迈入2018，从给家里算清楚账开始

妖城主 2018-01-01

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别人都是早早开始总结2017，我却等到这最后一天才开始，因为我知道这是一个很费劲儿的活儿，不出意外一天不用干别的了，所以需要专门给家里董事长大人申请节日加班时间来做这件事情。

以投资者的身份来做投资情况的年终总结，一般的套路是晒收益曲线，以高收益率结尾，这从雪球上众多大V的成绩可以看出。好吧，我安慰自己那里的亮眼成绩单是大v的，有幸存者偏差，好的才去晒，不好的自动隐匿了，比如我既不是大v成绩也不好就不会去那里晒。

但对于我个人在家里首席财务官的身份来说，光统计个投资收益显然不够，它只是其中的一小部分而已。在我现在的投资体系中，一个非常重要的工作是“资产配置”，不是虚话，这个观点在之前文章普通家庭的资产配置之路（上）、普通家庭的资产配置之路（下）中已做了详细的解释。

总结的过程通常包括算账（统计、回顾）和反思改进不足，树立来年新目标。这里面最基础的工作就是算账，需要做出3张表来：家庭资产负债表、家庭收支表和投资分析表。可千万别觉得麻烦，做出来后你会对家庭资产、投资甚至生活有全新的认识，这是我切身的感受。

这三张表是有关联的，为了提高效率，应该事先把三张表的结构在excel里面弄好，打开一个账户的时候就把每张表里项目都顺便填好，省的来回反复。

资产负债表

说白了，这张表就是统计下最新的家底。负债的统计往往简单，借钱的就放到这部分，往往是房贷或者找亲戚朋友借的钱。这里的统计不会把汽车等的费用放在这里统计，汽车是一种“负债”，体现在收支表就是每年都要支出，但没必要在这里统计。穷富爸爸书里面说汽车是负债指的是思维方式。

最麻烦的是资产的统计。主要是股票账户（5个A股账户、1个美股账户）、基金账户（7个，如蚂蚁、广发、阿牛、且慢等）、P2P账户（3个）、银行账户。资产负债表用到的只是各自账户的总资产，但另两张表会用到里面的其它数据。

我自己通常会把每个账户的投资收益也会作为一列放在这张表里面，这也是为什么没有“利润表”的原因。这个投资收益在收支表里会用到，会算作收入的一部分。

家庭收支表

很多人对家庭收入心里还有个大概，但对于支出往往不清楚。对于家庭资产这个池子来说，要想增加里面的水（资产），就得知道进水口（收入）和出水口（支出）的情况。很多人想到这个就头大，尤其是支出，一年下来家里花销流水那么多，怎么统计，难不成每天记账不成？

我反正做不到每日记账，去趟超市回来都要记个账的做法时间成本太高，所以搞不懂那些记账app能发挥什么作用。我的方法是只计大帐（比如单次超2000块钱），顺手记录（我在印象笔记有个笔记专门记录这个）。

这个表的要点是要分好项目类别，收入通常可分为工作收入、专项收入（房屋出租、各种兼职、投资收入）等；支出通常包括固定和专门支出（家庭保险、车辆保养、长途旅游、子女教育等）、大项生活消费和其他消费。专门支出好理解，大项生活消费就是临时起意的，今年做了明年可不一定做，比如办了花3000块钱办张游泳卡就应该放在这里。

而其它消费，对于我的家庭而言就是我和爱人各自一张信用卡，我会统计信用卡每个月账单，把里面的属于前面两项的花销扣减掉，剩下的就是“其它消费”，它包括了大量的日常消费，比如去超市买个酸奶微信扫码（前提微信支付用的信用卡）肯定在这个里面。

投资分析表

这个对于投资于证券市场（股票、基金等）才有用，如果只是买买银行理财产品的这个表就没意义了。这个表主要用途是从投资的角度对资产进行分析和配置。我自己弄的这张表的结构是，最上面表头行字段是各个账户，列字段是两个级别的资产类别，比如A股（包括股票、基金和债券）、B股、美股（股票、基金）、港股（股票、基金）、商品（油气金银）、P2P、现金类、综合理财等。

统计出来后形成一个资产配置比例表格或者图，样子在普通家庭的资产配置之路（下）里有。它的用处在于能够衡量自己现在的资产投向是否合理，还有哪些改进区间。比如我周记里发布的A股全市场估值百分位在40%，那么A股仓位里股票和基金应该占到60%，假设A股打算分80%的从仓位，那么A股股票和基金占总资产比例应该为80%*60%约为50%，这样就知道自己该加仓还是减仓了。

其实，我自己还需要另一种分析，我想知道主账户的收益曲线、回撤等，之前还每天手机上截图记录市值然后手工集中挪到excel里，这种反人性的方式现在坚持不下去好久了。现在初步想法是把一年的交易记录、持仓市值下载下来，写个程序解析一下，一劳永逸。

算个账都这么麻烦，好吧，看你怎么看，像饭，好吃的大餐都不好做，有用的事还真不能怕麻烦。你有好方法一定要告诉我。