据保额来定。

不出险的车，保费来年会下调10%。

一般情况下，保额30万—50万即可。

但如果你在北上广这样的一线城市，请谨记一条：避让豪车。

譬如，有一天，遇到布谷君开着宾利行驶在路上，请离他远点。

如果有幸发生碰撞，100万的保额也不够赔。

C.车损险

以上两种车险都是只赔别人，不赔自己。

车损险，管赔偿自己的车，是车险费用里最高的一项。

其保费跟车价有关，还有车的折损率。

新车可粗略计算为：280元+裸车价x1.088%。

对新手和新车来说，车损险十分有必要。

如果你是老司机，出险率极低，可酌情考虑是否购买。

D.车上责任险

如果你的车基本都是家人坐，这个险我不建议买。

为自己和家人配置好综合意外险，什么意外都保了。

一年也不过一二百元，保额还远高于车上责任险。

如果你的车，外人乘坐居多。

譬如你是快车司机，那啥也不说了，乖乖为每个座位买一份吧！

不然乘客受伤，会跟你撕逼。

一般保乘客的车上责任险，4座，保额1万，保费100元左右，也不算太贵。

E.不计免赔险

如果不买不计免赔险，还有5%—20%的赔偿责任需自己承担。

如果购买了，可以把所有的赔偿责任都转嫁给保险公司。

F.其它险种

以上几款都是比较基础的车险，其他如盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、划痕险等，可买可不买。

大家结合自己的需求决定。

2、车险哪些情况不赔？

A.交强险，碰瓷不赔，酒驾和故意撞车赔。

B.收费停车场，修理厂中丢车、剐蹭，不赔。

商业车险，如果车在收费停车场或营业性修理厂，被盗，损毁，保险公司一概不赔。

C.无牌照车出险

车辆理赔要具备两个条件：

a.保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌；

b.在规定期间经公安交通管理部门检验合格。

D.未年检车辆出险

保险只对合格车辆生效。未年检的车，算是不合格车辆。上了保险也白上。

E.对方全责你不追偿

被保人必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。

如果放弃了向第三方追偿，也不能向保险公司要求理赔。

商业车险针对不同险种，还有其他很多不赔的情况。

这里不一一列举，大家请仔细看保险条款。

3、哪个渠道买比较划算？

在费改之前，线上购买车险比线下购买便宜。

但是费改之后，各个渠道，无论线上和线下都统一了费率。

线上买车险不再具有优势，另一方面，线下一般还会返还投保礼。

譬如4S店，买车险一般会赠送汽车保养等，对很多车主都更具吸引力。

现在，同一家保险公司不管你从哪个渠道购买，保费都是一样的。

只是不同渠道的佣金提成会有差别，赠送的投保礼物也会有区别。

如果某渠道投保的车，出险率高，那么来年就拿不到保险公司的折扣。

因此，买车险的渠道也会尽量把控投保车辆的出险率。

据一位车险行业的老司机透露，

从综合数据来看，

宝马320系列的车出险率很高，在大保险公司不太受待见。

最受欢迎的车是奥迪A6，偏商务型，赔付较少。

二爷不禁莞尔一笑。

真不想告诉你们，我一直想买的车就是奥迪A6。

另外，哪家保险公司的理赔更好？

投诉率越低，则理赔服务更好。

就三大保险公司来看，排序依次是太平洋，平安，人保。

今天的内容到此结束。

互动：虽然没车，但是我已手动收藏，你们呢？还等啥呢~