分期风险主要集中在与外部机构合作上,包括业务模式、信息披露、费用收取和催收方式上。 “外部机构有两大类,一类是银行传统所称的包括POS收单商户,特惠商户,分期商户等,另一类则是第三方信用卡渠道”,华南某信用卡人士表示,以车贷为例,银行对接汽车4S店一般有专门联系人,并通过4S店获客。 小智了解到,在业务模式上,监管指出部分银行机构在开展信用卡分期业务时,同客户不直接见面,而是由外部合作机构办理发卡营销、合同签约和交付等环节。 而根据《商业银行卡业务监督管理办法》第71条,“发卡银行不得发卡营销、领用合同(协议)签约等核心业务外包给发卡业务服务机构”。 在信息披露上,汽车分期业务中,有的外部合作机构为客户提供担保并收取担保费用及违约金。但在营销过程中,以银行名义办理业务,不介绍真实交易结构,还要求客户填写空白分期合同和担保合同,且事后不向客户提供完整合同文本,刻意隐瞒担保费用、违约条件和违约责任等重要信息,侵害客户的知情权。 好啦,关于今天大课堂小智就先给你说到这里了。除了我说的这些方面,还有很多我没有谈到或忽略的地方。想知道更多的养卡实际技巧,就来关注小智的微信公众号-智还王管家吧! |
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