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论种类齐全和名气，家长听到最多的当属少儿平安福。 很多父母给孩子买了，毕竟平安舍得砸钱，营销和洗脑做的不错。 那么，到底少儿平安福怎么样呢？ 买了这个产品真的是给孩子最好的保障了吗？ 从专业人士的角度看，少儿平安福产品设计相当复杂。往往越是复杂的产品，存在的bug越多。 从购买者的角度看，这份保险涵盖重疾、轻症、疾病、意外、残疾、死亡、保费豁免等功能。 保障看似全面，保费贵的要命。 少儿平安福巨坑爹，原因很简单: 我用一千多就能做好的保障，为什么要花一万多？多出的钱全部附加为鸡肋的保障，瞎花这钱干嘛？ 以新生儿为例，买少儿平安福，每年1万元交20年，险种大致是这样的：  简单把十来个产品分成四大类：  种类齐全当然是一个很好的优点，但是性价比堪忧。 1 少儿寿险 寿险并不在少儿保险购买的最优序列中。 少儿不是家庭经济支柱，寿险根本不太需要。每年还得花3000多，有毛病啊！ 万一孩子出事，家长需要的也不是经济补偿，是情感补偿好么。 另外，保监会限制了未成年人的最高身故保额——被保险人未满10周岁，不得超过人民币20万元，被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。 也就说家长是无法给孩子购买高额寿险（身故保额）的，少儿平安福中终身寿险保额也只有在孩子满18周岁后才能生效。 终身寿险作为主险，18年前返保费，18年后赔保额，讲道理很坑爹。 以死亡为给付条件的少儿寿险存在着一定的道德风险，而且寿险存在的意义是保障人的生命价值，也就是经济创造能力，少儿本身对于家庭经济创造并没有什么影响。 2 少儿重疾险 50万的终身重疾保额，看似很充足，其实保障不了终生。 根据保监会的数据表明，30-60岁为重疾的高发阶段，占比87%以上。 你现在给孩子买终身重疾险，几十年后到了重疾高发区，50万保额可能刚够治个肠炎。 而且医疗环境也在不断变化，现在买的保险，几十年后适用性并不太好。 所以现在每年花一两百，给孩子买个短期保障就够了，第一份终生保障在25-30岁规划比较合适。 很多家长给孩子买少儿平安福，是冲着终身重疾险去的。 结果是，你每年多花了3000多，依然买不了终身保障，就是这么残酷。 终身重疾险附带了20种轻症的3次额外赔付，是2017版的亮点。 不过已经这么坑了，这点亮点也没啥。而且这20种轻症，不包含常见的3种轻症。 恶性肿瘤，50万保额保终生，每年1000元。 独立给付的终身防癌险，单一癌症可多次赔付比较人性化，也是2017版的亮点。 因为一旦患上癌症，复发的几率很高，单一癌症多次赔付很适用于终身保障。 不过得首次重疾是癌症，多次赔付中间还得间隔5年。要求有些苛刻，目前五年癌症存活率不到1%啊。 3 少儿意外险 意外险选长期，20万保额每年740元，谁买谁尴尬。 首先，少儿意外险和上文中提到的少儿寿险一样，保监会对未成年人身故保额都有限制。 在少儿平安福中，附加了一款长期意外险（保至70周岁）  我们必须注意，少儿平安福中的长期意外险是要占死亡保额的，也就是说如果孩子在18岁之前不幸因为意外身故，是不能获得相应保额的，只能获得无息的保费返还。那我为孩子买意外险还有什么意义？ 并且单就意外险本身来说，长期意外险本身也并没有特别的优势。目前市面上有很多一年期的意外险，可以自动续保，价格一般也比较优惠，对比长期意外险，短期意外险性价比无疑是更高的。 最后是附加的短期医疗险，性价比太低，摆明是捆绑销售捞钱，这样赚钱很不人道啊。 例如少儿平安福，虽然种类齐全，但是将每一种保险拆解进行对比，性价比堪忧，只能说具有品牌溢价。 推荐阅读 |
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